КОПИЯ №2-891/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Малояз 15 августа 2022 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рузанова А.М., при секретаре Гордеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключили кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000,00 руб. под 44,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у банка возникло право требования уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано на ЗАО «Современный Коммерческий Банк», которое ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, банк переименован в ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 520573,82 руб., из них: просроченная ссуда – 292753,08 руб., просроченные проценты – 150187,41 руб., неустойка по ссудному договору 25261,58 руб., неустойка на просроченную ссуду 52371,75 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое он оставил без внимания. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанную задолженность, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8405,74 руб.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил.

От представителя ответчика ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика и ответчика, также от представителя ответчика ФИО3 поступило заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление ПАО «Совкомбанк», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (№ путем акцепта банком оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000,00 руб. под 44,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Банк выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив последнему денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, при этом ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.

Ответчик ФИО2 систематически нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права у банка имелись права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано на ЗАО «Современный Коммерческий Банк», которое ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, банк переименован в ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность ФИО2 по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по просроченной ссуде – 292753,08 руб., по просроченными процентам – 150187,41 руб.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Сторона ответчика контррасчет не представила, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовалась.

Доказательств тому, что указанная выше задолженность на дату рассмотрения дела погашена ответчиками полностью или в части, суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности ко всем платежам по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Общий срок исковой давности в составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, ч.1 ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок погашения 60 месяцев, 61 платеж, размер ежемесячного платежа 12580,14 руб., 60 платеж в размере 9682,44 руб., 61 платеж в размере 11,46 руб., по графику.

Дата последнего платежа согласно условиям договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Так, как соглашения не имеется, в состав ежемесячного платежа входят как проценты, так и суммы основного долга.

Поскольку за защитой нарушенного права банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, срок исковой давности пропущен только по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в случае своевременного внесения платежей составляла бы 64129,81 руб., сумма процентов 8 464,79 руб., которые подлежат взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности.

Согласно условиям кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязан уплачивать банку неустойку в виде пени 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 14.10.2004 № 293-О указал на то, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, в связи с несоразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении суммы неустойки по ссудному договору до 300 руб., неустойку на просроченную ссуду до 700 руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2407,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73594,60 руб., из которых: просроченная ссуда - 64129,81 руб., сумма процентов 8 464,79 руб., по неустойке по ссудному договору - 300 руб., по неустойке на просроченную ссуду - 700 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2407,84 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья А.М.Рузанов