26RS0020-01-2023-000032-54

№ 2–162/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 09 марта 2023 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043696563). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 715 724,59 рублей под 25.00%/25.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2699 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2699 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62 535,58 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 508 041,09 рублей, из них: просроченные проценты – 792 316,5 рублей, просроченная ссудная задолженность – 715 724.59 рублей. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 1 508 041,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 740,21 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, не явилась. Представила заявление, в котором указала, что кредитный договор на указанную сумму не заключала. Кроме этого просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу подпунктом 1 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В силу части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (ч. 1).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что, обращаясь в суд с иском, представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043696563). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 715 724,59 рублей под 25.00%/25.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

На основании решения № Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», утвержден договор о присоединении, утвержден передаточный акт, по которому все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» переданы правопреемнику – ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в размере 1 508 041,09 рублей в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № (5043696563) от ДД.ММ.ГГГГ, период расчета по просроченной ссудной задолженности указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по просроченным процентам период указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 508 041,09 рублей, из которых 792 316,50 – просроченные проценты, 715 724,59 – просроченная ссудная задолженность.

Между тем, истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела оригинал либо копия кредитного договора №(5043696563) не предоставлена.

Определением Кочубеевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ у истца истребовалась копия кредитного договора № (5043696563) от ДД.ММ.ГГГГ, однако истцом данный кредитный договор так и не был представлен суду.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В обоснование заключения кредитного договора истцом представлены следующие документы: анкета и заявление клиента о заключении договора кредитования № (т.1 л.д. 56-58); анкета поручителя и договор поручительства №/Р1 (л.д. 62;68); предварительный график гашения кредита (т. 1 л.д. 72-73); выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит с текущего счета №…735 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В указанной выписке от ДД.ММ.ГГГГ имеются данные о переводе собственных средств на суммы: 114 734 рублей; 20 422 рублей; 361 564 рублей; 230 449 рублей; 23 487 рублей (т.1 л.д. 18).

Также имеются:

- заявление от ФИО2, в адрес ОАО КБ «Восточный» о переводе с её счета №…923 на счет №…497 денежных средств на сумму 361 564 рубля, оплата по КД № получатель ФИО1, заявление подписано ФИО1;

- заявление от ФИО2, в адрес ОАО КБ «Восточный» о переводе с её счета №…923 на счет №…497 денежных средств на сумму 20 422 рубля, оплата по КД №, получатель ФИО1, заявление подписано ФИО1;

- заявление от ФИО2, в адрес ОАО КБ «Восточный» о переводе с её счета №…923 на счет №…814 денежных средств на сумму 230 440 рубля, оплата по КД №, получатель ФИО4, заявление подписано ФИО4;

- заявление от ФИО2, в адрес ОАО КБ «Восточный» о переводе с её счета №…923 на счет №…181 денежных средств на сумму 114 734 рубля, оплата по КД №, получатель ФИО4, заявление подписано ФИО4;

- заявление от ФИО2, в адрес ОАО КБ «Восточный» о переводе с её счета №…923 на счет №…815 денежных средств на сумму 23 487 рубля, оплата по КД № получатель ФИО4, заявление подписано ФИО4 (т.1 л.д. -71)

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено отсутствие и стороной истца не представлено кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 № (5043696563) от ДД.ММ.ГГГГ.

Выписка по лицевому счету не может являться доказательством соблюдения письменной формы договора, поскольку носит односторонний характер, что исключает возможность установить наличие и характер действий ответчика.

Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу ч. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Руководствуясь положениями статей 434, 438, 432, 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку истцом не представлены документы о выдаче кредита ответчику, а также условия, на которых был заключен договор, критически оценив представленную выписку по счету ответчика, составленную в одностороннем порядке банком, так как достоверные доказательства волеизъявления ответчика на заключение договора, а также предоставления денежных средств ответчику представлено не было, пришел к выводу о недоказанности истцом обоснованности своих требований, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Однако в связи с отказом в исковых требований из-за недоказанности наличия кредитных правоотношений между сторонами, суд полагает необходимым ходатайство о применении сроков исковой давности оставить без рассмотрения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - №(5043696563) от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Судья И.А. Шереметьева