УИД: 77RS0016-02-2024-025262-91

Дело №2-3050/2025 (2-13705/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года город Москва

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи А.Н. Дудакова, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фоулер К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пак ЕИ к АО «СОГАЗ» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Пак Е.И. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании с ответчика суммы страховой выплаты в размере * руб., ссылаясь на то, что отец ФИО1 - ФИО2, * года рождения, умер * года. Согласно заключению эксперта (экспертиза трупа) № 19­ 8/1187/2023 ФИО2, произведенной государственным судебно-медицинским экспертом ФИО3 с 13 часов 10 минут 01.09.2023 г. до 14 часов 20 минут 22.09.2023 г. смерть гр-на ФИО2 наступила в срок около 1-х суток на момент исследования и в результате обострившейся ишемии миокарда отягощенной наличием диффузного кардиосклероза, не состоящая в причинной связи с телесными повреждениями. При судебно-химическом исследовании в крови и моче гр-на ФИО2 этиловый спирт не обнаружен (акт № 13-7/6756/2023 от 06.09.2023 года). При жизни ФИО2 заключил со страховщиком АО «СОГАЗ» договор - полис «финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020, в соответствии с которым являлся застрахованным лицом (страхователем). По условиям полиса «финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020 выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. Страховая сумма в соответствии с условиями полиса «финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020 составляет * рубль. Истец полагает, что смерть ФИО2, наступившая в результате обострившейся ишемии миокарда отягощенной наличием диффузного кардиосклероза, относится к страховым случаям в соответствии с условиями полиса «финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020 и выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица - дочь ФИО1, имеющая, в свою очередь, право на получение страховой выплаты. ФИО1 в адрес АО «СОГАЗ» было направлено заявление о страховой выплате от 15 апреля 2024 г., однако, до настоящего времени никакого официального ответа в свой адрес истица не получала, каких-либо сведений и информации о рассмотрении направленного заявления с приложенными документами не имеет. 06 июня 2024 года истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о страховой выплате, однако до настоящего времени ответа на претензию не поступило, в связи с чем истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец Пак Е.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в просительной части иска ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, согласно которым просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии сторон, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации (Закон РФ от 27.11.1992 года, № 4015-1) под страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Это же установлено Условиями заключенного Договора страхования.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и настоящим Законом, и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положения ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В частности, в силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, отец ФИО1 - ФИО2, * года рождения, место рождения: РСФСР, Читинская область, Кыринский район, с. Былыра, умер * года, о чем * года составлена запись акта о смерти № *, выдано свидетельство о смерти серии III-ВС № * Отделом записи актов гражданского состояния администрации Михайловского муниципального района Приморского края.

Согласно заключению эксперта (экспертиза трупа) № 19­8/1187/2023 ФИО2, произведенной государственным судебно-медицинским экспертом ФИО3 с 13 часов 10 минут 01.09.2023 г. до 14 часов 20 минут 22.09.2023 г. смерть гр-на ФИО2 наступила в срок около 1-х суток на момент исследования и в результате обострившейся ишемии миокарда отягощенной наличием диффузного кардиосклероза, не состоящая в причинной связи с телесными повреждениями. При судебно-химическом исследовании в крови и моче гр-на ФИО2 этиловый спирт не обнаружен (акт № 13-7/6756/2023 от 06.09.2023 года).

ФИО1, является единственным наследником своего отца - ФИО2, в том числе ввиду отказа от наследства в пользу истицы жены умершего - матери ФИО4, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 07 марта 2024 года, наследственное дело № *, зарегистрировано в реестре № *; свидетельством о праве на наследство по закону от 07 марта 2024 года, наследственное дело № *, зарегистрировано в реестре № *, выданными нотариусом Михайловского нотариального округа Приморского края ФИО5

30.10.2020 г. между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор (полис) «Финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 по программе страхования «Оптима».

Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в тексте полиса, правил общего добровольного страхования от несчастный случаев и болезней АО «СОГАЗ» от 01.08.2019 и условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0), являющихся его неотъемлемой частью.

Все существенные условия договора страхования его сторонами были согласованы, согласно положениям ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 927, ст. ст. 934, 942, 943, 947, 957, 962 - 964, ст. ст. 309, 310 ГК РФ, п. 3 ст. 3, п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определены объект страхования, страховая сумма, страховая премия, права и обязанности сторон, а также события, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Одним из рисков (случаев), в отношении которого был заключен договор страхования, является смерть в результате несчастного случая или болезни.

Истица полагает, что смерть ФИО2, наступившая в результате обострившейся ишемии миокарда отягощенной наличием диффузного кардиосклероза, относится к страховым случаям в соответствии с условиями полиса «финансовый резерв» (версия 3.0) № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020 и выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица - дочь ФИО1, имеющая, в свою очередь, право на получение страховой выплаты.

15 апреля 2024 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о страховой выплате, причитающейся в связи с наступлением страхового случая вместе с согласием на обработку специальных категорий персональных данных с приложением необходимых документов, предусмотренных правилами АО «СОГАЗ».

06 июня 2024 года истец обратилась к ответчику с претензией в которой просила произвести в адрес выгодоприобретателя ФИО1 причитающуюся страховую выплату в размере * рубля. Претензия от 06 июня 2024 года была отправлена Почтой России 07.06.2024, что подтверждается кассовым чеком и описью, получена адресатом 13 июня 2024 года в соответствии со сведениями, опубликованными на официальном сайте Почты России в сети Интернет (отслеживание отправлений по трек номеру).

14 июня 2024 года истица получила на свой номер мобильного телефона sms-сообщение от АО «СОГАЗ», где указывалось, что обращение № * зарегистрировано и будет рассмотрено в течение 10 рабочих дней, до подачи искового заявления ответ истцом получен не был.

В процессе рассмотрения дела, Обществом было рассмотрено заявление в рамках вышеуказанного риска, зарегистрированное за № *, и заявленное событие не было признано страховым случаем.

Согласно справке о перечне оказанных застрахованному лицу медицинских услуг и их стоимости ООО Страховая медицинская организация «Восточно­ страховой альянс», 12.06.2020 (до заключения Договора) ФИО2 диагностировано заболевание: «(121) Острый трансмуральный инфаркт передней стенки миокарда». Атеросклеротическая болезнь сердца и острый трансмуральный инфаркт миокарда являются формами ишемической болезни сердца (I20-I25).

В соответствии с п. 4.5.4 Условий страхования событие «смерть в результате заболевания» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний, диагностированных до заключения Договора в отношении застрахованного лица.

Причиной смерти застрахованного лица явилось прогрессирование заболевания, диагностированного до заключения Договора.

В соответствии с терминами и определениями, установленными Условиями страхования, под «Заболеванием» (болезнью) понимается заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу Полису, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования.

Доводы истца о том, что у ФИО2 отсутствовал диагноз атеросклеротическая болезнь сердца и никакой сердечно-сосудистой патологии не было выявлено суд не может принять во внимание, поскольку в заключении эксперта (экспертиза трупа) № 19­8/1187/2023 установлен судебно-медицинский диагноз:

Атеросклеротическая болезнь сердца: диффузный кардиосклероз, гипертрофия миокарда обоих желудочков. Атеросклероз сосудов в стадии агерокальциноза.

Жировой гепатоз. Хронический гепатит. Панкреатит. Жидкое состояние крови, полнокровие внутренних органов. Гистологическое заключение: Очаговая фрагментация и однообразная деформация кардиомиоциюп; умеренная гипертрофня миокарда; мелкоочаговый диффузный периваскулярный и перицеллюлярный кардиосклероз; интерстициальный отек: неравномерное кровенаполнение сосудов сердца. Чередование участков эмфиземы и дистелектаза легких; очаговый смешанный отек легких; очаговый антракоз легких; полнокровие сосудов легких. Мелкоочаговая крупнокапельная жировая дистрофия печени; мелкоочаговая бурая атрофия печени; умеренное кровенаполнение сосудов печени. Полнокровие пирамиды почки. Аутолитические изменения препарата поджелудочной железы: тотальный кариолизис с гомогенизацией клеточных элементов (акт 12-7/3922/2023 от 11.09. 2023).

Атеросклеротическая болезнь сердца (АБС) - вялотекущая патология, обусловленная появлением холестериновых бляшек в коронарных артериях и плохим кровоснабжением органа. Отложения холестерина вызывают частичную окклюзию или полную закупорку сосудов. Это приводит к угнетению трофики миокарда и стойкой сердечной дисфункции. Атеросклеротические изменения сосудов сердца являются непосредственной причиной инфаркта миокарда.

Согласно МКБ-10 атеросклеротическая болезнь сердца код по МКБ-10 125.1 относится к классу ишемической болезни сердца (I20-I25), а, следовательно, объединена с последней, при этом ишемическая болезнь сердца (ИБС) была диагностирована 12.06.2020 г. (Выписной эпикриз к истории болезни № 6922), т.е. до заключения договора страхования (30.10.2020 г.), в связи с чем заболевание, в результате которого наступила смерть застрахованного лица, было диагностировано ему до заключения договора страхования, что исключает наступление страхового случая по договору страхования.

Разрешая заявленные требования на основании норм действующего законодательства, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку событие, произошедшее с ФИО2, не является страховым случаем по договору № FRVTB350-62500560497004 от 30.10.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Дудаков

Решение суда изготовлено в окончательной форме 02.04.2025