Решение по делу № 2-2371/2022 от 21.12.2022 | Абинский районный суд (Краснодарский край)

К делу № 2-2371/2022

УИД 42 RS 0037-01-2022-002191-20

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 декабря 2022 года г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания и заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ОТП Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 с настоящим исковым заявлением, в котором просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в общей сумме 928 743,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 487 руб., судебные издержки проведение оценочной экспертизы в размере 2 000 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017года выпуска, цвет кузова коричневый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 501 687,20 руб..

Требования заявления мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № от 22.06.2021, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 855 000 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля. Кредитный Договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 22.06.2021, а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства). Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного Договора не заключались. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным Кредитным Договором. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта:

- действующая с даты заключения кредитного договора по 22.09.2022 (включительно) 25,92% годовых;

-действующая с 23.09.2022 по 14.10.2022 (включительно) 7,31% годовых;

- действующая с 25.10.2022 до конца срока возврата кредита 3,8% годовых,

начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 13,977 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 338 621,87 руб.. В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля Lifan X60FL, год выпуска: 2017 г., мощность: 128 л.с., 94 кВт., пробег: 28 628 км, объем двигателя: 1794 куб.см., VIN <***> - стоимостью 975 000 руб. (сумма первоначального взноса - 195 000 руб.), кредит в сумме - 855 000 руб.. Для исполнения Кредитного Договора, а также для взаиморасчетов Заёмщику в Банке был открыт счет №. Сведения о Счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий. Подписав Индивидуальные условия, Заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий. Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком суммы кредита на Счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 22.06.2021. Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления 22.06.2021 на его Счет денежной суммы в размере 855 000 руб.. Выписка по Счету подтверждает зачисления 22.06.2021 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере 855 000 руб.. Таким образом, обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заёмщику суммы кредита 22.06.2021 года в размере 855 000 руб. исполнены Банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором. Вопреки взятым на себя обязательствам по Кредитному договору, Заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев. Ответчиком с декабря 2021 года нарушаются условия погашения кредита. С 23.12.2021 на Счет вовсе не поступают денежные средства и с 23.12.2021 по 01.04.2022 Банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке. Банк через АО «Почта России» 03.03.2022 года направил ответчику (по адресу его регистрации) Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по Кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средств на расчетном счете Заемщика отсутствуют, что подтверждается Выпиской по счету № (исходящий остаток - 00.00 руб.). Таким образом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не поступают вовсе с 23.12.2021 года (согласно выписке по счету - приложение №), что является нарушением условий Кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств. Заёмщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства надлежащим образом. Сумма, указанная в Требование Заёмщиком не оплачена. В соответствии с пунктом 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена и на 04.04.2022 года составила 928 743,71 руб.. Также между Банком и Ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ. В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пункту 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог автомобиля: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, находящийся в собственности Заемщика. В соответствии со статьей 339.1 ГК РФ и статьей 103.4 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» Банк произвел регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 23.06.2021, автомобиль находится в залоге. Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ТРУП» экспертному заключению № от 11.03.2022 (смотреть стр. 23) об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, цвет кузова коричневый, рыночная стоимость предмета залога составляет 627 109 руб.. Таким образом, на основании пунктов 9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 (восьмидесяти) % от 627 109 руб. и будет равна 501 687,20 руб.. Кроме того, Банк понес судебные расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 2 000 руб., что подтверждается счётом на оплату №АП-001049 от 18.03.2022 и платежным поручением № от 31.03.2022. В соответствии со статьями 88, 94, 98, 102 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данные расходы подлежат взысканию с ответчика. Согласно пункту 7.8 Общих условий автомобиль (предмет залога) в период действия Договора залога находится у Заемщика, который несет ответственность за его сохранность. В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка по внесению ежемесячного платежа, Банк, в соответствии с положениями статьи 348, пункта 2 статьи 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит данное гражданское дело рассмотреть по существу предъявленных требований в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, заявлений о рассмотрении искового заявления в его отсутствие не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление по следующим основаниям.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № от 22.06.2021, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 855 000 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля.

В соответствии с действующим законодательством кредитный договор заключается в письменной форме, подписывается сторонами и считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (п.1 ст. 160, ст. 820 ГК РФ); части 1, 6, ст. 7 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите)).

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Кредитный Договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 22.06.2021 (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее - Общие условия).

Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного Договора не заключались.

