Дело № 2-973/2023
УИД 42RS0016-01-2023-001012-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новокузнецк Кемеровской области 28 июля 2023 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (далее ООО «МКК «Кредит Лайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался получением займа посредством направления оферты через сеть интернет и ее акцепта со стороны истца. При оформлении займа для подписания документов ответчиком применена простая электронная подпись (ПЭП), использование которой предусмотрено соглашением об ее использовании. Заключение соглашения осуществляется путем совершения определенных действий, которые осуществил ответчик, в том числе с помощью услуги СМС–кода с номера своего мобильного телефона. По результатам рассмотрения заявки – оферты истцом выдан займ, который в соответствии с условиями договора истец перечислил в торговую организацию, в которой ответчик приобрел товар, что подтверждается платежным поручением. В заявке – оферте установлены ежемесячные проценты за пользование займом, а также график погашения суммы займа и процентов. Общая сумма задолженности составляет 311333,73 руб., в том числе: основной долг 124533,49 руб., проценты 186800,24 руб. Денежные средства в счет погашений займа от ответчика не поступали. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере 124533,49 руб., проценты в размере 186800,24 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6313,34 руб.
Представитель истца ООО «МКК «Кредит Лайн» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. Из представленных письменных пояснений следует, что договор займа между истцом и ответчиком был заключен в электронном виде - через систему моментального взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации (утв. Банком России 03.02.2017 года), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Кредит Лайн» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами;, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Кредит Лайн» с использованием смс- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях, клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. Стороны согласовали, что в соответствии с положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта в указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной подписи, также специального кода) считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную информацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиентом в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заемщика. Согласно истории CMC сообщений, ответчику на номер мобильного телефона, указанный при регистрации на сайте, уходили CMC сообщения с кодом ПЭП, логином и паролем для входа в личный кабинет. Истец свои обязанности выполнил в полном объеме и по заявке ФИО1 перевел денежные средства в торговую организацию ИП ФИО3 за товар - Apple iPhone 11 Pro Max 64GB, ответчик свои обязанности не выполнил и возврат денежных средств не обеспечил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено, ходатайства об отложении судебного заседания не заявлено. Из представленных письменных возражений следует, что ответчик с иском не согласен, поскольку займ не брал, товар через истца не оформлял. Истцом к нему претензии не предъявлялись, об имеющемся займе он не знал, смс не получал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу ст. 314 ч. 1 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).
В судебном заседании установлено, что ООО "Микрокредитная компания "Кредит Лайн" является микрофинансовой организацией. На своем официальном сайте www.paylate.ru истец разместил рекламу и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц (приглашения делать оферты) о предоставлении займов. При этом, любое лицо имеет возможность откликнуться на это предложение, зарегистрировавшись на сайте, заполнив соответствующую анкету, ознакомившись с договором займа и правилами предоставления займов с использованием сервиса "PAYLATE-Доверительная оплата" и отправив заявку в адрес истца в электронном виде по сети Интернет.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством сети интернет, путем направления оферты и ее акцепта со стороны истца, заключил с ООО «МКК «Кредит Лайн» договор о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate – доверительная оплата» № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого общество предоставило заемщику заём в сумме 124533,49 руб., срок возврата займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 88,091% в день, что подтверждается индивидуальными условиями договора (л.д.9), общими условиями, являющимися приложением к индивидуальным условиям (л.д.10-11), правилами предоставления займов с использованием сервиса «Paylate – доверительная оплата» (л.д.12-13), заявкой – офертой (л.д.13-оборот-11), спецификацией товара/услуги (л.д.14), согласиями на обработку персональных данных (л.д. 14- оборот, 15), которые подписаны ответчиком простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № «Об электронной подписи», использование которой предусмотрено Соглашением об использовании простой электронной подписи, утвержденным приказом Генерального директора ООО "МКК "Кредит Лайн". Соглашение является договором присоединения, текст которого размещается на сайте ООО "МКК "Кредит Лайн" www.paylate.ru.
Заключение Соглашения произошло путем совершения получателем финансовой услуги совокупности следующих действий: заполнения на Сайте www.paylate.ru анкеты/заявки (заявки-оферты) на получение потребительского займа, продукта или услуги ООО "МКК "Кредит Лайн", или его партнера; проставления получателем финансовой услуги в личном кабинете СМС-кода из полученного СМС-сообщения, подтверждающего присоединение к Соглашению.
В соответствии с условиями Предложения, в случае согласия с предоставляемыми условиями, получатель финансовой услуги нажимает кнопку "Подтвердить заказ", после чего, на его телефон приходит СМС-сообщение, содержащее код простой электронной подписи (код ПЭП). Полученный код ПЭП необходим для оформления заказа. Введение кода в соответствующее поле заявки будет означать согласие Получателя финансовой услуги на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего, получателю финансовой услуги приходит СМС-сообщение с подтверждением о совершении покупки.
Согласно пункту 1.7. Договора займа, договор заключается путем акцепта Заимодавцем Заявки-оферты Заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие Заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего Договора и Правил.
В силу пункта 1.8. Договора, заключение Договора займа осуществляется Сторонами посредством сети Интернет на сайте Заимодавца.
В соответствии с пунктом 2.1.1. Общих условий, займодавец обязуется предоставить заемщику полную сумму займа (микрозайма) в валюте Российской Федерации путем перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании в оплату выбранного Заемщиком товара/услуги.
Из пункта 4.5. Общих условий следует, что сумма займа (микрозайм) предоставляется Заимодавцем путем перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании в счет оплаты стоимости товара/услуг выбранной и приобретаемой Заемщиком (по его поручению).
Пунктом 1.3. Договора займа предусмотрено, что договор заключен с условием использования Заемщиком полученного займа (микрозайма) на цели приобретения товара в розничном магазине, в том числе интернет-магазине, а также оплаты услуг по страхованию страховой компании.
В рамках Договора предоставляется целевой заем (микрозайм).
На основании пункта 1.1. Общих условий, Заемщик обязуется возвратить такую же сумму займа в размере и порядке в установленный настоящим Договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленном настоящим Договором, Правилами предоставления займов (далее - Правила), Заявкой-офертой, Индивидуальными условиями договора займа и Графиком платежей.
В пунктах 1.2. и 4.2. Общих условий, установлены размер, условия начисления процентов на сумму займа (микрозайма), а также График погашения суммы займа и процентов.
ФИО1 не был лишен возможности ознакомиться с условиями предоставления займа при заполнении Заявки-оферты на получение займа, в том числе, в части размера процентов за пользование займом. Направляя истцу Заявку-оферту, ответчик выразил свое согласие на заключение договора займа на указанных выше условиях, то есть действовал свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласился на условия договора займа.
По результатам рассмотрения Заявки-оферты истцом было принято положительное решение о выдаче займа ответчику, в размере 124533,49 рублей.
Стороны пришли к соглашению, что перечисление денежных средств в оплату товара/услуги в Торговую организацию/Страховую компанию возможно посредством платежных систем, с которыми у Займодавца заключены соответствующие договоры. В соответствии с заключенным соглашением предоставленный займ в размере 92068,14 руб. (плюс 6929,86 руб. комиссия) был перечислен согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 в счет оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение товара Apple iPhone 11 Pro Max 64 GB (золотой). Оставшаяся сумма займа перечислена за услуги страхования в соответствии с заявлениями ответчика (л.д. 27, 28) и смс-информирование. Оказание услуги страхования подтверждено информационной справкой ВСК страховой дом, согласно которого, ФИО1 застрахован в САО «ВСК» по договору №H3CIG00002 от ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма риска 98998 руб. (л.д. 26).
В результате, между сторонами в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ был заключен Договор о предоставлении займов с использованием сервиса "PAYLATE-Доверительная оплата" №.
Из представленных истцом распечаток с официального сайта www.paylate.ru следует, что ответчиком был указан номер сотового телефона для СМС – оповещений №, который согласно ответа на запрос ПАО «МТС» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1 Представленной историей сообщений SMS-центр подтверждается, что ответчику на номер мобильного телефона, указанный при регистрации на сайте, уходили CMC сообщения с кодом ПЭП, логином и паролем для входа в личный кабинет. Указанные паспортные и анкетные данные также полностью совпадают с данными ответчика. В установленном законом порядке указанный договор ответчиком не оспаривался и недействительным не признан, доказательств обращения ответчика в правоохранительные органы по факту мошенничества при оформлении договора займа со стороны третьих лиц либо кредитной организации, ФИО1 суду также не представлено.
Стороной ответчика суду не представлено допустимых и относимых доказательств расторжения договора, возвращения суммы займа и процентов в установленный договором срок, либо отсутствия обязательств по вышеуказанному договору.
Согласно представленному истцом расчету и в пределах заявленных исковых требований, сумма процентов по договору займа за период с 07.11.2020 по 24.04.2023, составляет 381431,67 руб., что превышает максимальный размер возможных по данной категории договоров процентов, санкций, установленных законом при нарушении должником своего обязательства, в связи с чем, истцом размер процентов снижен до 186800,24 руб., что соответствует действующему законодательству, поскольку максимальная сумма к взысканию не может превышать 311333,73 руб. (124533,49 руб. *1/5).
Учитывая изложенное, суд считает, что суммы займа (124533,49 руб.) и процентов (186800,24 руб.) подлежат взысканию с ответчика.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина всего в сумме 6313,34 руб., что подтверждается платежными поручениями №28509 от 14.09.2022, №18047 от 25.04.2023.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «МКК «Кредит Лайн» расходы по оплате госпошлины в сумме 6313,34 руб. = ((311333,73 руб. - 200000 руб.) х1%+ 5200 руб.) в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» (ИНН № ОГРН №) основной долг по договору займа от № в сумме 124533,49 рубля, проценты по договору займа в сумме 186800,24 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 6313,34 рублей, а всего 317 647 (триста семнадцать тысяч шестьсот сорок семь) рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.
Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2023.
Председательствующий: Е.В. Саруева