Дело № 2-547/2025
24RS0056-01-2024-010562-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 г. г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Судит А.Г.,
при секретаре Москвиной А.Ю.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ФИО2 к АО «Боровицкое страховое общество» о взыскании денежных средств по договору ОСАГО,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Боровицкое страховое общество» о взыскании денежных средств по договору ОСАГО, мотивируя тем, что 06.01.2023 в 12 час. 50 мин. по адресу: Красноярский край, а/д Р 255, 925 км, между транспортным средством <данные изъяты>, гос.номер №, под управлением ФИО3 (собственник), транспортным средством <данные изъяты>, гос.номер №, под управлением ФИО4 (собственник) и транспортным средством <данные изъяты>, гос.номер №, под управлением ФИО5 (собственник) произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП). ДТП произошло в результате нарушения ФИО3 правил дорожного движения. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «Боровицкое страховое общество» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7020336516. Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в ПАО «СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7019771835. Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП не была застрахована. В результате ДТП причинен вред жизни и здоровью ФИО2 в виде оскольчатого поперечного перелома левой ветлужной впадины со смещением, которые квалифицированы как тяжкий вред здоровью. 14.09.2023 ответчику от истца поступило заявление о возмещении вреда, причиненного в результате ДТП, компенсации дополнительных расходов. 19.10.2023 ответчик уведомил истца о необходимости предоставить оригинал паспорта для снятия с него копии. 30.10.2023 истцом был предоставлен оригинал паспорта. 16.11.2023 от ответчика поступило платежное поручение № 016022 с суммой выплаты 145 250 руб. 15.02.2024 ответчику от истца поступила претензия в порядке досудебного урегулирования, в которой ФИО2 просила осуществить доплату страхового возмещения за утраченный заработок в размере 49 114,88 руб. и произвести выплату иных расходов. 01.03.2024 ответчиком была осуществлена выплата истцу суммы в размере 47 148,36 руб. 24.04.2024 ФИО2 направила обращение финансовому уполномоченному, в котором просила осуществить доплату страхового возмещения, за юридические услуги, за почтовую корреспонденцию, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда, иные расходы. Решением финансового уполномоченного от 30.05.2024 в удовлетворении требований ФИО2 было отказано, требование о компенсации утраченного заработка оставил без рассмотрения. 03.07.2024 истец направил в адрес ответчика претензию, в которой просила осуществить доплату компенсации утраченного заработка, неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения, финансовую санкцию в связи с оставлением без ответа претензии, однако претензия оставлена без удовлетворения. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу доплату в виде утраченного заработка в размере 1 966,52 руб., неустойку за период с 04.10.2023 по дату исполнения обязательства по страховому возмещению (16.11.2023) исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, в размере 63 910 руб., неустойку за период с 07.03.2024 по дату написания искового заявления (29.07.2024) исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, в размере 2 438,48 руб., неустойку за период с 30.07.2024 по дату фактического исполнения обязательства исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 1 966,52 руб. в размере 19,67 руб., финансовую санкцию за нарушение оставления без ответа претензионного письма, судебные расходы за оказание юридических услуг в размере 23 000 руб., почтовые расходы в размере 262 руб., почтовые расходы за отправку иска сторонам, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 (доверенность от 05.10.2024) поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснила суду, что не согласна с расчетом неустойки, произведенным ответчиком, поскольку ее выплата была произведена несвоевременно. Просила взыскать неустойку не с 04.03.2024, а с 30.07.2024, в исковом заявлении допущена описка.
В судебное заседание представитель ответчика АО «Боровицкое страховое общество» - ФИО6 (доверенность от 16.12.2024) не явилась, извещена надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с их незаконностью и необоснованностью. Полагала, что страховщик надлежащим образом исполнил обязательства по договору, перечислив страховое возмещение в полном объеме в размере 192 398,36 руб. Рассчитанная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям упомянутого в исковом заявлении нарушения спорного обязательства. Сумма компенсации морального вреда должна быть снижена до разумных пределов, а расходы истца на оплату услуг представителя превышают обычно взымаемую за аналогичные услуги плату, в связи с чем подлежат снижению до разумных пределов. Указала, что представленный истцом расчет не соответствует норме, поскольку истец считает сумму, которую он должен был бы получить, а затем вычитает из нее сумму, полученную по больничным листам, тогда как такой расчет не предусмотрен законодательством об ОСАГО. В случае удовлетворения исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ к пеням (неустойкам) и иным штрафам, снизить все судебные расходы до разумных пределов, снизить размер компенсации морального вреда исходя из принципа разумности и справедливости.
