Дело № 2-718/2022

УИД 80RS0001-01-2022-001511-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Агинское 23 сентября 2022 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.,

при секретаре Норбоевой Д.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустоек в виде пени, начисляемых на суммы задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с названным иском, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 700 000,00 рублей путем зачисления на текущий счет заемщика. Заемщик взял на себя обязанность погашать кредит по графику с уплатой 7,00 % годовых, срок возврата кредита -17.02.2026г.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом не выполняет, систематически допускает просрочку по оплате ежемесячных платежей, вносит суммы в погашение кредита в меньшем размере, чем установлено графиком платежей. В результате указанного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 652 594,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 617 180,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 669 рублей 73 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга -2 549 рублей 52 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 194 руб.25 копейка.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 652 594,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 617 180,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 669 рублей 73 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга -2 549 рублей 52 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 194 руб.25 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата кредита в полном объеме, в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 726,00 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому последней был предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой по<адрес>,0 % годовых.

Во исполнение своих обязательств по договору АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала перечислило денежные средства ФИО1 в размере 700 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету, не опровергнуто ответчиком.

Доказательств иного не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1, обязанная возвратить кредитору кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором, условия договора надлежаще не исполнила, в установленный срок в размере платежей кредит не возвратила, что является основанием для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойки в судебном порядке.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика выплатить банку неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредитам с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 652 594,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 617 180,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 669 рублей 73 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга -2 549 рублей 52 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 194 руб.25 копейка.

Иной расчет задолженности либо доказательства ее уплаты ответчиком суду не представлены, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в пользу истца в указанном размере.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, а также положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим при удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности.

Поскольку заключенное между истцом и ответчиком кредитный договор не расторгнут, а также учитывая, что обязательства по погашению задолженности заемщиком надлежаще не исполнены, истец вправе заявить требование о взыскании установленной договором неустойки до дня фактического исполнения решения суда, в данном случае, как просит истец, неустойки в виде пеней, начисляемых на сумму основного долга и на сумму процентов за пользование кредитом с 08.06.2022г. до дня фактического возврата основного долга и суммы процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 указанного постановления, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки (36% годовых), что является чрезмерно высоким процентом, значительно превышающим учетную ставку Центрального банка РФ, значение которой с ДД.ММ.ГГГГ приравнено к значению ключевой ставки Банка России и на день принятия решения составляет 7,5% годовых.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просрочку денежного обязательства не может быть меньше средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, существующих в периоды просрочки в месте жительства кредитора или месте нахождения кредитора - юридического лица (пункты 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, пункт 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу, что определенная истцом ко взысканию неустойка в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), что составляет 36% годовых, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, ведет к необоснованному обогащению взыскателя и возложению на должника непосильного бремени, в связи с чем, имеются основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с 08.06.2022г. до дня фактического возврата суммы основного долга, и неустойку, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с 08.06.2022г. до дня фактического возврата суммы процентов, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды (по каждому из видов неустойки).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме 9 726 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Российский сельскохозяйственный банк" Читинский региональный филиал удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 652 594,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 617 180,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 31 669 рублей 73 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга -2 549 рублей 52 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 194 руб.25 копейка, расходы на оплату государственной пошлины 9726,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Российский сельскохозяйственный банк" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга и на сумму остатка процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Агинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий судья Ц.Ц.Дашиева