Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Новойдарской Е.Ю., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании кредитной задолженности.

Судом 22.11.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО3 – ФИО3 (л.д.67).

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО3 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счёт, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия наряду с условиями и графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем принятия (акцепта) клиентом индивидуальных условий (оферты) банка с даты получения банком подписанных со стороны клиента индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту.

Банк получил акцепт клиента на заключение договора и открыл банковский счёт. Таким образом в соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключён договор потребительского кредита, в рамках которого банк предоставил денежные средства в кредит.

Согласно условиям договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей. График платежей был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до ответчика. Своей подписью на графике платежей ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик нарушил свои обязательства по оплате ежемесячных платежей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора 11.08.2019 выставил и направил ему заключительное требование, в соответствии с которым, ответчик должен был в срок до 11.09.2019 оплатить сумму задолженности в размере 238 735,7 руб.

Однако ответчик проигнорировал требование банка, не оплатив сумму задолженности.

Истцу стало известно, что должник ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи чем, истец просит взыскать с наследственного имущества/наследников должника ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 238 735,7 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 587,36 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, истец просил о рассмотрении дела без его участия.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности (л.д.75-76), в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась с 12.03.2019, таким образом срок исковой давности истек 12.03.2022. С исковым заявлением в суд истец обратился 14.10.2022, то есть по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности.

Изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счёт, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.8).

Согласно Индивидуальным условиям, которые наряду с условиями и графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями договора, договор заключается путем принятия (акцепта) клиентом индивидуальных условий (оферты) банка, с даты получения банком подписанных со стороны клиента индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту.

Банк получил акцепт клиента на заключение договора и открыл банковский счёт (л.д. 9-18). Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключён договор потребительского кредита

Факт заключения договора подтверждается заявлением-анкетой от 10.09.2018, Индивидуальными условиями потребительского кредита от 10.09.2018, выпиской по счету, согласно которой банк зачислил на счет ответчика сумму кредита (л.д. 20).

Заемщиком были приняты обязательства на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями потребительского кредита:

- количество платежей по кредиту 60, размер платежа (ежемесячно) согласно графику платежей, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 04.10.2018, последний платеж по кредиту не позднее 04.09.2023.

До выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты, при наличии просроченных основного долга и (или) процентов, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки в погашении кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности. Задолженность заемщика по договору составила 238735,7 руб. (л.д.7).

В адрес ответчика ФИО3 со стороны истца было направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, однако требования истца ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена до настоящего времени (л.д.19).

Суд согласен с представленным истцом письменным расчетом задолженности, считает его законным и арифметически верным.

Доказательств, опровергающих расчет задолженности, в том числе контррасчета, ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-AH №, выданным 26.12.2019 ОЗАГС Администрации г. Каменск-Шахтинского Ростовской области (л.д. 33).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно сведениям нотариуса Каменск-Шахтинского нотариального округа Ростовской области ФИО4 на основании заявления супруги умершего ФИО3 – ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д.21).

16.02.2021 ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти супруга ФИО3 (л.д. 32, 56).

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, автомобиля ГАЗ 310290, 1996 г. выпуска.

Стоимость полученного ответчиком по наследству имущества превышает размер долга заемщика по кредитному договору и достаточна для взыскания с ответчика суммы долга по кредитному договору № от 10.09.2018.

Ответчик заявил о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

П.2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно, платежами, размер которых установлен Тарифами банка, Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 04.10.2018.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, просрочка должника началась с 12.03.2019.

Истец направил в суд исковое заявление 30.09.2022 (л.д.24). Таким образом, срок исковой давности по платежам по сроку до 30.09.2019, истёк. Взыскание заявленной кредитной задолженности возможно только за период с 04.10.2019.

Сумма, подлежащая уплате по кредитному договору за период с 04.10.2019 по 04.09.2023 составляет 284633,79 руб., что превышает сумму заявленных истцом исковых требований в размере 238735,70руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию заявленная сумма задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 5587,36 руб. (л.д.22), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 10.09.2018 в размере 238735,7 рублей, из них - 201029,33 рублей – задолженность по основному долгу, 21979,34 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15727,03 рублей – штрафы за пропуск платежей по графику, судебные расходы по оплате госпошлины 5587,36 рублей, всего 244 323 (двести сорок четыре тысячи триста двадцать три) рубля 6 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина

Решение в окончательной форме принято 23.01.2023.