Дело № 2-278/2023
УИД 45RS0015-01-2023-000308-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Частоозерье 10 мая 2023 г.
Петуховский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,
при секретаре судебного заседания Евсеевой Л.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с правопреемством ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 руб. 00 коп. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 августа 2022 г., на 22 марта 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2023 г., на 22 марта 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 19 229 руб. 75 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на 22 марта 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 50 935 руб. 11 коп., в том числе: 44 770 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22 руб. 13 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 6 142 руб. 52 коп. – иные комиссии.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 50 935 руб. 11 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 728 руб. 05 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила в суд письменное заявление, в котором выразила согласие с заявленными исковыми требованиями, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 434 ГК Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 428 ГК Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (Карта «Халва») на сумму 45 000 руб. 00 коп. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
Неотъемлемыми частями кредитного договора, содержащими его условия, являются Индивидуальные условия к договору потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы), Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия), которые заемщиком подписаны и которые она обязалась исполнять.
Согласно Тарифам базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 руб. 00 коп. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами). Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 руб. 00 коп. Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. 00 коп. (1 раз за отчетный период). Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва».
Банк акцептует заявление-анкету заемщика. Заявление-анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).
Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления заемщика) осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставления и подписания заемщиком Индивидуальных условий, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3 Общих условий).
Выпуск карты осуществляется на основании заявления заемщика. Банк выдает карту заемщику в офисе банка либо передает ее заемщику по адресу, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 8.6 Общих условий).
В соответствии с п. 4.1 Общих условий ответчик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Возврат кредита, уплаты процентов, уплаты комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика (п. 3.7 Общих условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен в Тарифах. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыв на имя ответчика счет и выпустив расчетную карту «Халва».
Ответчик воспользовалась кредитом, производила расчеты расчетной картой «Халва», что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела. Однако, в нарушение условий кредитования ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в результате образовалась задолженность по кредитному договору.
По заявлению ПАО «Совкомбанк» 28 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 01 октября 2021 г. №, по состоянию на 25 октября 2022 г. в размере 50 935 руб. 11 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 864 руб. 03 коп., который был отменен по заявлению ответчика 29 декабря 2022 г.
По информации Частоозерского районного отделения УФССП России по Курганской области от 25 апреля 2023 г. №, указанный судебный приказ на исполнение не поступал.
Согласно расчету истца по состоянию на 22 марта 2023 г. сумма задолженности ответчика составляет 50 935 руб. 11 коп., в том числе: 44 770 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22 руб. 13 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 6 142 руб. 52 коп. – иные комиссии.
При этом с учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Заемщиком в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга, а также расчет банка.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, требованиям закона и не оспорен ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Таким образом, с ответчика в погашение просроченной задолженности по кредитному договору подлежит взысканию по состоянию на 22 марта 2023 г. задолженность в размере 50 935 руб. 11 коп., в том числе: 44 770 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22 руб. 13 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 6 142 руб. 52 коп. – иные комиссии.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 728 руб. 05 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 22 марта 2023 г. в размере 50 935 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 728 руб. 05 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 г.
Судья О.Н. Прокопьева