РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев 25 октября 2022 года

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.,

при секретаре Неживой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 23 июня 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <...> <...>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 142 881,45 рублей под 13,80%/55,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 56 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, общая сумма выплат составила 262 242 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 марта 2020 года и по состоянию на 17 июля 2022 года составляет 61 038,45 руб. (просроченная ссудная задолженность). Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности в размере 61 038,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 031,15 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Обозрев материалы гражданского дела мирового судьи 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-928/2020, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленной выписке в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении 15 февраля 2022 года реорганизации ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица - ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>) (л.д. 21).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом.

Судом установлено, 23 июня 2019 года ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, просил предоставить кредит в размере 143 686 руб. на 60 месяцев (л.д. 14).

В этот же день между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и клиентом/заемщиком ФИО1 заключен договор кредитования <...>, в соответствии с условиями заключенного договора банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 143 686 руб., за проведение безналичных операций процентная ставка составляет 13,8 % годовых, за проведение наличных операций – 55,0 % годовых, размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) составляет 7 385 руб. (л.д.16-17).

Договор считается заключенным с момента его подписания (п. 2 договора).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами впуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора).

Банк предоставляет заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: - открытия текущего банковского счета <...>, - установления лимита кредитования, - выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17 договора).

Как следует из представленных документов часть полученных денежных средств, а именно 138 658,81 руб. по распоряжению заемщика направлены в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования <...> от 10 июня 2018 года. Согласно ответу истца на запрос суда задолженность по кредитному договору <...> от 10 июня 2018 года отсутствует, текущий счет закрыт (л.д. 38-46).

Остальные денежные средства в период с 23 июня 2019 года по 08 ноября 2019 года выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-13).

Таким образом, банк свои обязательства в части предоставления кредита исполнил надлежащим образом.

За период с 25 июня 2019 года по 06 марта 2020 года заемщику начислены проценты в размере 54 061,40 руб., уплачено 14 987,89 руб., при этом задолженность по основному долгу в размере 142 881,45 руб. заемщиком не погашена, в связи с чем 26 марта 2020 года банк обратился к мировому судье 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <...> <данные изъяты> от 23 июня 2019 года за период с 07 ноября 2019 года по 06 марта 2020 года в размере 181 954,96 руб., из них: ссудная задолженность – 142 881,45 руб., проценты – 39 073,51 руб.

24 апреля 2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-928/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» заявленной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 419,55 руб., определением от 17 сентября 2020 года судебный приказ отменен.

Как следует из заявления ФИО1 об отмене судебного приказа и приходного кассового ордера от 15 сентября 2020 года ФИО1 произведена частичная оплата задолженности в размере 83 434 руб.

Учитывая, что кредитный договор продолжает свое действие, банк с 11 марта 2020 года продолжил начисление процентов и пени, согласно представленному расчету задолженность с учетом уплаченных заемщиком сумм по состоянию на 17 июля 2022 года составляет 61 038,45 руб., данная задолженность представляет собой просроченную ссудную задолженность.

Вместе с тем, суд не соглашается с представленным расчетом по следующим основаниям.

Согласно п. 3.9 Общих условий договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашении задолженности перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном поручении, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пени); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Исходя из имеющегося в материалах гражданского дела мирового судьи ФИО1 15 сентября 2020 года внес в счет погашения задолженности сумму в размере 83 434 руб., однако банк в первую очередь из указанной суммы погасил пени за несвоевременное погашение процентов по ссуде в размере 6 665,11 руб., оставшуюся сумму 76 768,59 руб. (83 434 руб. – 6 665,11 руб.) перераспределил на погашение задолженности по просроченному основному долгу – 6 929 руб., просроченных процентов по основному долгу – 68 521 руб., неустойки, начисленной на просроченный основной долг – 333,80 руб., процентов по просроченному основному долгу – 984,72 руб.

Также согласно расчету процентов за пользование кредитом за период с 25 июня 2019 года по 06 марта 2020 года при расчете использовалась процентная ставка в размере 55 % годовых, вместе с тем согласно условиям договора данная процентная ставка используется за проведение наличных операций. Сумма, на которую начислена указанная процентная ставка – 138 685,81 руб., в то же время сумма 138 685,81 руб. перечислена по распоряжению заемщика банком в счет полного досрочного погашения иного кредитного договора с одного расчетного счета на другой, что не является «проведением наличных операций».

При предоставлении расчетов к настоящему иску сведения о применении процентной ставки в размере 55 % годовых отсутствуют.

Также отсутствуют сведения о предоставлении кредита на погашение задолженности за ежемесячную комиссию за услугу СМС-банк, на плату за оформление карты, тогда как в договоре указано, что данная услуга оказывается заемщику за отдельную плату. Отсутствует обоснование незначительных сумм, выдаваемых в качестве кредита (например, 9,50 руб., 11 руб., 60 руб. и т.д.).

На предложение суда представить подробный расчет, истец указал, что расчет задолженности верный и актуальный, выгружается программой автоматически, представить расчет иного вида не представляется возможным.

Из представленного расчета следует, что заемщиком погашена сумма основного долга в размере 25 167,64 руб. и задолженность по просроченному основному долгу 64 016,44 руб., исходя из суммы предоставленного кредита 143 686 руб. задолженность по основному долгу составит 54 501,92 руб. (143 686 – 25 167,64 – 64 016, 44).

При этом заемщиком погашено процентов на сумму 71 540,92 руб. и просроченных процентов – 92 692,88 руб., согласно представленному расчету сумма процентов составляет 45 338,81 руб., сумма просроченных процентов – 100 004,21 руб., разница между начисленными процентами и начисленными просроченными процентами и уплаченными заемщиком составляет 18 890,78 руб. ((71 540,92 + 92 692,88 руб.) – (45 338,81 + 100 004,21)), которая должна быть направлена на погашение основного долга, то есть задолженность по основному долгу по кредитному договору <...> <...> от 23 июня 2019 года по состоянию на 17 июля 2022 года составит 35 611,14 руб. (54 501,92 – 18 890,78).

При рассмотрении дела доказательств оплаты каких-либо сумм в счет оплаты задолженности после 03 июля 2022 года (дата платежа в размере 7 400 руб.) ответчиком не представлено, при таких обстоятельствах, задолженность в размере 35 611,14 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 031,15 руб. (л.д. 7), поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (58,34 %) в размере 1 184,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<...>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <...> от 23 июня 2019 года по состоянию на 17 июля 2022 года в размере 35 611,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 184,97 руб., всего 36 796,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 01 ноября 2022 года.

Судья Т.Н. Ярмышко-Лыганова

№ 2-515/2022

39RS0008-01-2022-001158-75