Решение по делу № 2-3771/2023 от 26.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД: 66RS0044-01-2023-004272-97

Дело № 2-3771/2023

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 октября 2023 года.

(с учетом выходных дней 21.10.2023 и 22.10.2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 19 октября 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3771/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /далее по тексту- ООО «ХКФ Банк»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.04.2013 в размере 573 395 руб. 57 коп., в том числе 343 816 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 10 090 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 195 046 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 442 руб.52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8933 руб. 96 коп..

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д.5 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «ХКФ Банк».

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что 08.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2170739775, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 391 580 рублей, в том числе 350 000 рублей – сумма к выдаче, 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29, 90 % годовых.

Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в размере 391 580 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 350 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 41 580 рублей на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 41 580 рублей- оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с Договором потребительского кредита Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с этим Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.10.2014 по 13.08.2018 в размере 195 046 руб. 10 коп, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 08.08.2023 задолженность заемщика по договору составляет 573 395 руб. 57 коп., из которых: 343 816 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 10 090 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 195 046 руб. 10 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 442 руб. 52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 08.04.2013 в общем размере 573 395 руб. 57 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8933 руб. 96 коп..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом /л.д.35-38/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда <адрес> в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 08.04.2013 о предоставлении потребительского кредита, в котором она просила предоставить ей потребительский кредит в размере 391 580 рублей, с указанием того, что она согласна быть застрахованной по договору добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни (ООО СК «Ренессанс Жизнь»), уплатой страхового взноса на личное страхование в размере 41 580 рублей, 08.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2170739775, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 391 580 рублей с условием оплаты процентов-29,90 % годовых, срок кредита – 60 календарных месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 28.04.2013, ежемесячный платеж – 12 632 руб. 37 коп./л.<...> оборот, 10, 10 оборот, 11, 11 оборот, 12/.

Кредитный договор №2170739775 от 08.04.2013 состоит из заявки на открытие банковских счетов и Общих условий Договора.

Согласно п. 6 Общих условий обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка/л.д. 16/.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнения обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Выдача кредита произведена Банком путем перечисления денежных средств в размере 391 580 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с 08.04.2013 по 08.08.2023/л.д.18-19/.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО1 подтвердила получение ей графика погашения по кредиту, Индивидуальных условий о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием документов: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 1 Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Если иное не указано в Заявке, проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода- по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора процентный период – период времени, равный: 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления суммы первого Ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в Заявке/л.д.15/.

Таким образом, в соответствии с Общими условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью в вышеперечисленных документах, доказательств иного суду не представлено/л.д.. <...> оборот, 10, 10 оборот, 11, 11 оборот, 12 /.

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, с апреля 2015 года прекратила оплату кредита, что подтверждается выпиской по счету/л.д. 33/.

Согласно представленному в материалы дела расчету следует, что по состоянию на 08.08.2023 у ответчика ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору №2170739775 от 08.04.2013 в общем размере 573 395 руб. 57 коп., из которых 343 816 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 10 090 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 195 046 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 442 руб.52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с разделом III Общих условий Договора по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора/л.д.16/

Согласно представленному расчету (приложение № 2 Расчет убытков Банка) истец просит взыскать проценты за весь период действия договора, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности с 28.10.2014 по 13.03.2018/л.д.21 оборот/.

В связи с этим как усматривается из материалов дела и указано Банком в исковом заявлении убытки, в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 13.03.2018.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При таких обстоятельствах, заявленные ООО «ХКФ Банк» убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика уже наступил

Таким образом, требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в размере195 046 руб. 10 коп. подлежат удовлетворению

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 75 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях, поскольку снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Доказательств, свидетельствующих о том, что размер предъявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, как и доказательств о наличии иных оснований для уменьшения неустойки, ответчик суду не представил и таких обстоятельств судом не установлено. Суд принимает во внимание размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, период просрочки, поведение ответчика ФИО1, которая, зная о наличии у нее задолженности по кредитному договору, никаких мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринимала.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что о чрезмерности начисленной неустойки ответчиком заявлено не было, в связи с этим размер штрафа снижению не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 08.04.2013 в размере 573 395 руб. 57 коп., из которых 343 816 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 10 090 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 195 046 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 442 руб.52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 и ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт уплаты истом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 5036 от 25.08.2023 на сумму 8933 руб. 96 коп./ л.д. 16/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 8933 руб. 96 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»/ИНН <***> ОГРН <***>/ к ФИО1 /№/о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» задолженность по кредитному договору <***> от 08.04.2013 в размере 573 395 руб. 57 коп. ( в том числе 343 816 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 10 090 руб. 39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 195 046 руб. 10 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 442 руб.52 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8933 руб. 96 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Ю.Г. Логунова