Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2025 г.

УИД 76RS0011-01-2025-001691-59

Дело № 2–860/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.В.,

при секретаре Табаричевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

АО «Экспобанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ г. между сторонами заключен кредитный договор <данные изъяты> (далее – кредитный договор) на сумму <данные изъяты>. на приобретение транспортного средства под <данные изъяты> годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком передан Банку в залог приобретенный автомобиль <данные изъяты>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет заемщика №. По кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства. а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В нарушение условий заключения договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 557236,21 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 511015,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17871,45 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14198,67 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 13357 руб., штрафная неустойка по уплате процентов – 794,01 руб. В соответствии со ст.348 ГК РФ, банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 557236,21 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 511015,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17871,45 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14198,67 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 13357 руб., штрафная неустойка по уплате процентов – 794,01 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, не выразив отношение к предъявленным исковым требованиям.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между сторонами на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ г. на предоставление кредита под залог транспортного средства, был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка по кредиту определена с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ) -<данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно – <данные изъяты> годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора кредита по кредитному продукту <данные изъяты>» (далее – Индивидуальные условия) кредит предоставлен под залог автомобиля <данные изъяты>. Размер платежей кроме первого, второго и последнего составляет <данные изъяты>. в месяц. В силу п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), действующими на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете и Индивидуальных условиях.

В соответствии с п.п. 5.2.7 Общих условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п.6.1 Общих условий, банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик ФИО1 обязательства по условиям кредитного договора в нарушение условий договора не исполняет, неоднократно допускала просрочки погашения долга. Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г. В добровольном порядке ответчик требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнила.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила 557236,21 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 511015,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17871,45 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14198,67 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 13357 руб., штрафная неустойка по уплате процентов – 794,01 руб.

Ответчиком расчет истца не оспорен, альтернативного расчета не представлено. Данный расчет проверен, является арифметически верным, поэтому принимается судом.

Правила ст. 333 ГК РФ к снижению неустойки применяются и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат взысканию в размере 557236,21 руб.

Подлежат также удовлетворению и требования о взыскании задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, так как задолженность по договору ответчиком не погашена, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами установлена кредитным договором и Индивидуальными условиями.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что в целях обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 был предоставлен в залог автомобиль <данные изъяты>, что отражено в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ г., поданной в банк. Также факт предоставления указанного автомобиля в залог банку отражен в п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Стоимость предмета залога определена в п. 3 договора в размере <данные изъяты> руб. Указанный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ. был внесен в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Материалами дела подтверждается, что общая сумма задолженности ответчика превышает 5 % от согласованной стоимости предмета залога – <данные изъяты>. Кроме того, ответчиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушался срок внесения платежей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО1 Доказательств иного в суд не предоставлено.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО1 обеспечил свой долг перед банком залогом указанного выше транспортного средства, сведений об ином собственнике транспортного средства в материалы дела сторонами не представлено, требование истца - залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя. При этом начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом указанных обстоятельств и совокупного анализа действующего законодательства, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 46145 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «Экспобанк» (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (<данные изъяты>) в пользу АО «Экспобанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 557236,21 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 46145 руб., а всего – 603381 (шестьсот три тысячи триста восемьдесят один) рубль 21 копейка.

Взыскать задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 <данные изъяты> (<данные изъяты>) автомобиль <данные изъяты> определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ярославского областного суда через Угличский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Лебедева