Дело № 2-1039/2022

УИД 39RS0009-01-2022-001238-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2022 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.Н., при секретаре Гурьяновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к Т.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил :

ООО «СФО Аккорд Финанс» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № и по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 782 рубля, а также судебных расходов в размере 3835 рублей 64 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Т.Н.И. на основании заявления ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено в офертно-акцептном порядке два договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере 143 096,33 и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10%. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ – АО «ФАСП» переуступил право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № составляет 224 523,53 руб. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требования по договору о расчетной карте в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по просроченному основному долгу составляет – 131 782,22 руб., указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по оплате госпошлины в размере 3835,64 руб. Сумму иных обязательств новый кредитор к ответчику не заявляет.

В судебное заседание представитель истца – ООО «СФО Аккорд Финанс» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Т.Н.И. в судебное заседание не явилась. Извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений в суд не представила.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования ООО «СФО Аккорд Финанс» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Т.Н.И. заключен кредитный договор на неотложные нужды в размере 3075 руб. Далее между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о расчетной карте № с лимитом разрешенного овердрафта 143096,33 рублей.

Договоры заключены офертно - акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту ответчика о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении.

Кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, тарифах, условиях предоставления и обслуживания кредитов. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкарт счета (СКС), о предоставлении в пользование банковской карты.

В заявлении Т.Н.И. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ являются действия кредитора по открытию ей счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Также в своем заявлении ответчик выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

В связи с заключением банком и Т.Н.И. договора № от ДД.ММ.ГГГГ, она получила на руки расчетную карту, с условиями пользования которой она заранее согласилась.

Таким образом, истец и ответчик по обоюдному согласию заключили смешанный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, Т.Н.И. получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 143 096,33 руб., процентами за пользование кредитом 51,10 % годовых.

Таким образом, активировав расчетную карту, Т.Н.И. тем самым заключила новый договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Поскольку ответчик нарушал взятые на себя кредитные обязательства, у него образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита, на основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП».

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № АО «ФАСП» переуступил право требования задолженности истцу - ООО «СФО Аккорд Финанс».

При этом ответчик был уведомлен надлежащим образом о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

Сумма приобретенного истцом права требования по Договору составила 131 782 руб., что составляет задолженность ответчика по просроченному основному долгу за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Т.Н.И. задолженности по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 023,53 руб. и госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен определением мирового судьи в связи с представленными Т.Н.И. возражениями.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком обязательства по договору о расчетной карте не исполнены.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие.

После заключения договора цессии, на основании главы 24 ГК РФ ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору с предложением урегулировать спор в досудебном порядке путем оплаты задолженности договору.

При заключении договора о расчетной карте, ответчик не предъявлял Банку никаких претензий, добровольно подписала договор о расчетной карте, не оспаривала его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами договора или его Условиями, направить Банку заявление об изменении, а также о расторжении договора о расчетной карте.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

Оплата в счет погашения задолженности по договору о расчетной карте должником до настоящего времени не произведена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела в том числе: заявлением Т.Н.И. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ; согласием на обработку и использование персональных данных, тарифным планом ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта; расчетом задолженности; договором цессии №-УПТ и № от ДД.ММ.ГГГГ; актом приема-передачи прав требования, реестром заемщиков №; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств по договору уступки № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из ЕГРН на ООО «СФО Аккорд Финанс».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Анализ изложенных выше обстоятельств и норм Закона позволяет суду прийти к выводу, что со стороны Т.Н.И. имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность по договору о расчетной карте не погашена. Из чего суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131782 рубля 22 копейки являются правомерными.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления основного долга по кредиту у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга по кредитному договору в размере 131 782 рубля 22 копейки.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3835 рублей 64 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс», удовлетворить.

Взыскать с Т.Н.И. в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 782 рубля 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3835 рублей 64 копейки, а всего 135 617 (сто тридцать пять тысяч шестьсот семнадцать) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца с даты изготовления решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2022.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Е.Н. Гусева