Дело № 2-329/2025 УИД: 52RS0048-01-2025-000531-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач Нижегородской области 22 октября 2025 года

Сергачский межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кивкуцана Н.А.,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190 627, 12 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 56906,27 руб., об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство марки Omoda C5 2023 г.в., VIN:№. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2523006,5 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства марки Omoda C5 2023 г.в., VIN:№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий кредитования. Согласно п.12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 841175,02 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 2 190 627,12 рублей, в том числе: 2 104 390,92 руб. просроченная ссудная задолженность, 5372,73 руб. неустойка на просроченную ссуду; 80 863,47 руб. иные комиссии. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190 627,12 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 56906,27 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Omoda C5, 2023 г.в., VIN:№, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства марки Omoda C5 2023 г.в., VIN:№ в размере 1 580 463,32 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2, так как, является собственником транспортного средства марки Omoda C5, 2023 г.в., VIN:№, находящегося в залоге.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой по месту жительства, указанного в адресной справке, заказной корреспонденцией, которая возвращена в суд, ФИО1 и ФИО2 также извещены телефонограммой, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая, что ответчики в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков с согласия истца, в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Пункт 1 ст.11 Гражданского кодекса РФ закрепляет правило о том, что защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 были заключены Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита Карта «Халва» №. По условиям которых, Банк предоставил ответчику ФИО1 лимит кредитования при открытии договора в сумме 0,1 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита, под 0% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования – 36 месяцев, сроком на 60 месяцев. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день, на основании заявления-оферты с ответчиком ФИО1 заключено дополнительное соглашение к индивидуальным условиям к договору потребительского кредита Карта «Халва» №, с указанием лимита кредитования в размере 2 523 006,60 рублей под 0 % годовых сроком на 60 месяцев с обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога транспортного средства марки Omoda C5, 2023 г.в., VIN:№ (л.д. 27-30).

Факт предоставления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 суммы кредита в размере 2 523 006,60 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.20-21).

В материалах дела имеется копия Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту «Общие условия»), согласно которых, общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих Условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит законодательству РФ (п.п.2.1 п.2 Общих условий) (л.д.31-36).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 0,0001% годовых, 0 % годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими Условиями.

Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

- открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;

- открытие кредитной линии согласно договора потребительского кредита;

- подписание Банком и заемщиком договора потребительского кредита;

- получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

- выпуск заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика (п.п. 3.3 Общих условий).

В соответствии с условиями «кредитного договора», «Общими условиями», ФИО1 обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать «Банку» проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п.6 кредитного договора, п.п.4.1.1-4.1.2 п.4 Общих условий).

Ответчик ФИО1 своими заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ просил подключить ему Тарифный план «Авто в рассрочку на 30 месяцев», «Остаточный платеж», «Авто в рассрочку на 48 месяцев увеличение срока» к кредитному договору в соответствии с условиями, определенными тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по «Карте «Халва». Ответчик ФИО1 был уведомлен о порядке взимания комиссии за подключение тарифного плана, а также о предоставленных исключениях, при которых оплата комиссии за подключение тарифного плана частично не взимается (л.д.26).

При расчете задолженности Банк указал комиссии, которые применены в отношении ответчика, а именно: комиссия за специальные условия рассрочки и комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж». Информационные графики по погашению кредита и иных платежей к заявлению на подключение Тарифного плана к кредитному договору также ФИО1 были подписаны ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 кредитного договора. Согласно п.12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик несет ответственность, а именно уплачивается неустойка в виде пени (штрафа) в размере 20 % годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 841 175,02 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 2 190 627,12 рублей, в том числе расшифровка по компонентам задолженности представлена подробным расчетом задолженности, приложенном к исковому заявлению (л.д.37-39).

Банк направил ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомление о наличии просроченной задолженности. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнил. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом частично произведенной оплаты, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед «ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 190 627,12 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность- 2 104 390,92 руб., иные комиссии- 80863,47 руб., неустойка на просроченную ссуду- 5372,73 руб.

Ответчики в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ представленный «Банком» расчёт не оспорили, свой расчёт суду не представили. Данный расчёт также принимается судом, поскольку он произведён в соответствии с «кредитным договором» и «Общими условиями», арифметически правилен, не противоречит законодательству Российской Федерации.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено и доказательств обращения к истцу с требованием об изменении условий «кредитного договора» с предоставлением льготного периода, приостановлении исполнения обязательств по «кредитному договору» в соответствии со ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

От ответчика ФИО1 не поступило заявление-возражение относительно условий «кредитного договора» как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям. Также им не заявлено об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, доказательств несоразмерности размера неустойки не представлено.

Как следует из разъяснений, данных в п.п.71 и 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N7 от 24.03.2016, при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушениям обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. l ст. 56 ГПК РФ, ч. l ст. 65 АПК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

«Кредитным договором» размер неустойки за просроченную задолженность определён 20 % годовых, в период с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12 кредитного договора).

Представленный расчёт неустойки «Банком» произведён исходя из 20% годовых от суммы несвоевременно погашенной суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита).

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе сумму обязательства и длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения обязательства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

С учетом изложенного, исковые требования «ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190 627,12 рублей - являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком является транспортное средство - Omoda C5, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Заемщиком и «ПАО «Совкомбанк», пункт 10 (дополнительного соглашения к кредитному договору) (л.д.27 оборот. сторона).

Судом установлено, что согласно информации РЭО ГИБДД МО МВД России «Сергачский» от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля Omoda C5, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является ФИО2, зарегистрированная по адресу: <адрес> (л.д. 84) (соответчик по делу).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таких оснований судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенный автомобиль марки Omoda C5, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Что касается исковых требований об установлении начальной продажной стоимости, то суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 и 2 статьи 89 ФЗ вышеназванного Федерального закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, а начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах суд удовлетворяя требование «Банка» об обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки Omoda C5, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, не усматривает законных оснований для удовлетворения требования в части установления начальной продажной цены на заложенное ТС в размере 1 580 463,32 руб.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 56906,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190 627 (два миллиона сто девяносто тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство Omoda C5, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО2 ИНН № – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» возврат госпошлины в размере 56 906 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот шесть) руб. 27 копеек.

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сергачский межрайонный суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сергачский межрайонный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Судья: Н.А. Кивкуцан

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2025 года.

Судья: Н.А. Кивкуцан