Дело № 2-104/2023

Решение

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

01.09.2022 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №) заключен договор № уступки прав (требований), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договору кредитной карты № к ответчику ФИО1. В соответствии с договором кредитной карты банк предоставил ответчику кредит (кредитный лимит) в размере <данные изъяты> на срок по 29.04.2022 г. под 36,6% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия договора кредитной карты ответчиком были неоднократно допущены просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа). После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг просроченный, <данные изъяты> – проценты просроченные, <данные изъяты> – комиссии. С учетом изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору кредитной карты №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – комиссии, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,6% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, при обращении в суд просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи уведомлена о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, представила письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 06.03.2023 г. ФИО1 обратилась в ОАО "ОТП Банк" с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила в соответствии с тарифами по потребительскому кредитованию предоставить кредит на цели приобретения товаров, открыть ей банковский счет в соответствии с условиями кредитного договора.

Из п.п. 2 указанного выше заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 06.03.2013 г. следует, что ответчик подтверждает свое согласие с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы») и просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора.

В рамках договора потребительского кредита между ОАО "ОТП Банк" и ФИО1 23.12.2013 г. был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты в рамках проекта перекрестные продажи, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на весь период действия договора.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита полная стоимость кредита по банковской карте составляет 45,09 % годовых, проценты по кредиту - 36,6 %.

Из материалов дела усматривается, что ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, тарифами банка в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер комиссий, что подтверждается личными подписями ответчика в заявлении на получение потребительского кредита.

Ответчик ФИО1 не оспаривает, что получила кредитную банковскую карту и активировала ее, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

С 26.09.2017 года ответчик перестал исполнять свои обязательства по договору.

01.09.2022 г. между АО "ОТП Банк" и ООО «Нэйва» заключен договор N № уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым банк передает, а ООО "Нэйва" принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в договоре.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

По расчетам истца, у ФИО1 по договору кредитной карты № от 23.12.2013 г. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – комиссии.

ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

13.01.2023 г. мировым судьей судебного участка № в <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, госпошлины в размере <данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка № в <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

26.03.2023 г. ООО «Нэйва» обратилось в суд с настоящим иском.

Судебным разбирательством установлено, что в нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске ООО «Нэйва» срока исковой давности для обращения в суд.

Анализируя заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 указанной статьи).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, при исчислении срока давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (п.1 ст.57 ГПК РФ).

Истцом не представлены Индивидуальные условия, Тарифы, Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» по состоянию на 23.12.2013 г. (дату заключения договора с ФИО1), определение суда об истребовании доказательств оставлено без внимания.

Исходя из Выписки из ссудного счета, ответчик с 26.09.2017 г. не производит платежи по договору № о предоставлении и использовании кредитной карты.

Таким образом, о нарушении своего права банк должен был узнать 26.10.2017 г..

С заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен 27.01.2023 г., истец обратился в 2023 году, с иском в суд – 26.03.2023 г., то есть, по истечении срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № истек.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Возмещение судебных расходов на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 06.03.2013 г., расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Нижнеомский районный суд Омской области.

Судья

Копия верна

Судья Секретарь

Решение в окончательной форме изготовлено 25.05.2023 г..