РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2023 года Хорошевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи В.Л. Вингерт, при секретаре А.Ю. Григорчук, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5509/2023 по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на то, что 30 апреля 2021 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 27850020-225-2187-21-21606, на основании правил комплексного ипотечного страхования. ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, программой страхования, получила их, что подтверждается ее подписью. 16 ноября 2022 года в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования "Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате болезни". Согласно представленным ФИО1 документов, она проходила обследования в лечебных учреждениях с 2019 года по вопросу лечения имевшихся у нее заболеваний онкологической группы. Таким образом, при заключении договора страхования 30.04.2021 года ответчик сообщила страховщику о том, что здорова, не страдает онкологическим заболеваниями, а также о том, что у нее отсутствуют доброкачественные опухоли ( фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки и т.д), тем самым предоставив заведомо ложные сведения. В связи с чем, истец просит признать договор страхования № 27850020-225-2187-21-21606 от 30.04.20-21 года недействительным.
Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснив, что на момент заключения договора у нее инвалидность и онкологическое заболевание отсутствовало.
Представитель 3-его лица ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке на основании ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства, представленные сторонами, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
По смыслу вышеприведенных положений закона признание договора страхования недействительным по требованию страховщика возможно и в том случае, если ложные сведения предоставлены страховщику по его письменному запросу не самим страхователем, а застрахованным лицом, поскольку ответственность за их достоверность несет страхователь.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 30 апреля 2021 года между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 27850020-225-2187-21-21606.
По условиям программы страхования страховыми случаями являются события, происшедшие в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе «Исключения» Программы, в том числе Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Согласно условиям указанной Программы страхования под заболеванием (болезнью) понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований. Если в ответственность по договору страхования включено заболевание (болезнь) и/или его (её) последствия, то для признания заболевания (болезни) Застрахованного лица и/или его (её) последствий страховым случаем, заболевание (болезнь) должно(а) впервые развиться и впервые быть диагностировано(а) у Застрахованного лица в период действия в отношении него договора страхования, если иное прямо не предусмотрено в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя. Также, согласно условиям Программы страхования, не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, если такие события наступили в результате болезни, резвившийся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в действие Договора страхования, а также её последствий.
Также установлено и следует из материалов дела, что 16.11.2022 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования.
Согласно представленным ФИО1 документов, она проходила обследования в лечебных учреждениях с 2019 года по вопросу образования в молочной железе, в 2019 году обнаружена диффузная кистозная мастопатия, также с 2019 года ответчик наблюдалась у онколога. В 2022 году ФИО1 установлена инвалидность.
Таким образом, на момент заключения договора страхования – 30.04.2021 года, у ФИО1 имелись заболевания, о которых в заявлении при заполнении формы она не указала.
Так, на момент заполнения заявления страхователь однозначно и бесспорно была осведомлена о наличии в течение длительного периода времени заболевания, неоднократно обращалась за получением медицинской помощи, однако указанные сведения осознанно не сообщила страховщику.
Тот факт, на указанную дату страхователю не был выставлен окончательный диагноз, не исключает необходимости сообщения страховщику информации о диагностированных заболеваниях или информацию о подозрениях на заболевания.
Вопреки требованиям добросовестного осуществления гражданских прав, закрепленным п. 3 ст. 1 ГК РФ, при заключении договора страхования ФИО1, осознавая состояние своего здоровья, что не отрицалось стороной ответчика в судебном заседании, не сообщила страховщику указанные сведения о реальном состоянии своего здоровья, в том числе, в графе "Дополнительная информация", имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
В данном же случае, для признания договора страхования недействительным достаточным является установление сообщения застрахованным лицом заведомо ложных сведений, что согласуется с положениями пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ.
При заключении договора страхования ответчик указал, что не страдает никакими заболеваниями, что не соответствует реальному состоянию ее здоровья, в связи с чем данные сведения являются заведомо ложными, поскольку из представленных документов об имевшихся ранее обращениях указанного лица за получением медицинской помощи ответчику на момент заключения договора страхования уже был выставлен диагноз указанного выше заболевания.
Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ответчик не сообщил, что имеет соответствующее заболевание, тем самым скрыв информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и степени страхового риска.
Поскольку при заключении договора страхования ответчик скрыл от страховщика достоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления, суд находит заявленные истцом требования законными и обоснованными, следовательно, подлежащими удовлетворению.
Так, суд полагает признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней № 27850020-225-2187-21-21606 от 30 апреля 2021 года, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 недействительным.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 ( паспортные данные * № *) о признании недействительным договора страхования удовлетворить.
Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № 27850020-225-2187-21-21606 от 30 апреля 2021 года, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 недействительным.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» государственную пошлину в размере 6 000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г. Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 07 июня 2023 года.
Судья В.Л. Вингерт