ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2025 год г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аксенова А.А.

при секретаре Утешевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2300/2025 по исковому заявлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

Истец ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, указав в обосновании своих исковых требований, что между истцом и ответчиком были заключены полисы комплексного ипотечного страхования <№>IP-0328997/2022_J от 06.09.2022г., 001IР-0815956/2023_J от 12.08.2023г. и 001IP-1447116/2024_J от 30.08.2024г. Договор страхования <№>IP-0328997/2022_J от 6.09.2022г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от 07.05.2019г.

Договор страхования <№>IP-0815956/2023_J от 12.08.2023г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от <дата обезличена>. Договор страхования <№>IP-1447116/2024_J от 30.08.2024г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от <дата обезличена>. Выгодоприобретателем 1-й очереди по указанным договорам страхования по кредитному договору <№> от 20.09.2019г. является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности. В части страхового возмещения, превышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является страхователь/застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. В соответствии с условиями договоров страхования страховыми случаями являются «смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования», «установление застрахованному лицу инвалидности I или П группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования», «смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования», «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования». Страхователь при заключении вышеуказанных договоров был уведомлен об этих условиях, подтвердив свое согласие на данные условия оплатой страховых премий путем перечисления страховых взносов. При заключении договоров страхования страхователем в заявлении, являющемся декларированным и содержащемся в полисе на страхование было заявлено отсутствие у него на момент заключения договора страхования каких-либо заболеваний, представляющих интерес для страховщика применительно к оценке страхового риска. 28.01.2025г. ФИО1 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подано заявление на получение страховой выплаты по вышеуказанному договору страхования по случаю установления 27.08.2024г. 1 группы инвалидности с приложением документов. В результате анализа представленной документации следует, что 27.08.2024г. ответчику была установлена повторно 1 группа инвалидности по поводу основного заболевания: «Ишемический инсульт в БЛСМА от 18.06.2024г. с правосторонней гемиплегией, незначительной дизартрией. Из предоставленных документов следует, что с 2017г. ответчик является инвали<адрес> группы бессрочно по поводу заболеваний: Сахарный диабет 2 типа, диабетическая непролиферативная ретинопатии, диабетическая полинейропатии, диабетическая микроангиопатии сосудов нижних конечностей, ИБС, стенокардия ФК2, пароксизмальная фибрилляция предсердий, тахисистолическая форма, гипертоническая болезнь 3 ст. 2 <адрес> 4. Атеросклероз аорты. ФКЗ. Ожирение 3 ст. экзогенно-конституционального генеза. Мочекислый нефролитиаз. Диабетическая нефропатия, ремиссия. Основные заболевания - гипертоническая болезнь 3 ст. 2 стадии, риск 4, ИБС, стенокардия ФК2, пароксизмальная фибрилляция предсердий, тахисистолическая форма, атеросклероз аорты, а также длительно текущий сахарный диабет 2 типа с множественными осложнениями находятся в прямой причинно-следственной связи с развитием ишемического инсульта в БЛСМА от 18.06.2024г. и всех последующих осложнений, которые впоследствии стали причиной присвоения 1 группы инвалидности. В Договорах страхования на момент заключения в декларации о состоянии здоровья ответчиком не обозначено наличие у него вышеуказанных заболеваний/состояний, что является инвали<адрес> группы инвалидности. Страховым случаем по Договорам страхования является «установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования» Таким образом, как указывалось выше, причиной установления Страхователю первой группы инвалидности послужили заболевания, которыми страдал страхователь до заключения договоров страхования и о наличии, которого страхователь знал, однако скрыл данную информацию от страховщика, что согласно условиям договоров страхования, свидетельствует об отсутствии страхового случая. При сообщении страхователем заведомо ложных сведений, договор страхования является сделкой, заключенной под влиянием обмана, то есть относится к числу оспоримых сделок.

В связи с этим истец просит суд признать договоры страхования <№>IP-0328997/2022_J от 6.09.2022г., 001IР-0815956/2023_J от 12.08.2023г. и 001IP-1447116/2024_J от 30.08.2024г. недействительными в части страхования от несчастных случаев и болезней застрахованного лица Тюлюмджиевой Сайды Абдурахмановны, применить последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 ГК РФ. Взыскать с ответчика госпошлину за рассмотрение данного иска судом в размере 20 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, не представил возражений против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебном заседании не присутствовала, извещалась.

Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, ФКУ «ГБМСЭ по Астраханской области» Минтруда России в судебном заседании не присутствовали, извещались.

В связи с неявкой ответчика, и отсутствии доказательств уважительности неявки, на основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования в соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу частей 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что между истцом и ответчиком были заключены полисы комплексного ипотечного страхования <№>IP-0328997/2022_J от 06.09.2022г., 001IР-0815956/2023_J от 12.08.2023г. и 001IP-1447116/2024_J от 30.08.2024г.

Договор страхования <№>IP-0328997/2022_J от 6.09.2022г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от 07.05.2019г. Договор страхования <№>IP-0815956/2023_J от 12.08.2023г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от <дата обезличена>. Договор страхования <№>IP-1447116/2024_J от 30.08.2024г. заключен на основании Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховщика <№> от 4.10.2023г.

Выгодоприобретателем 1-й очереди по указанным договорам страхования по является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности. В части страхового возмещения, превышающей задолженность страхователя на дату наступления страхового случая по кредитному договору является страхователь/застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

В соответствии с условиями договоров страхования страховыми случаями являются «смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования», «установление застрахованному лицу инвалидности I или П группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования», «смерть застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования», «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования».

При заключении договоров страхования ответчиком в заявлении, являющемся декларированным и содержащемся в полисе на страхование было заявлено отсутствие у него на момент заключения договора страхования каких-либо заболеваний, представляющих интерес для страховщика применительно к оценке страхового риска.

<дата обезличена>г. ФИО1 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подано заявление на получение страховой выплаты по вышеуказанному договору страхования по случаю установления 27.08.2024г. 1 группы инвалидности с приложением документов.

<дата обезличена>г. ответчику была установлена 1 группа инвалидности.

<дата обезличена>г. на запрос суда из ФКУ «ГБМСЭ по <адрес>» Минтруда России последовал ответ, из которого следует, что ФИО1 впервые была освидетельствована в бюро <№> в 2013г. (основное заболевание: Сахарный диабет 2ст. инсулинозависимый средней степени тяжести, скомпенсированный. Диабетическая ретинопатия 2ст. Диабетическая нефропатия 2ст., полинейропатия. Гипертоническая болезнь 2ст. ГЛЖ. Риск 3. ХСН1. ФК2.). По результатам экспертизы была установлена - 3 группа инвалидности с причиной «Общее заболевание» сроком с 06.02.2013г. до 01.03.2014г. Далее, при переосвидетельствовании ФИО1 устанавливалась инвалидность: 3 группа «Общее заболевание» с 05.02.2014г. до 01.03.2015г.; 3 группа «Общее заболевание» с 24.02.2015г. до 01.03.2016г.; 3 группа «Общее заболевание» с 01.03.2016г. до 01.03.2017г.; 3 группа «Общее заболевание» с 01.03.2017г. бессрочно.

Согласно пункту <дата обезличена> Правил комплексного ипотечного страхования <№> от 04.10.2023г. и <№> от 07.06.2023г. страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь и/или выгодоприобретатель сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), предусмотренного в договоре страхования.

Согласно 6.1.1.3. Правил страхования <№> от 04.10.2023г. и <№> от 07.06.2023г.если после заключения договора страхования будет установлено, что при заключении договора страхования страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик имеет право потребовать признания договора страхования в отношении указанного лица недействительным в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также потребовать применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 10.<дата обезличена> Правил страхования <№> от 7.05.2019г. не являются страховыми случаями и не оплачиваются страховщиком заявленные события, связанные со следующими обстоятельствами, если иное не предусмотрено договором страхования, заболевания или их последствия (в том числе связанные с последствиями несчастных случаев), имевшие место до начала или после окончания срока страхования, обусловленного договором страхования (действия страховой защиты), о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, до даты заключения договора страхования, за исключением случаев, когда данный фактор риска был указан в заявлении на страхование и при заключении договора страхования был применен повышающий коэффициент при расчете страховой премии.

В соответствии с ч. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в спорных договорах страхования на момент заключения в декларации о состоянии здоровья ответчиком не обозначено наличие у нее вышеуказанных заболеваний и то, что является инвали<адрес> группы, при этом страховым случаем по договорам страхования является «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования», следовательно причиной установления ответчику первой группы инвалидности послужили заболевания, которыми она страдала до заключения договоров страхования и о наличии, которых она знала, однако скрыла данную информацию от истца, в связи, с чем суд полагает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы, дети-инвалиды, инвалиды с детства, учитывая, что ответчик является инвали<адрес> группы, суд приходит к выводу о необходимости отказа во взыскании судебных расходов с ответчика по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Признать договоры страхования <№>_J от 6.09.2022г., <№> от 12.08.2023г. и <№> от 30.08.2024г. недействительными в части страхования от несчастных случаев и болезней застрахованного лица ФИО1 и отсутствия страхового случай в данной части.

На заочное решение ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через районный суд, вынесший решение в течение месяца с момента истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 4.08.2025г.

Судья А.А. Аксенов