Дело №2-3-215/2022

64RS0007-03-2022-000359-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Синельниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установи:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 Свои требования мотивирует тем, что 10 мая 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты №). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО3 кредит в сумме 58266 руб. 81 коп. под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 67513 руб. 42 коп. 15 апреля 2020 года ФИО3 умер. После смерти ФИО3 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10 мая 2019 года в размере 67513 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2225 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Надлежащее извещение лиц, участвующих в деле о дне и времени рассмотрения дела дает суду право приступить к рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № от 10 мая 2019 года, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 58266 руб. 81 коп. под 26,4% годовых на срок 36 месяц на цели личного потребления. Неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен, согласен с Общими условиями договора, регулирующими договорные отношения между ним и Банком, обязался их соблюдать, удостоверив своей подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Судом установлено, что денежные средства по указанному договору были предоставлены Банком 10 и 11 мая 2019 года на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора путем оплаты неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшему наследство, который и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из материалов дела следует, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется свидетельство о смерти серии №, выданное ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по г. ФИО5 и Балашовскому району управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа р.п. Романовка и Романовский район наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 8622/0621 Поволжского банка ПАО Сбербанк на счетах №, 42307.8ДД.ММ.ГГГГ.4311658, 42307.8ДД.ММ.ГГГГ.0116645, с причитающимися процентами; денежные вклады, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №№, с причитающимися процентами; денежный вклад, хранящийся в подразделении № Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счете № с причитающимися процентами и компенсациями; компенсации на денежный вклад, хранящийся в подразделении № Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счете № руб., закрытый в настоящее время; земельный участок площадью 196800 кв.м, на землях сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного использования, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: ; автомобиль марки ВАЗ 111130, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, 2003 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов №, шасси № отсутствует, регистрационный знак №; неполученной страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица в сумме 92025 руб. 33 коп., принадлежащей наследодателю на основании справки №, выданной 20 мая 2020 года ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ; здания, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ;

В материалах дела имеется информация о кадастровой стоимости наследуемых объектов недвижимости, которая принимается судом к расчету стоимости наследственного имущества на основании пп. 22 п. 1 ст. 333.24, пп. 8 п. 1 ст. 333.25 Налогового кодекса Российской Федерации. Отличная от кадастровой стоимости стоимость наследственного имущества нотариусом в рамках наследственного дела определена не была и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалась.

Вместе с тем, с учетом статьи 333.25 Налогового кодекса Российской Федерации нотариусы и должностные лица, совершающие нотариальные действия, не вправе определять вид стоимости имущества (способ оценки) в целях исчисления государственной пошлины за выдачу свидетельств о праве на наследство и требовать от плательщика представления документа, подтверждающего данный вид стоимости имущества (способ оценки).

Доказательств, свидетельствующих о том, что кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости значительно превышает их рыночную стоимость, в материалах дела не представлено и доводов в указанной части сторонами не заявлено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что стоимость наследуемых ФИО2 денежных средств, хранящихся в подразделении № 8622/0621 Поволжского банка ПАО Сбербанк на счетах №№-135 руб., № - 0 руб., № - 0 руб., с причитающимися процентами; денежных вкладах, хранящихся в подразделении № 8622/0637 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №№ - 541 руб. 98 коп., № - 0 руб., с причитающимися процентами; денежных вкладах, хранящихся в подразделении № 8622/6070 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счете № - 0 руб., с причитающимися процентами и компенсациями; компенсации на денежный вклад, хранящийся в подразделении № 8622/9479 Поволжского банка ПАО «Сбербанк России» на счете № руб., автомобиля марки ВАЗ 111130, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, 2003 года выпуска, модель, номер двигателя №, кузов №, шасси № отсутствует, регистрационный знак №, стоимостью 37000 руб.; невыплаченной страховой выплаты подлежащей выплате наследникам застрахованного лица в сумме 92025 руб. 33 коп., принадлежащей наследодателю на основании справки № выданной 20 мая 2020 года ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; земельного участка площадью 196800 кв.м, на землях сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного использования, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: - кадастровой стоимостью 665184 руб.; земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: , кадастровой стоимостью 746512 руб.; здания, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: , кадастровой стоимостью 208032 руб. 04 коп. безусловно, превышает размер ответственности наследника по долгам наследодателя.

Наличие иных наследников к имуществу умершего ФИО3 не установлено.

Из документов, имеющихся в материалах дела, усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО2, соответственно, последний несет ответственность по долгам наследодателя.

Согласно расчету задолженности, предоставленному Банком, по состоянию на 25 июня 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 67513 руб. 42 коп., из них: комиссия за смс-информирование - 149 руб., просроченная ссудная задолженность - 38999 руб. 73 коп., просроченные проценты – 9609 руб. 50 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7192 руб. 62 коп., неустойка на остаток долга – 6151 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5411 руб. 36 коп.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, в материалах дела не имеется.

Вместе с тем, при расчете неустойки истцом не учтено следующее.

Пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497, вступившим в силу с 01 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев (с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года).

С учетом положений, предусмотренных пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая изложенное, последствием введения вышеуказанного моратория является невозможность взыскания финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать неустойку за период по 31 марта 2022 года: неустойка на остаток основного долга за период с 18 октября 2020 года по 31 марта 2022 года составит 6134 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду за период с 18 октября 2020 года по 31 марта 2022 года – 5151 руб. 26 коп., в остальной части взыскания неустойки следует отказать.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период начисления неустоек, размер неустоек, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафных санкций в связи с отсутствием явной несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательства.

Разрешая спор по существу, установив объем долга по кредитному обязательству и наследственного имущества, принятого наследником ФИО2, а также его стоимость, которая составляет 1749430 руб. 35 коп., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, предъявленных к ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению (99,59%), с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2216 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67236 руб. 61 коп., в том числе, комиссия за смс-информирование - 149 руб., просроченная ссудная задолженность - 38999 руб. 73 коп., просроченные проценты – 9609 руб. 50 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7192 руб. 62 коп., неустойка на остаток основного долга – 6134 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5151 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2216 руб. 28 коп., всего – 69452 руб. 89 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 14 сентября 2022 года.