Решение по делу № 2-2-48/2025 от 18.02.2025

Решение в окончательной форме принято 18 февраля 2025 г.

Дело № 2-2-48/2025

УИД: 59RS0013-01-2024-001287-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года Пермский край с. Частые

Большесосновский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Вьюжаниной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.12.2021 <***>, заключенного с ФИО2, за период с 15.05.2024 по 26.11.2024 в размере 32 291 рубль 85 копеек, в том числе просроченного основного долга 29 585 рублей 78 копеек, просроченных процентов в размере 2 706 рублей 07 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк выдало ФИО2 кредит в размере 397 727 рублей 27 копеек на срок 56 месяцев под 15,65 % годовых. В связи со смертью заемщика 15.08.2023 выплаты по кредиту прекращены. Банком в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено письмо с информированием о наступлении страхового события. 26.04.2024 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело выплату страхового возмещения в размере 270 959 рублей 80 копеек. Наследником заемщика является ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 93, 96). Представил заявление о рассмотрения дела в судебном заседании 04.02.2025 без его участия (л.д. 97). В судебном заседании 14.01.2025 подтвердил заключение кредитного договора ФИО2 Сумму задолженности не может ни подтвердить, ни опровергнуть. Проживал вместе с супругой ФИО2 в доме, принадлежащем их сыну. Продолжает проживать в этом доме. После смерти ФИО2 в доме остались предметы быта, личные вещи ФИО2, две банковские карты с остатками денежных средств около 40 000 рублей. Денежные средства не снимал, к нотариусу не обращался. Объектов недвижимости ни он, ни ФИО2 в собственности не имели. Их дети наследственное имущество не принимали.

Определением суда к участию в деле ответчиком привлечено ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни», которое о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д. 95).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с правилами п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как предусмотрено ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. (п. 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (п. 2).

В соответствии с п. 3 ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается.

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В соответствии с п. 35 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В п. 36 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 данного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 в электронной форме через систему «Сбербанк Онлайн» (л.д. 13, 16 – 20, 22 – 23) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней был предоставлен потребительский кредит в размере 397 727 рублей 27 копеек, сроком действия до полного выполнения кредитных обязательств, сроком возврата – по истечении 59 месяцев с даты предоставления кредита, с процентной ставкой 5,90 % годовых, 15,65 % годовых с даты, следующей за Платежной датой 1-го аннуитентного платежа. Предусмотрены ежемесячные аннуитентные платежи (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий). Договор состоит из индивидуальных и общих условий потребительского кредита (л.д. 21, 36 – 40). Сумма кредита 397 727 рублей 27 копеек зачислена на счет ФИО2 (л.д. 53).

ФИО2 умерла 15.08.2023 (л.д. 51). Согласно медицинскому свидетельству о смерти причина смерти: новообразование злокачественное (л.д. 89).

Согласно представленному истцом расчету, выпискам по счету по кредитному договору <***> от 04.12.2021 по состоянию на 26.11.2024 имеется задолженность в общей сумме 32 291 рубль 85 копеек, в том числе 29 585 рублей 78 копеек – задолженность по кредиту, 2 706 рублей 07 копеек – задолженность по процентам, задолженность образовалась с 15.05.2024 по 26.11.2024 (л.д. 44 – 50).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора, является верным.

После смерти ФИО2 нотариусом Частинской нотариальной палаты заведено наследственное дело, в котором имеется заявление ее супруга ФИО3 о выдаче постановления для возмещения расходов на погребение (л.д. 76 – 87).

Согласно справке администрации Частинского муниципального округа на 15.08.2023 на регистрационном учете по <адрес> состояли ФИО3 и ФИО2 (л.д. 90).

Из сведений о банковских счетах наследодателя следует, что на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк имеется 7 открытых счетов, на которых на дату смерти остались денежные средства в общем размере 96 665 рублей 74 копейки (л.д. 79-оборот – 81). За счет наследственного имущества ФИО3 выплачено 39 310 рублей (л.д. 85).

За ФИО2 объектов недвижимого имущества, транспортных средств на момент открытия наследства не зарегистрировано (л.д. 65, 74, 82-оборот – 83). У ФИО3 объектов недвижимости в собственности не имеется (л.д. 84).

По запросу суда из «Газпромбанк» (Акционерное общество) поступили сведения об отсутствии счетов, открытых на имя ФИО2 (л.д. 98).

ФИО2 подписала заявление на участие в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» по страховому риску «Смерть». Страховая сумма является постоянной в течение срока действия Договора страхования – 397 727 рублей 27 копеек (п. 4). По страховому случаю по риску «Смерть» размер страховой выплаты составляет 100 % Страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица (п. 5). Выгодоприобретателем является по всем страховым рискам ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, в остальной части – застрахованное лицо (его наследники) (п. 6) (л.д. 109 – 110).

Из Условий участия в Программе страхования Защита жизни заемщика следует, что под Задолженностью Застрахованного лица по Потребительскому кредиту подразумевается остаток суммы Потребительского кредита по Кредитному договору, подлежащий возврату Застрахованным лицом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора проценты за пользование Потребительским кредитом (за исключением неустоек, штрафов и пени). Страхователем является ПАО Сбербанк, страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем – лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты (л.д. 101 – 104).

ФИО3 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 15.09.2023 с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО2 (л.д. 107-оборот – 108).

Согласно справке-расчету задолженность по состоянию на 15.08.2023 по кредитному договору от 04.12.2021 <***> составляла 290 959 рублей 80 копеек (л.д. 113).

В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило 26.04.2024 страховую выплату в размере 270 959 рублей 80 копеек (л.д. 41, 100).

Таким образом, наследником первой очереди ФИО2 является ее супруг ФИО3, из пояснений которого в судебном заседании установлено, что им в течение шести месяцев с даты открытия наследства фактически произведены действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом ФИО2 Ответчик пользуется предметами домашнего обихода супруги, то есть совершил действия по принятию наследства.

При этом, как указано выше, наследник, принявший часть наследства, считается принявшим все наследственное имущество; отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается.

Таким образом, оставшиеся после смерти ФИО2 денежные средства на банковских счетах ПАО Сбербанка на сумму 57 355 рублей 74 копейки (после возмещения затрат на похороны 39 310 рублей) являются наследственным имуществом (96 665,74 рублей - 39 310 рублей = 57 355,74).

В данном случае обязательство заемщика по возврату кредита не прекратилось в связи со смертью заемщика, а перешло в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО3, который должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись на указанных условиях.

Сумма наследственного имущества превышает задолженность по кредиту.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты по договору страхования жизни, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2, не имеется, поскольку страховая выплата в размере Задолженности Застрахованного лица (то есть в размере на дату открытия наследства) уже произведена в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк. В оставшейся части обязательство по выплате кредита несут наследники, то есть ответчик ФИО3

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 04.12.2021 <***> в размере 32 291 рубль 85 копеек, из которых просроченный основной долг 29 585 рублей 78 копеек, просроченные проценты 2 706 рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.12.2021 <***> в размере 32 291 рубль 85 копеек с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -