Дело № 2-21/2023
24RS0012-01-2022-000236-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:
судьи Боровковой Л.В.,
при секретаре Петросян Г.А.,
с участием ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском (с уточнением) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 129 327,87 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 325,81 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 137367,17 рублей, с процентной ставкой 28,90 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 105 000 рублей.
В связи с тем, что страховой компанией «Совкомбанк жизнь» ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страхового возмещения в размере 83 252,72 рублей, что подтверждается выпиской по счету, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 129 327,87 рублей, из которых: просроченные проценты – 17168,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 63 939,49 рублей, неустойка на остаток основного долга – 5402,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 42 817,22 рублей.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании полагала иск не подлежащим удовлетворению, пояснила, что ФИО1 – ее родной дядя, после его смерти она обратилась с заявлением в офис ПАО «Совкомбанк» о признании смерти страховым случаем, поскольку он был застрахован, представила соответствующие документы, ее заверили, что задолженность по кредитному договору будет погашена страховой организацией, вместе с тем, через четыре года банк обратился с иском в суд.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.1 ст.418 УК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества, принадлежащего наследодателю на день открытия наследства, входят вещи, иное имущество, а также имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 данного Кодекса.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 58 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 137367,17 рублей под 18,90% годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций -28,90% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа по кредиту 5029,11 рублей.
Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Кроме того, ФИО1 было подписано заявление о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и АО «Метлайф», согласно которому он соглашается, что, подписывая данное заявление, он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, согласен быть застрахованным по программе 2. Выгодоприобретателем по договору страхования назначает себя, а в случае его смерти - его наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения его/его наследников просит зачислять сумму страхового возмещения на открытый ему банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».
В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ч.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником имущества ФИО1 являлся его брат ФИО5, которому ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из 5/9 долей в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: Красноярский край, г.Дивногорск, <...> дом №, общей площадью 92,7 кв.м.
ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником имущества ФИО5 является ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на имущество, состоящее, в том числе, из 5/9 долей в праве собственности на
жилой дом по адресу: <адрес>, общей площадью 92,7 кв.м.
После смерти ФИО1 ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в офис банка с заявлением о наступлении страхового случая, представив копию свидетельства о смерти, таким образом, приняла меры для решения вопроса по погашению возникшей кредитной задолженности, банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя четыре года после смерти заемщика, выплата страхового возмещения в размере 83 252,72 рублей произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, с учетом условий договора страхования, заключенного между истцом и ФИО1, страховщик обязан был перечислить страховое возмещение банку в размере, соответствующем задолженности по кредитному договору на момент страхового случая, что повлекло бы прекращение обязательства исполнением и исключало бы дальнейшее действие кредитного договора и начисление процентов на основной долг, чего сделано не было.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Судья
Решение в окончательной форме принято 16 января 2023 года.