УИД 18RS0001-01-2022-004524-88
Дело № 2-736/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2023 года г. Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании суммы по договору займа №М17ИжАР0700400 от 24.06.2017 по состоянию на 11.11.2022 в размере 61 308,28 руб., в том числе: 16 800,00 руб. – основной долг, 35 586,28 руб. –проценты, 10 207,00 руб. – неустойка (пени), о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 248,2% годовых с 12.11.2022 (дата, следующая за датой расчеты цены иска, включительно) по дату полного фактического погашения основного долга, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 2 039,25 руб.
В обоснование иска указано, что 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № М17ИжАР0700400 от 24.06.2017 к заемщику ФИО1 Данным договором была предусмотрена возможность уступки прав по договору третьим лицам без согласования с ответчиком. В соответствии с договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии МКК направила ответчику СМС-уведомление об уступке прав по кредитному договор с указанием реквизитов истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 16 800,00 руб., проценты просроченные – 33 586,28 руб. Истец, в соответствии со ст. 333 ГК РФ руководствуясь принципом добросовестности, добровольно ограничивает взыскание неустойки до размера 25% от суммы задолженности по основному долгу и процентам. Договором займа предусмотрена договорная подсудность для разрешения разногласий, вытекающих их договора. Иск предъявлен в суд, согласованный сторонами в договоре. Ранее кредитор обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, однако, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, возражений против вынесения заочного решения суда не представлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.
Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):
- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)"(п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно положениям ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе) в редакции на момент заключения договора займа).
Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе в актуальной редакции).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.
Как установлено из материалов дела, 24.06.2017 между ООО МКК «Арифметика» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № М17ИжАР0700400 денежных средств в размере 20 000 руб., сроком не позднее 153 календарных дня (п.п.1,2 договора займа) при получении суммы потребительского займа впервые. При получении суммы займа, указанной в п. 1 настоящего договора, во второй и последующие разы срок возврата займа и процентов – не позднее 153 календарных дня.
Процентная ставка 248,2% годовых (п. 4 договора). Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, всего 5 платежей, дата оплаты 24-е число каждого месяца, начиная с 24.07.2017 по 24.11.2017 в соответствии с установленным в договоре графиком (п.6 договора).
Всего за срок договора займа по 24.11.2017 осуществляется возврат займа в размере основной долг 20 000 руб., проценты 13 076 руб.
Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка: 1) в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности в день при начислении процентов на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств, 2) 0,1 % от суммы просроченной задолженности в день, если проценты на сумму займа не начисляются.
В соответствии с п. 13 договора займодавец вправе без ограничений уступить свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующем законодательством.
Заемщик согласился с общими условиями договора, поставив свою подпись (п. 14 договора).
Заемщик дал согласие на получение займа на карту МasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный стандарт» (п. 18 договора).
Стороны согласовали договорную подсудность по спорам, возникающим из заключения, исполнения и прекращения настоящего договора по искам займодавца к заемщику – в Ленинский районный суд г. Ижевска (п. 17 договора).
Истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере 20 000 руб., что подтверждается выпиской по договору.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
17.05.2022 между МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» (Цессионарий) был заключен договора № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии).
Согласно п. 1.1 указанного договора цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам – в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, иные права (требования), непосредственно связанные со взысканием задолженности, право на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по договорам микрозайма.
Пунктом 1.7. договора уступки прав требования предусмотрено, что права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день оплаты цессионарием прав требования в порядке, предусмотренном п. 3.3. договора.
Пунктом 3.3. договора установлено, что сумма по договору должна быть уплачена в течение 30 календарный дней с момента заключения настоящего договора и подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований).
Сумма по договору цессии была оплачена истцом 19.05.2022.
Как усматривается из Реестра уступаемых прав, являющегося приложением к договору № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) от 17.05.2022, ООО «Нэйва» приняло права требования по кредитному договору № М17ИжАР0700400 от 24.06.2017 к заемщику ФИО3 по состоянию на 17.05.2022: основной долг 16 800,00 руб., проценты 13 393,00 руб., неустойка 10 207,00 руб., госпошлина 715,00 руб., всего 41 659,00 руб.
