11RS0003-01-2025-000092-18 Дело № 2-278/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Утиной И.И.,

при секретаре Яковлевой О.Ю.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ____ Республики Коми

31 марта 2025 года дело по иску ФИО1 вны к акционерному обществу «Страховая компания «Астро-Волга» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с иском к АО «СК Астро-Волга», САО «ВСК» о взыскании в солидарном порядке страхового возмещения в размере 90200 рублей, неустойки в размере 200000 руб., штрафа в размере 50% от взысканных сумм, расходов на проведение акта осмотра транспортного средства в размере 1500 руб., компенсации морального вреда в размере 10000руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., указав в обоснование, что __.__.__ произошло ДТП с участием автомобиля истца – в стоящий автомобиль <***> в результате наезда на него автомобилем Форд Фокус г.р.з. О484РК11, которому причинен ущерб. Гражданская ответственность истца застрахована в АО «СК Астро-Волга» После ДТП истец обратился в страховую компанию. __.__.__ АВО «СК Астро-Волга» направил отказ в выплате страхового возмещения, указав, что на момент ДТП автомобиль истца не был застрахован, поскольку АО «СК Астро-Волгга» в одностороннем порядке расторгло договор страхования. После отказа истец обратилась в САО «ВСК» страховую компанию, которой была застрахована автогражданская ответственность собственника второго автомобиля – виновника ДТП. __.__.__ САО «ВСК» направило письменный отказ в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием правовых оснований для такового. Истец полагал, что он добросовестно исполнил обязанность по страхованию автогражданской ответственности, страховая компания АО «СК Астро-Волга» в одностороннем порядке расторгло договор страхования, не уведомив об этом ФИО1 Поскольку ни одна из страховых компаний не выплатила страховое возмещение, истец обратился в службу финансового уполномоченного, __.__.__ обращение рассмотрено Службой финансового уполномоченного, в удовлетворении требований ФИО1 отказано. С решением финансового уполномоченного истец не согласен. Полагал, что ответчиками должна быть произведена выплата страхового возмещения в соответствии с экспертным заключением Воркутинского бюро недвижимости и оценки, в рамках которого специалистом произведен осмотр и наиболее полно отражена сумма реального ущерба.

В судебном заседании истец на иске настаивал, пояснив, что __.__.__ произошло ДТП с участием принадлежащего ей автомобиля, по факту ДТП составлен евро протокол. С заявлением о выплате страхового возмещения после осмотра транспортного средства экспертом-оценщиком обратились в АО «СК Астро-Волга», страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, указав, что договор страхования расторгнут в одностороннем порядке, о расторжении договора уведомлена не была. САО «ВСК» является страховой компанией второго участника ДТП. По обстоятельствам заключения договора ОСАГО с АО «СК Астро-Волга» пояснила, что непосредственно оформлением заявления в электронном виде занимался знакомый, которому она сообщила данные для заключения договора, также перечислила денежные средства, около 18000 руб., на его банковскую карту, после чего ей на электронную почту переслали полис ОСАГО, который представлен в материалах дела. Сведения, представленные страховой компании при заключении договора она не проверяла, в настоящее время требований к лицам, которые по ее поручению заключали договор ОСАГО, не предъявляет. О расторжении договора ОСАГО она не знала, доказательств оплаты страховой премии в пользу страховой компании в размере не имеется 17690,97 руб.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал, поддержал объяснения истца.

Определением от __.__.__ исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» оставлены без рассмотрения в связи с несоблюдением обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель ответчика АО «СК Астро-Волга» направил письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что, договор страхования автогражданской ответственности ФИО1 ХХХ №__ заключался в электронном виде, прекращен досрочно в связи с предоставлением недостоверных сведений, страховая премия в размере 658,41 руб. по полису ОСАГО осуществлена безналичным платежом. При заключении договора страхования __.__.__ ФИО1 указаны недостоверные сведения о транспортном средстве - категория ТС указана мотоциклы (транспортные средства категории А), тогда как транспортное средство является легковым автомобилем, также указаны адрес заявителя: ____, адрес электронной почты dsolovevartur@bk.ru. На указанный адрес электронной почты был направлен полис ОСАГО.__.__.__ договора страхования ХХХ №__ расторгнут по инициативе АО «СК Астро-Волга» путем направления уведомления на адрес электронной почты, который был указан при заключении договора ОСАГО страхователем, сведения о досрочном расторжении договора переданы в АИС ОСАГО. При обращении ФИО1 с заявлением о выплате страхового возмещения, ей направлен отказ, поскольку договор ОСАГО расторгнут. С требованиями о взыскании неустойки ответчик не согласен, заявил ходатайство о снижении неустойки, требование о взыскании компенсации морального вреда полагал необоснованным, размер судебных расходов не соответствует требованиям разумности.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса.

Ст. 12 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (п.1). Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (п.18).

В соответствии со ст.11.1 Закона №40-ФЗ оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, заполненный в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков.