Истец ФИО2 в зал суда не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания была извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.
В судебное заседание третьи лица ФИО5, ФИО3, ФИО4, представители службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, ПАО СК «Росгосстрах» не явились, о времени, месте и дате судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени, месте и дате судебного заседания.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
В соответствии со ст. 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.03.2017 N 49-ФЗ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия (п. 2).
Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
Статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ предусмотрено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Пунктом 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (дек. от 28.03.2017 N 49-ФЗ) установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения.
В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Взыскание неустойки производится в случае, когда страховщиком нарушается срок осуществления страховой выплаты.
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если его обязательства исполнены им в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
В соответствии с разъяснениями, данными Верховным Судом Российской Федерации в абз. 2 п. 78 Постановления Пленума от 26.12.2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.
По смыслу указанных правовых норм, именно на страховщике лежит обязанность по правильному определению суммы страхового возмещения, подлежавшего выплате страхователю.
Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства страховщик обязан в установленный законом двадцатидневный срок выплатить страховое возмещение в полном объеме. При нарушении указанного срока либо невыплате страхового возмещения в полном объеме в указанный срок страховщик за ненадлежащее исполнение обязательств уплачивает неустойку.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 06.01.2023 в 12 час. 50 мин. по адресу: Красноярский край, а/д Р 255, 925 км, вследствие действий ФИО3, управлявшего т/с <данные изъяты>, гос.номер №, с участием т/с <данные изъяты>, гос.номер №, под управлением ФИО4, и т/с <данные изъяты>, гос.номер №, под управлением ФИО5, был причинен вред здоровью ФИО2, являвшейся пассажиром т/с <данные изъяты> (т. 1 л.д. 27, 28).
ДТП произошло по вине ФИО3, которым были нарушены п.п. 10.1, 11.1 ПДД РФ.
Собственником автомобиля <данные изъяты>, гос.номер № на момент ДТП являлся ФИО3
Собственником автомобиля <данные изъяты>, гос.номер №, на момент ДТП являлась ФИО4, гражданская ответственность была застрахована в ПАО «СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7019771835.
Собственником автомобиля <данные изъяты>, гос.номер №, является ФИО5, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС № (т. 1 л.д. 32). Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована не была.
Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству № 12301040024000028 от 06.02.2023 в отношении ФИО3 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 164 УК РФ (т. 1 л.д. 110).
Постановлением зам.начальника СО МО МВД России «Уярский» от 26.07.2023, ФИО3 привлечен в качестве обвиняемого по уголовному делу, ему предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ (т. 1 л.д. 111-115).
Согласно заключению эксперта № 112 в отношении ФИО2 установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.01.2023, ФИО2 причинен тяжкий вред здоровью (т. 1 л.д. 239-246).
Установлено и не оспаривается сторонами, что в последующем уголовное дело прекращено в связи с примирением, поскольку потерпевшая ФИО2 претензий к ФИО3 не имела.
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «Боровицкое страховое общество» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7020336516 (т. 1 л.д. 155).
14.09.2023 истец обратилась к ответчику с заявлением от 04.09.2023 о страховом возмещении по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью (почтовый идентификатор отправления 66003788000022), в котором также просила возместить расходы на оплату юридических услуг по составлению заявления о страховом возмещении в размере 3 000 руб., почтовые расходы (т. 1 л.д. 23).
19.09.2023 ответчик направил в адрес истца письмо от 18.09.2023 с уведомлением о необходимости предоставления заверенной в установленном порядке копии документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), а также документов, выданных и оформленных в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности, назначенном лечении (почтовый идентификатор отправления 12933887086414) (т. 1 л.д. 146).
30.10.2023 истец предоставила ответчику оригинал паспорта и выписку из истории болезни (т. 1 л.д. 249).
16.11.2023 ответчик осуществил выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 145 250 руб., что подтверждается платежным поручением № 16022 (т. 1 л.д. 29).
15.02.2024 в АО «Боровицкое страховое общество» от истца поступила претензия от 02.02.2024 (почтовый идентификатор отправления 66003793003476, т. 1 л.д. 203), содержащая требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации утраченного заработка в размере 49 114,88 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа, компенсации расходов на оплату юридических услуг 23 000 руб., почтовых расходов, иных расходов с приложением справок о доходах и суммах налога физического лица, листков нетрудоспособности (т. 1 л.д. 19).
01.03.2024 ответчик осуществил выплату страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка в размере 47 148,36 руб., что подтверждается платежным поручением № 2939 (т. 1 л.д. 181).
Письмом от 11.03.2024 ответчик уведомил истца о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации утраченного заработка (т. 1 л.д. 179-180).
24.04.2024 ФИО2 обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о доплате убытка в виде утраченного заработка в размере 1 966,52 руб., неустойку за неисполнение обязательства по страховому возмещению, неустойку ща неисполнение обязательства по утраченному заработку, суммы финансовой санкции за нарушение срока претензионного порядка и расходов (т. 1 л.д. 135-138).
30.05.2024 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг вынесено решение №У-24-45528/5010-003 об отказе в удовлетворении требований ФИО2 о взыскании с АО «Боровицкое страховое общество» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, расходов на оплату юридических услуг по составлению заявления о страховом возмещении, расходов на оплату юридических услуг по составлению претензии и обращения к финансовому уполномоченному, расходов на оплату услуг нотариуса, почтовых расходов. Требование ФИО2 о взыскании с АО «Боровицкое страховое общество» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации утраченного заработка, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка, финансовой санкции в связи с нарушением срока направления мотивированного отказа в страховой выплате, расходов на оплату юридических услуг за изготовление искового заявления оставлено без рассмотрения (т. 1 л.д. 5-8).
01.07.2024 в адрес ответчика от истца поступила претензия от 30.06.2024 с требованиями о доплате утраченного заработка в размере 1 966,52 руб., неустойки за несвоевременное исполнение обязательства по страховому возмещению в размере 63 910 руб., неустойки за несвоевременное исполнение обязательства в виде утраченного заработка исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 1 966,52 руб. в размере 19,67 руб., финансовой санкции за нарушение оставления без ответа претензионного письма, юридических расходов в размере 33 000 руб., почтовых расходов в размере 262 руб., почтовых расходов за отправку иска в суд, нотариальных расходов размере 2 000 руб., морального вреда в размере 2 000 руб., штрафа (т. 2 л.д. 61). Претензия оставлена без удовлетворения.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании суммы утраченного заработка, неустойки, суд исходит из следующего.
Пунктом 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).
Пунктами 4.13 Правил также предусмотрено, что при причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, потерпевший представляет, в том числе документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица.
В силу п. 4.14 Правил потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 4.13 настоящих Правил, либо их копии, заверенные в установленном порядке.
Как разъяснено в пунктах 21, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» надлежащим исполнением обязанности потерпевшего по направлению заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами, является направление этих документов по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков (абзац третий пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил.
Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). При установлении факта злоупотребления потерпевшим правом суд отказывает во взыскании со страховщика неустойки, финансовой санкции, штрафа, а также компенсации морального вреда (пункт 4 статьи 1 и статья 10 ГК РФ). В удовлетворении таких требований суд отказывает, когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно, в частности, потерпевшим направлены документы, предусмотренные Правилами, без указания сведений, позволяющих страховщику идентифицировать предыдущие обращения, либо предоставлены недостоверные сведения о том, что характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (статья 401 и пункт 3 статьи 405 ГК РФ) (п. 86 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Из указанной нормы и разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что документами, с которыми закон связывает невозможность осуществления страхового возмещения, являются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда.
Кроме того, как предусмотрено п. 4.19 Правил страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.
Исходя из материалов дела, суд приходит к выводу о том, что 14.09.2023 АО «Боровицкое страховое общество» были получены документы от ФИО2, с которыми закон связывает возможность осуществления страхового возмещения, в том числе были представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
Так, к заявлению ФИО2 были приложены: заверенные печатью МВД России копии справок о ДТП, постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, актов 24 МО № 186567, № 186569 освидетельствования на состояние алкогольного опьянения с результатами анализа, постановления о привлечении в качестве обвиняемого, заключения эксперта № 12, схемы места совершения административного правонарушения, а также копии паспорта заявителя, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, паспорта собственника ТС, свидетельства о регистрации машины, страхового полиса, сведения о банковских реквизитах, договор об оказании юридических услуг, чек об оплате договора об оказании юридических услуг.
При этом доводы стороны ответчика о том, что ФИО2 не были представлены оригинал или заверенная надлежащим образом копия документа, удостоверяющего личность, а также документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством РФ, в которую ФИО2 была доставлена (обратилась самостоятельно), независимо от ее организационно-правовой формы с указание характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности, назначенном лечении, не свидетельствуют о том, что ФИО2 представлены недостаточные документы для осуществления страхового возмещения в установленный законом срок.
Представление ФИО2 указанных документов в копиях в данном случае не освобождало страховщика АО «Боровицкое страховое общество» от страхового возмещения в установленный законом срок, при этом в силу п. 4.19 Правил страховщик вправе был самостоятельно запросить у органа и организаций необходимые документы.
Кроме того, представление ФИО2 указанных документов в копиях не повлияло на определение размера страхового возмещения и не опровергало факт наступления страхового случая.
Так, согласно п. 4.2. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, при предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются: выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности; справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью; иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода). Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами.
Пунктом 4.3. Правил установлено, что размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации N 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.
Из системного толкования вышеуказанных норм права и разъяснений относительно их применения следует, что в случае причинения потерпевшему вреда здоровью в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164 потерпевшему выплачивается страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего исходя из характера и степени повреждения здоровья. Вместе с тем, в случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 статьи 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии Правилами от 15.11.2012 N 1164, страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. При этом потерпевший в подтверждение права на получение дополнительной страховой выплаты, образованной разницей между произведенной страховой выплатой и размером утраченного заработка в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, должен предоставить выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности; справку или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью; иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
Согласно п. 1 ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
Порядок определения заработка (дохода) потерпевшего урегулирован ст. 1086 ГК РФ, которая предусматривает, что размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности (п. 1).
В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам, как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции.
Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов (п. 2).
Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.
Проверив расчет суммы утраченного заработка, произведенного истцом, суд находит его арифметически верным, основанном на листках нетрудоспособности, средний дневной заработок за 2022 года составил 1 062,97 руб., таким образом, с учетом выплаченной суммы 47 148,36 руб., доплате подлежат убытки в виде разницы утраченного заработка между выплатой страхового возмещения и действительной суммой утраченного заработка из расчета 49 114,88 руб. (сумма утраченного заработка) – 47 148,36 руб. (выплачено) = 1 966,52 руб. (т. 2 л.д. 144).
В связи с чем неустойка за нарушение исполнения обязательства подлежит расчету за период с 04.10.2023 (по истечении 20-дневного срока со дня обращения с заявлением о страховом возмещении – 14.09.2023) по день исполнения обязательства, то есть по 16.11.2023., и из расчета от суммы 145 250 руб. x 1% x 44 дн. составит 63 910 руб.;
за период с 07.03.2024 (по истечении 20-дневного срока со дня обращения с заявлением о компенсации утраченного заработка – 15.02.2024) по день исполнения обязательства по страховому возмещению, то есть по 29.07.2024., и из расчета от суммы 1 966,52 руб. x 1% x 119 дн. составит 2 438,48 руб.
Заявленное требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения решения, суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению, с учетом п. 6 ст. 16.1 Федерального закона об ОСАГО, согласно которому общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Федеральным законом об ОСАГО, т.е. не более 500 000 руб. Вывод суда основан на разъяснениях, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, о том, что истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Таким образом, учитывая, что обязательства по выплате страхового возмещения страховщиком в полном объеме не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения из расчета 1 966,52 руб. х 1% х количество дней просрочки, начиная с 30.07.2024 до дня фактического исполнения решения суда, но не более 497 561,52 руб. (500 000 руб. - 2 438,48 руб.).
В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с АО «Боровицкое страховое общество» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от 1 966,52 руб., который составит 983,26 руб.
Согласно разъяснений, указанных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. В отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.
Ответчиком не представлено конкретных мотивов, обосновывающих исключительность рассматриваемого случая, доказательств наличия объективных обстоятельств, препятствующих страховому возмещению в течение 20 календарных дней в надлежащем размере и надлежащим образом. Суд считает, что неустойка отвечает принципу соразмерности последствиям длительного неисполнения обязательств страховщиком, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки и штрафа.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика финансовой санкции за нарушение оставление без ответа претензионного письма, суд приходит к следующему.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 30.05.2024 требование ФИО2 о взыскании с АО «Боровицкое страховое общество» в том числе финансовой санкции в связи с нарушением срока направления мотивированного отказа в страховой выплате, оставлено без рассмотрения, поскольку ФИО2 не были представлены документы, подтверждающие направление заявителем в финансовую организацию заявления (претензии) с требованием о выплате финансовой санкции, в связи с возникновением спора, то есть заявления, предусмотренного ч. 1 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.
С претензией о выплате финансовой санкции за нарушение оставление без ответа претензионного письма истец обратилась к ответчику 01.07.2024.
Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, при несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (почтовый перевод или перечисление такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции на банковский счет), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим перечисления такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции на банковский счет, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Претензия ФИО2 от 30.06.2024 не содержит указание на форму расчета, а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена.
Поскольку разногласия между заявителем и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию, то в случае неполучения ответа на претензию по истечении установленных сроков, истец должен был направить обращение финансовому уполномоченному (ч. 2, 4 ст. 16 Закона N 123-ФЗ), чего истцом сделано не было, соответственно решение по вопросу взыскания финансовой санкции не принималось, досудебный порядок не соблюден.
В связи с чем, требование о взыскании финансовой санкции за нарушение оставление без ответа претензионного письма подлежит оставлению без рассмотрения.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 2 000 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд, разрешая данное требование, руководствуясь разъяснениями п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в заявленной истцом сумме 2 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Как разъяснено в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13).
В случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (пункт 4).
Из материалов дела следует, что ФИО2 понесены расходы по договору оказания юридических услуг от 01.08.2023 (т. 1 л.д. 24) в размере 3 000 руб. за изготовление заявления о возмещении вреда от 04.09.2023, по договору оказания юридических услуг от 12.12.2023 (т. 1 л.д. 20) в размере 5 000 руб. за изготовление претензии от 27.01.2024, 5 000 руб. за изготовление обращения к АНО «СОДФУ» от 29.01.2024, 10 000 руб. за изготовление искового заявления (т. 1 л.д. 34).
Разрешая заявленные требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя, проанализировав материалы дела, учитывая объем работы, выполненной по данному делу представителем истца, включая составление процессуальных документов, участие представителя в судебных заседаниях, характер спора, руководствуясь принципом разумности и соразмерности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 20 000 руб.
Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в сумме 2 000 руб. по оформлению нотариальной доверенности, несение которых подтверждаются самой доверенностью 24 АА 5823174, выданной в рамках рассмотрения настоящего спора (т. 1 л.д. 47).
Стороной истца также понесены расходы по оплате услуг почтовой связи за направление искового заявления в суд и лицам, участвующим в деле на сумму 288 руб., направление заявления о возмещении вреда на сумму 91,50 руб., направление обращения финансовому уполномоченному на сумму 93 руб., а также претензии в адрес ответчика на сумму 77,50 руб., в связи с чем сумма по оплате почтовых расходов в общем размере 550 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (т. 1 л.д. 34).
В силу ст. 103 ГПК РПФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета, подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 549,45 руб.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с АО «Боровицкое страховое общество» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №) сумму утраченного заработка в размере 1 966,52 руб., неустойку за период с 04.10.2023 по 16.11.2023 в размере 63 910 руб., неустойку за период с 07.03.2024 по 29.07.2024 в размере 2 438,48 руб., штраф в размере 983,26 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., судебные расходы в размере 20 000 руб., почтовые расходы в размере 550 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 000 руб.
Взыскать с АО «Боровицкое страховое общество» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №) неустойку с 30.07.2024 по день фактического исполнения обязательств в размере 1% от суммы неисполненного обязательства 1 966,52 руб., но не более 497 561,52 руб..
Взыскать с АО «Боровицкое страховое общество» (ИНН <***>) в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 549,45 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска.
Председательствующий А.Г. Судит
Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2025 года.
Копия верна
Судья А.Г. Судит