61RS0047-01-2025-000222-23

дело № 2-831/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области

в составе судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Атаян Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском в обоснование указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора№ 69179746от 20.11.2023 выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 5593 000 рублей на срок 216 мес. под 18,5 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, площадью 800 кв.м, ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно вышеуказанный земельный участок. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства:№69179746/п-01 от19.11.2023с ФИО2, по которому, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условии кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком (и. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства). В силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств, целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежей и погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.06.2024 по 06.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5725336,96 руб., в том числе: просроченные проценты –225952,45 руб., просроченный основной долг – 5488947,09 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3930,30 руб.7741,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 6507,12 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету №1-241226-1475784 об оценке рыночной стоимости земельного участка от 09.01.2025, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 205000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 164 000 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 69179746от 20.11.2023. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору№ 69179746от 20.11.2023 года за период с 21.06.2024 по 06.12.2024 в размере 5725336,96 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 84 077 рублей. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: земельный участок, кадастровый номер №, расположенный по адресу:<адрес>, площадью 800 +/-10 Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 164 000 рублей. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддерживал исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Судом установлено, что 20.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор№69179746 в сумме 5593 000 рублей на срок 216 мес. под 18,5 % годовых. Кредит выдан для приобретения объекта недвижимости – земельного участка находящегося по адресу:<адрес>, площадью 800 кв.м., ипотека в силу закона.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата - 20 число месяца, начиная с 20.12.2023 года. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора, цели использования заемщика кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, находящимся по адресу:<адрес>

С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомился, согласился с ними, подписав их.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства:№69179746/п-01 от19.11.2023с ФИО2 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Срок действия договора поручительства установлен по 20.12.2044 года включительно (п.3.3 договора поручительства).

С условиями кредитного договора и договора поручительства ФИО2 ознакомился, согласился с ними, подписав их.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что 21.11.2023 по заявлению заемщика, зачислены на счет денежные средства – кредит в сумме 5593 000 рублей по договору потребительского кредита№69179746, что следует из заявления заемщика, движение по ссудному счету и справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 12.11.2024.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Вместе с тем, ответчики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, не производят оплату платежей, как по процентам, так и по основному долгу.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.12.2024, следует, что задолженность составляет 5725336,96 руб., в том числе: просроченные проценты – 225952,45 руб., просроченный основной долг – 5488947,09 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3930,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 6507,12 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за пользование им является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с них оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом, кредитным договором и договора поручительства.

05.11.2024 ПАО Сбербанк направляло ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору предоставил кредитору: залог (ипотеку) объект недвижимости: земельный участок, кадастровый номер №, расположенный по адресу:<адрес> площадь 800 +/-10 Ипотека в силу закона.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

№1-241226-1475784 об оценке рыночной стоимости земельного участка от 09.01.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 205000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 164 000 рублей.

Ответчики каких-либо возражений суду по заявленным исковым требованиям не представили.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1. ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст. 333.19 НК РФ в сумме 84077 рублей, уплаченной по платежному поручению №6294 от 15.01.2025 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 20.06.1991) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Степанакерт, Азербайджанскачая ССР, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с. Камо, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 69179746от 20.11.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк» с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору№ 69179746от 20.11.2023 г. за период с 21.06.2024 по 06.12.2024 в размере 5725336 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 84 077 рублей 00 копеек, а всего 5809413 (пять миллионов восемьсот девять тысяч четыреста тринадцать) рублей 96 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: земельный участок, кадастровый номер №, расположенный по адресу:<адрес> площадь 800 +/-10, Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 164 000 (сто шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Установить способ реализации указанного заложенного имущества – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 31.03.2025 года.

Судья Е.Г. Сухоносова