В соответствии с абзацем восьмым ст. 1 Федерального закона от __.__.__ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Пунктом 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном данным Федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных данным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО).

Пунктами 1.15, 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (Положение Банка России от __.__.__ N 431-П).

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В юридически значимом сообщении может содержаться информация о сделке (например, односторонний отказ от исполнения обязательства) и иная информация, имеющая правовое значение (например, уведомление должника о переходе права (статья 385 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Согласно ст. 1005 ГК РФ по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Таким образом, в результате заключения договора по поручению истца от его имени и за его счет, права и обязанности по договору возникли не у лица, заполнявшего заявление о заключении договора ОСАГО от имени ФИО1, а у самого истца, и именно для него наступают негативные последствия, которые могут возникнуть в связи с таким заключением договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в АО «СК «Астро-Волга» с заявлением в электронном виде через личный кабинет на сайте АО «СК «Астро-Волга» о заключении договора ОСАГО. В заявлении указаны идентификационные данные страхователя, адрес страхователя: ____; марка, модель, категория транспортного средства: ВАЗ 2115, Мотоциклы (транспортные средства категории А); к управлению допущены П., период использования транспортного средства: __.__.__ по __.__.__ (т.1 л.д. 190).

По сведениям страховщика истцу выдан страховой полис от __.__.__ № ХХХ0314115971, срок страхования с __.__.__ по __.__.__, период использования транспортного средства с __.__.__ по __.__.__, страхователь и собственник ФИО1, адрес: Керчь, ____ транспортное средство ВАЗ 2115 государственный регистрационный знак не указан, лицо, допущенное к управлению транспортного средства – П., базовая ставка ТБ 2536, коэффициенты: КТ 0,68, КБМ 0,46, КВС 0,83, КО 1, КС 1, КП 1, КМ 1, страховая премия – 658,41, особые отметки Расчетный КБМ 0,46, класс 13 (т.1 л.д. 189).

При регистрации личного кабинета на сайте страховой организации страхователем указан адрес электронной почты - dsolovevartur@bk.ru.

При заключении договора страхования страхователь подтвердил достоверность предоставляемых сведений. Оплата страховой премии произведена в безналичной форме.

Сведения о заключении указанного договора ОСАГО внесены в базу данных Российского Союза Автостраховщиков.

После заключения договора при проведении поверки были выявлены недостоверные сведения в отношении транспортного средства, а именно неверно указан тип транспортного средства, что влияет на расчет страховой премии.

__.__.__ на электронный адрес, указанный при регистрации в личном кабинете, а также по адресу, указанному при заключении договора как адрес проживания Страхователя, было направлено уведомление о досрочном расторжении договора ОСАГО на основании абз. 2 п. 1.15 Правил ОСАГО.

Истцом представлена копия страхового полиса, выданного ему лицом, которое по его поручению представило сведения для заключения договора: страховой полис от __.__.__ № ХХХ0314115971, срок страхования с __.__.__ по __.__.__, период использования транспортного средства с __.__.__ по __.__.__, страхователь и собственник ФИО1, адрес не указан, транспортное средство ВАЗ 2115 государственный регистрационный знак М538АА1, неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортного средства, базовая ставка ТБ 7534, коэффициенты: КТ 0,92, КБМ 1, КВС 1, КО 2,32, КС 1, КП 1, КМ 1,1, страховая премия – 17690,97 руб., особые отметки расчетный КБМ=1,00 (т. 1 л.д. 11).

Согласно карточке учета транспортное средство ВАЗ 2115 государственный регистрационный знак М538АА1, является легковым седаном, категория В, собственник ФИО1

При проведении проверки были выявлены недостоверные сведения в отношении транспортного средства при заключении договора ОСАГО а именно: неверно указан тип транспортного средства, в результате чего страховая премия ФИО1 была уплачена страховщику в размере 658,45 руб.

Доказательств оплаты страховой премии в большем размере, а именно в размере 17690,97, руб. истцом не представлено.

В связи с выявлением недостоверных сведения страховой компанией принято решение о расторжении договора ОСАГО, о расторжении договора Страхователь ФИО1 уведомлена путем направления сообщения на адрес электронной почты, и по адрес проживания, указанному при заключении договора. Поскольку договор заключался в электронном виде, уведомление, направленное на адрес электронной почты, является надлежащим уведомлением о расторжении договора.

С учетом изложенного для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения за счет АО «СК Астро-Волга» не имеется, поскольку на момент ДТП договор страхования расторгнут, учетом изложенного требования, производные от основанного требования о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 вне в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу "СК Астро-Волга" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В соответствии со ст.ст. 376, 376.1 ГПК РФ вступившее в законную силу судебное постановление может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (почтовый адрес: 190195, Санкт-Петербург, ____) путем подачи кассационной жалобы через Интинский городской суд Республики Коми в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Судья И.И. Утина

Мотивированное решение составлено 14.04.2025