Таким образом, к ООО «Нэйва» перешло право требования суммы долга по договору займа № М17ИжАР0700400 от 24.06.2017 к заемщику ФИО3
26.05.2022 ООО «СМС-Центр» направил уведомление ответчику о состоявшейся уступке права требования.
Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.
Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11.11.2022 задолженность по договору займа составила: 16 800 руб. – основной долг, сумма процентов – 33 586,28 руб., неустойка – 10 207,00 руб., всего 61 308,28 руб.
При этом, согласно выписке по договору займа. Ответчиком произведены платежи:
- 24.07.2017 в размере 4 080 руб. в счет оплаты процентов за пользование займом,
- 24.07.2020 в размере 3 200 руб. в счет оплаты основного долга;
- 24.08.2017 – в размере 3 541 руб. в счет оплаты процентов.
Суд полагает, что указанные суммы распределены в соответствии с графиком погашения платежей, в соответствии со ст. 319 ГК РФ.
Остаток суммы основного долга должен быть возвращен истцу в размере 16800,00 руб. (с учетом частичного погашения основного долга).
При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.
Ко взысканию истцом предъявлена сумма задолженности по займу (основной долг и проценты за пользование) за период с 24.06.2017 по 11.11.2022 продолжительностью за 1967 календарных дней (согласно расчету истца).
В пределах срока возврата займа (с 24.06.2017 по 24.11.2017, 153 дня) в соответствии с представленным графиком платежей подлежали возврату проценты за пользование в соответствии с установленным условиям договора займа (п. 4 – 248,2% в год), в размере 13 076 руб. В соответствии с выпиской по договору от ООО МКК «Арифметика» ответчиком произведены платежи по процентам: 24.07.2017 в размере 4 080 руб., 24.08.2017 в размере 3 541 руб., который направлен на погашение процентов за пользование.
Следовательно, задолженность по процентам в пределах срока договора займа с с 24.06.2017 по 24.11.2017 равна 5 455,00 руб. (13 076 руб. – 4 080 - 3 541 руб.). Доказательств уплаты иных сумм по договору займа стороной ответчика не представлено.
За период с 25.11.2017 по 17.05.2022 включительно (по дату цессии, за 1635 дней) ко взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в II квартале 2017г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 24.06.2017 по 11.11.2022 продолжительностью 1 967 день), установленного Банком России в размере 75,372% годовых.
Сведений о частичной уплате долга в данный период времени суду не представлено.
За период с 25.11.2017 по 17.05.2022 расчет выглядит следующим образом:
С 25.11.2017 по 31.12.2017: 16 800 руб.х37днейх72,372%/365= 1 283,56 руб.
С 01.01.2018 по 31.12.2018: 16 800 руб.х365днейх72,372%/365=12 662,16 руб.
С 01.01.2019 по 31.12.2019: 16 800 руб.х365днейх72,372%/365= 12 662,16 руб.
С 01.01.2020 по 31.12.2020: 16 800 руб.х366днейх72,372%/366= 12 662,16 руб.
С 01.01.2021 по 31.12.2021: 16 800 руб.х365днейх72,372%/365= 12 662,16 руб.
С 01.01.2022 по 17.05.2022: 16 800 руб.х137днейх72,372%/365= 4 752,65 руб.
Всего за указанный период с 25.11.2017 по 17.05.2022 проценты за пользование займом 56 684,85 руб.
За период с 24.06.2017 по 17.05.2022 проценты за пользование составили 66 219,85 руб.(56 684,85 руб.+ 5 455,00 руб.).
Однако, по договору цессии за период с 24.06.2017 по 17.05.2022 истцу от МКК «Арифметика» переданы обязательства в связи с неуплатой процентов в размере 13 937,00 руб. Следовательно, суд ограничивается данной суммой процентов за пользование займом, которая подлежит взысканию с истца.
Доказательств, подтверждающих частичное погашение процентов в большей сумме, чем это учтено ООО МКК «Арифметика» на дату цессии, ответчиком не представлено.
В следующий период времени с 18.05.2022 по 11.11.2022 (за 177 дней) проценты за пользование составили: 16 800руб. х 177 дней х 75,372%/365= 6 140,44 руб.
Таким образом, всего за испрашиваемый период (24.06.2017 по 11.11.2022) подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 20 077,44 руб. (13 937,00 +6 140,44 руб.).
Требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 248,2% годовых с 12.11.2022 (дата, следующая за датой расчеты цены иска, включительно) по дату полного фактического погашения основного долга подлежит частичному удовлетворению, а именно, в части процентов за пользование в размере 75,372% - предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в II квартале 2017г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 24.06.2017 по 11.11.2022 продолжительностью 1 967 дней), установленного Банком России.
Истцом заявлена ко взысканию неустойка в размере 10 549 руб., исчисленная ООО МКК «Арифметика» за период с 25.08.2017 по 15.08.2019 (721 день) из расчета 0,054 % в день (19,71 %в год) от суммы просрочки основного долга и процентов.
Анализируя размер неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.
Договором займа предусмотрена неустойка: - в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности в день при начислении процентов на сумму займа,
- 0,1 % от суммы просроченной задолженности в день, если проценты на сумму займа не начисляются.
Суд полагает, что неустойка, предусмотренная договором займа за весь спорный период с 25.08.2017 по 15.08.2019 в порядке ст. 333 ГК РФ подлежит установлению в размере 0,054% в день. Указанный размер неустойки соразмерен периоду взимания неустойки и сумме задолженности.
Таким образом, расчет по основному долгу:
На 25.08.2017 по 24.09.2017 сумма просроченного основного долга 3720 руб.
Неустойка за этот период: 3 720 руб. х31 деньх0,054% =62,27 руб.
На 25.09.2017 по 24.10.2017 сумма просроченного основного долга 8 080 руб.
Неустойка за этот период: 8080 руб. х30 днейх0,054% =130,90 руб.
На 25.10.2017 по 24.11.2017 сумма просроченного основного долга 12 440 руб.
Неустойка за этот период: 12440 руб. х31 деньх0,054% =208,25 руб.
На 25.11.2017 по 15.08.2019 сумма просроченного основного долга 16 800 руб.
Неустойка за этот период: 16800 руб. х 629 днейх0,054% =5 706,29 руб.
Всего неустойка по основному долгу за период с 25.08.2017 по 15.08.2019 равна 6 107,71 руб.
По процентам за пользование:
На 25.08.2017 задолженности по процентам не имелось.
С 25.09.2017 по 24.10.2017 сумма просроченных процентов - 2757 руб.
Неустойка за этот период: 2 757 руб. х30 днейх0,054% =44,67 руб.
С 25.10.2017 по 24.11.2017 сумма просроченных процентов - 4536 руб.
Неустойка за этот период: 4536 руб. х31деньх0,054% =75,93 руб.
С 25.11.2017 по 15.08.2019 сумма просроченного основного долга 5455 руб.
Неустойка за этот период: 5 455 руб. х 629днейх0,054% =1852,85 руб.
Всего неустойка по процентам за пользование займом за период с 25.09.2017 по 15.08.2019 равна 1 973,45 руб.
Итого неустойка по основному долгу и процентам составляет 8 081,16 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Ко взысканию с ответчика подлежит сумма: основной долг – 16 800 руб., проценты за пользование займом с 24.06.2017 по 11.11.2022 в размере 20 077,44 руб., неустойка за период с 25.08.2017 по 15.08.2019 - 8 081,16 руб., всего 44 958,60 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, изменен судом пропорционально удовлетворенным требованиям 44 958,60 руб., и составляет 1 548,76 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9404 №) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №М17ИжАР0700400 от 24.06.2017 по состоянию на 11.11.2022 в общем размере 44 958,60 руб., в ом числе: основной долг - 16 800 руб., проценты за пользование займом с 24.06.2017 по 11.11.2022 в размере 20 077,44 руб., неустойка за период с 25.08.2017 по 15.08.2019 - 8 081,16 руб., расходы по оплате госпошлины 1 548,76 руб., всего взыскать 46 507,36 руб.
Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 16 800 руб. по ставке 75,372% годовых с 12.11.2022 по дату полного фактического погашения основного долга.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2023 года.
Судья И.В. Савченкова