№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> 06 июня 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация « М.Б.А. Финансы» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация « М.Б.А. Финансы» (ООО ПКО « М.Б.А.Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ Онлайн» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 34 320 рублей, срок возврата кредита – 03.02.2024, процентная ставка – 288,35% годовых (0,79% за каждый день пользования займом), а заемщик обязался вернуть указанную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа.

25.03.2024 между ООО МКК «Займ Онлайн» и ООО « ПКО М.Б.А.Финансы» заключен договор уступки прав требования № 05/03-2024, согласно которому ООО « ПКО М.Б.А.Финансы» переданы принадлежащие ООО МКК «Займ Онлайн» требования по договору займа к ФИО2.

Заемщик свои обязанности по возврату займа не исполнил, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 67 462 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 31344,72 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 36117,28 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 67462 рублей, а так же возместить понесенные по делу судебные расходы в сумме 4000 рублей.

Истец ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, надлежаще и своевременно, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, надлежаще и своевременно, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, своего представителя в суд не направил и не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ими вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег иди других вещей.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

Исходя из положений п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а так же возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5)..

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п.1).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.08.2023 между ООО МКК «Займ Онлайн» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, по условиям которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 34 320 рублей, процентная ставка – 288,35% годовых (0,79% за каждый день пользования займом), на срок 180 дней с (до 03.02.2024), выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на счет, открытый для осуществления расчетов, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 07 числа каждого месяца, за исключением последнего 03, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту согласно графику 11380 рублей, размер последнего платежа по кредиту - 11 457,26 рублей; при нарушении сроков оплаты Банк вправе начислить подлежащую уплате неустойки в размере 20 % от суммы просроченной, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа ( п.1,2,6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявление на предоставление займа).

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms- сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заём) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Займодавец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем перечисления денежных средств на карту ФИО2, что подтверждается справкой о движении денежных средств по договору №<данные изъяты> (л.д.32).

В нарушение условий договора ответчик ФИО2 заемные денежные средства не уплатил, оплачено всего 11474 рублей (погашение основного долга - 2975,28 рублей, процентов в сумме 8498,72 рублей) в связи с чем, образовалась задолженность по уплате предусмотренных договором потребительского займа обязательных платежей, что подтверждается сведениям, изложенными в расчёте задолженности ( л.д.32 об. ст. –л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ Онлайн» и ООО « ПКО М.Б.А.Финансы» заключен договор уступки прав требования № 05/03-2024, согласно которому ООО « ПКО М.Б.А.Финансы» переданы принадлежащие ООО МКК «Займ Онлайн» требования по договору займа к ФИО2.

02 июля 2024 мировым судьей судебного участка Золотухинского судебного районам Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «М.Б.А Финансы» задолженность по договору займа №<данные изъяты> от 07 августа 2023 года за период с 10.10.2023 по 05.07.2024 в размере 68751,27 рублей, который определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 22 июля 2024 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Истец, указывая на переход к нему права требования по договору займа и на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, обращаясь в суд, указал, что ФИО2 уклонялся от взятых на себя обязательств по погашению займа, в результате ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность по основному долгу в размере 31344,72 руб., процентам за пользование кредитом за период с 10.10.2023 -25.03.2024 в сумме 36 117,28 рублей.

Ответчиком в установленном гражданским и гражданским процессуальным законодательством порядке, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено надлежащих в соответствии со ст.67 ГПК РФ (допустимых и относимых) доказательств о возврате займа, в том числе безденежности договора займа либо его недействительности по установленным законом основаниям, в том числе заключения договора займа под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Таким образом, в соответствии с приведенными выше правовыми нормами, суд исходит из того, что договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства, с учетом выдачи заемных средств заемщику, и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа, что привело к образованию задолженности в сумме 67 462 рублей.

Поскольку, между сторонами имел место договор займа денежных средств в сумме 34320 рублей, и сумма долга ответчиком не возвращена, указанные денежные средства с учетом уплаченных 2975,28 рублей подлежат взысканию с ФИО2 в пользу истца.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)», По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставленного микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срок его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения, установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 326,622% годовых.

Полная стоимость заключенного потребительского кредита (займа) с ответчиком в процентах годовых не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, сумма невыплаченного займа составляет 31344,72 рублей, проценты начислены за период с 10.10.2023 по 25.03.2024 в размере 36 117, 28 рублей.

Таким образом, установленный договором размер процентной ставки по займу 0,79% (288,35% годовых) в день не противоречил законодательству, в частности части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действующему на момент заключения договора займа.

Кроме того, истцом, предусмотренные частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ограничения в части начисления процентов за пользование займом при расчете задолженности соблюдены. Сумма процентов не превышает 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, расчет задолженности является обоснованным и арифметически верным, произведен в соответствии с ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и условиями договора займа. Доводов о несогласии с суммой суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что, поскольку, ответчиком ФИО2 обязательство по возврату заёмных денежных средств не исполнено, то имеются основания для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы задолженности в указанном размере.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в связи с чем, с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 4000 рублей согласно платежных поручений: № 62535 от 28.05.2024, № 195720 от 26.11.2024 и № 56430 от 24.04.2025

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация « М.Б.А. Финансы» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация « М.Б.А. Финансы» с ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору займа №<данные изъяты> от 07.08.2023 по состоянию на 18.03.2025 в сумме 67 462 (шестьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят два) рубля, из которых: основной долг в размере 31 344 (тридцать одна тысяча триста сорок четыре) рублей 72 копейки, проценты за пользование займом в размере 36 117 (тридцать шесть тысяч сто семнадцать) рублей 28 копеек.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация « М.Б.А. Финансы» с ФИО2 <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2025 года.