Дело № 2-204/2023 УИД 64RS0019-01-2023-000269-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2022 года г.Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 11 января 2019 года между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 526 000 руб. на срок 48 месяцев, под 14,9% годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга. После образования просроченной задолженности было установлено, что должник ФИО3 умер 11 июля 2022 года. По состоянию на 28 февраля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 106 992 руб. 53 коп., из которых: просроченные проценты – 9 872 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 97 120 руб. 29 коп.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало наследникам в признании смерти заемщика страховым случаем и отказало в страховой выплате.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, истец обратился с указанным иском и просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 11 января 2019 года за период с 15.07.2022 года по 28.02.2023 года в размере 106 992 руб. 53 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 395 руб. 85 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили, отношения к иску не выразили.

Представители третьих лиц АО «Тинькофф Банк», ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 11 января 2019 года между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 526 000 руб. на срок 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых (л.д.15-19). Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере по 14 612 руб. 32 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 28 февраля 2022 года задолженность по кредиту составляет 106 992 руб. 53 коп., из которых: просроченные проценты – 9 872 руб. 24 коп., просроченный основной долг – 97 120 руб. 29 коп (л.д.8, 9-14).

Согласно свидетельству о смерти, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

В силу п.4 ст.1152, ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела № после смерти ФИО3 следует, что в наследство после смерти ФИО3 вступила его дочь ФИО1, подав соответствующее заявление нотариусу, и указав в составе наследственного имущества права на денежные вклады в банках и все виды компенсаций, ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, автомобиль марки ВАЗ 21099, 2001 года выпуска, и недополученную пенсию.

Свидетельство о праве на наследство на момент рассмотрения дела наследником не получено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст.112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 указанного Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что ФИО3 на день смерти был зарегистрирован по адресу <адрес> <адрес>. По месту жительства наследодателя также зарегистрированными значатся ответчики ФИО1 и ФИО2 (л.д.67).

Ответчик ФИО2, являясь сыном наследодателя ФИО3, наряду с ответчиком ФИО1 (дочерью наследодателя) относится к числу наследников первой очереди.

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 ГК РФ).

Материалы дела свидетельствуют, что доказательства, подтверждающие факт отказа наследника ФИО3 от наследства в установленном законом порядке, отсутствуют.

Наследник ФИО3 применительно к настоящему спору должен доказать отсутствие у него намерения принять наследство. Таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, с учетом регистрации на момент смерти наследодателя ФИО3 по одному с ним адресу, ФИО2, являясь наследником первой очереди, одним из способов, предусмотренных законом, фактически принял наследство после смерти своего отца ФИО3

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По материалам наследственного дела наследственное имущество состоит из денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк, остаток на которых на момент смерти наследодателя составил 355 руб. 18 коп., ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, автомобиля марки ВАЗ 21099, 2001 года выпуска, номерной знак <***>, и недополученной пенсии в размере 27 624 руб. 61 коп.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 11 апреля 2023 года, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, на 11 июля 2022 года составляет 213 000 руб. (л.д.113-115).

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 11 апреля 2023 года, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21099, 2001 года выпуска, по состоянию на 11 июля 2022 года составляет 78 000 руб. (л.д.116-118).

Доказательств, опровергающих представленную истцом оценку наследственного имущества, ответчиками не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 318 979 руб. 79 коп. (355,18+27 624,61+213000+78000).

Наследники ФИО1 и ФИО2 наследуют указанное имущество в равных долях, то есть по ? доле.

Таким образом, поскольку наследники умершего ФИО3 приняли наследство в установленном законом порядке, стоимости перешедшего к ним наследственного имущества достаточно для полного погашения суммы задолженности, то исковые требования банка о взыскании с ФИО1, ФИО2 долга умершего заемщика подлежат удовлетворению полностью.

При заключении кредитного договора от 11 января 2019 года ФИО3 в банк подано заявление, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.26-28).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило 16 января 2023 года наследника ФИО1 об отсутствии оснований для перечисления страховой выплаты, поскольку смерть ФИО3 произошла в результате заболевания, в то время как договор страхования был заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и на случай дистанционной медицинской консультации. Данное событие по условиям страхования не является страховым случаем (л.д.35).

Наследниками заемщика указанное решение страхователя не оспорено.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 ГК РФ).

Такие обстоятельства судом при рассмотрении спора установлены не были, как и норма права либо пункт кредитного договора, а также "Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России», предусматривающие возможность прекращения кредитных обязательств в связи с наступлением страхового случая.

С учетом приведенных положений закона и существа возникших между истцом и ответчиком правоотношений надлежащим исполнением обязательств по заключенному ФИО3 кредитному договору, прекращающим обязательства, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора. Наличие соглашения сторон либо нормы закона, которые изменяли бы порядок прекращения обязательства, судом при рассмотрении спора не проверялись.

Факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ФИО3 и ПАО "Сбербанк России", установлен не был.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 395 руб. 85 коп. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии 6312 №) и ФИО2 (паспорт серии 6311 №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 11 января 2019 года за период с 15.07.2022 года по 28.02.2023 года в размере 106 992 рублей 53 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 872 рубля 24 копейки, просроченный основной долг – 97 120 рублей 29 копеек, а расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 395 рублей 85 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский городской Саратовской области.

Председательствующий И.С. Брандт