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным Кредитным Договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта:

действующая с даты заключения кредитного договора по 22.09.2022 (включительно) 25.92% годовых;

-действующая с 23.09.2022 по 14.10.2022 (включительно) 7,31% годовых;

действующая с 25.10.2022 до конца срока возврата кредита 3,8% годовых,

начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля Lifan X60FL, год выпуска: 2017 г., мощность: 128 л.с., 94 кВт., пробег: 28 628 км, объем двигателя:1794 куб.см., VIN № - стоимостью 975 000 руб. (сумма первоначального взноса - 195 000.00 руб.), кредит в сумме - 855 000 руб.

Для исполнения Кредитного Договора, а также для взаиморасчетов Заёмщику в Банке был открыт счет № (далее - Счет). Сведения о Счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий.

Судом установлено, что подписав Индивидуальные условия, Заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком суммы кредита на Счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 22.06.2021.

Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления 22.06.2021 на его Счет денежной суммы в размере 855 000 руб.

Выписка по Счету подтверждает зачисления 22.06.2021 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере 855 000 руб.

Таким образом, обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заёмщику суммы кредита 22.06.2021 года в размере 855 000 руб. исполнены Банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий, в целях приобретения Заемщиком Автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у Предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), Банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

Вопреки взятым на себя обязательствам по Кредитному договору, Заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что Ответчиком с декабря 2021 года нарушаются условия погашения кредита. С 23.12.2021 на Счет вовсе не поступают денежные средства и с 23.12.2021 по 01.04.2022 Банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. В этом случае Заемщику направляется Заключительное требование (требование считается полученны Заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления).

Банк через АО «Почта России» 03.03.2022 года направил ответчику (по адресу ег регистрации) Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

До настоящего времени задолженность по Кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средств на расчетном счете Заемщика отсутствуют, что подтверждается Выпиской по счету № (исходящий остаток - 00.00 руб.).

Таким образом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не поступают вовсе с 23.12.2021 года (согласно выписке по счету - приложение №), что является нарушением условий Кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

Заёмщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства надлежащим образом. Сумма, указанная в Требование Заёмщиком не оплачена.

В соответствии с пунктом 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена и на 04.04.2022 года составила 928 743,71 руб., которая состоит из: задолженность по основному долгу - 848 102,55 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 78 293,97 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 2 347,19 рублей.

Также между Банком и Ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пункту 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог автомобиля: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, находящийся в собственности Заемщика.

В соответствии со статьей 339.1 ГК РФ и статьей 103.4 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» Банк произвел регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 23.06.2021, автомобиль находится в залоге.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ТРУП» экспертному заключению № от 11.03.2022 (смотреть стр. 23) об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, цвет кузова коричневый, рыночная стоимость предмета залога составляет 627 109 руб..

Таким образом, на основании пунктов 9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 (восьмидесяти) % от 627 109.00 руб. и будет равна 501 687,20 руб..

Кроме того, Банк понес судебные расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 2 000 руб., что подтверждается счётом на оплату №АП-001049 от 18.03.2022 и платежным поручением № от 31.03.2022. В соответствии со статьями 88, 94, 98, 102 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно пункту 7.8 Общих условий автомобиль (предмет залога) в период действия Договора залога находится у Заемщика, который несет ответственность за его сохранность.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка по внесению ежемесячного платежа, Банк, в соответствии с положениями ст. 348, п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога. Препятствия для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 ГК РФ не усматриваются.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме. Взыскать с Ответчика в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по Кредитному договору в общей сумме 928 743,71 руб. автомобиль: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, цвет кузова коричневый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 501 687,20 руб..

Также обоснованны требования истца о взыскании с ответчика понесенных ими судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в сумме 18 487 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 26.04.2022 и № от 26.04.2022 и подлежащая взысканию в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, а также судебные издержки за проведение оценочной экспертизы в размере 2 000 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 652072, <адрес>) в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в общей сумме 928 743,71 руб., из которых:

задолженности по основному долгу - 848 102,55 рублей;

задолженности по процентам за пользование кредитом - 78 293,97 рублей;

задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату

кредита и уплате процентов - 2 347,19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: Lifan X60FL, VIN №, объем двигателя 1794 куб.см., мощность двигателя 128 л.с., 94 кВт., 2017 года выпуска, цвет кузова коричневый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 501 687,20 руб..

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 487 руб., а также судебные издержки за проведение оценочной экспертизы в размере 2 000 руб..

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий

Судья Н.А. Сурмач