47RS0018-02-2022-000149-91
Дело № 2-1961/22 04 октября 2022 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Тосненский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Минзара О.И.,
при помощнике судьи Кузьминой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенной на <данные изъяты> этаже жилого дома по адресу: <адрес>.
Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находилась в залоге у Банка. Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанный объект недвижимости.
Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика было перечислено <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету вклада Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.
На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил <данные изъяты>
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет <данные изъяты>
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.
Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 5 193 396,43 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке <данные изъяты> % годовых).
Согласно ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% (Восьмидесяти) процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая вышеизложенное, ПАО «АК БАРС» БАНК ходатайствует о принятии судом отчета № от ДД.ММ.ГГГГ оценщика - ООО «Мобильный оценщик», согласно которому действительная рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенной на <данные изъяты> этаже жилого дома по адресу: <адрес> составила <данные изъяты>.
Учитывая изложенное, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является - ФИО1; взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, включающую в себя: <данные изъяты> - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты>%годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере <данные изъяты>, расходы по оплате отчета по установлению действительной рыночной стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадь-: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенной на <данные изъяты> этаже жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно <данные изъяты>.
Истец ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о мести и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме <данные изъяты> на срок 240 месяцев с уплатой процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, обеспечение – ипотека, пени – <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты>. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д.6-13).
ФИО1 оформил закладную на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.46-48).
ФИО1 выплачена сумма в размере <данные изъяты>, что подтверждается лицевым счетом (л.д.54-55).
ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о регистрации ипотеки и права собственности от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН (л.д.44-45,53).
Ответчик нарушал условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом (л.д.54-55).
Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с требованиями к ответчику о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, что подтверждается письмом, письмо направлено ответчикам (л.д.56).
Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет <данные изъяты> (л.д.3).
Согласно отчету об определении рыночной стоимость объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61-98).
Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитного договора.
ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, обеспечение – ипотека, пени – <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты>. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон.
ФИО1 выплачена сумма в размере <данные изъяты>, что подтверждается лицевым счетом.
ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями о регистрации ипотеки и права собственности от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН.
Ответчик нарушал условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет <данные изъяты>.
Учитывая период неисполнения обязательств, сумму долга перед ПАО «АК БАРС» БАНК, суд полагает, что требования о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд принимает во внимание отчет об определении рыночной стоимость объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу:. <адрес>, составляет <данные изъяты>.
В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
На основании ст.ст. 450, 809-811 ГК РФ, ст. 54, 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. 94, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в размере 5 439 880 рублей 27 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (5 193 369 рублей 43 копеек) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по ставке <данные изъяты>% годовых.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате государственной пошлине в размере 47 399 рублей 00 копеек, расходы на составление отчета об оценке имущества в размере 4 000 рублей.
Обратить взыскание на квартиру общей площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенной на <данные изъяты> этаже жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, в размере 5 428 800 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (11.10.2022), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.
Судья: