Дело № 2-1497/2023

УИД: 42RS0040-01-2023-001279-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово «09» ноября 2023 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Серебренниковой И.В.,

при секретаре Зайцевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее ФИО1, истец) обратилась в Кемеровский районный суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», ответчик) о признании недействительным пункта 4 кредитного договора от 20.12.2020 №, взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. за нарушение прав потребителей.

Стороны извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, явку представителей не обеспечили, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), провел судебное заседание в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.

Между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 20.12.2020 №.

Согласно пункту 1 Договора сумма кредита 251 300 руб.

Пунктом 4 Договора установлено, что процентная ставка – 11,9% при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательства клиента по договору, соответствующего требованиям Банка. Процентная ставка – 18,9% при отсутствии заключенного договора страхования / при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка.

Пунктом 9 Договора предусмотрено, что заключение договора страхования является обязательным критерием для заключения договора с банком на условиях применения процентной ставки при наличии договора страхования, соответствующего требованиям банка, и обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору. Договор страхования заключается в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору и наличие или отсутствие заключенного договора страхования влияет на условия договора. Клиент имеет возможность получения кредита без заключения договора страхования с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору относительно размера процентной ставки по договору, заключенному с условием заключения договора страхования, соответствующего требованиям банка, и обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору.

Согласно пункту 17 Договора ФИО1 согласилась на предоставление дополнительной услуги на оформление договора страхования со страховой компанией «АльфаСтрахование Жизнь» по программам «Гарантия стандарт» и «Гарантия плюс».

Во исполнение указанного пункта между ООО «АльфаСтрахование Жизнь» (страховщик) и ФИО1 заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Гарантия плюс 1». Страховая сумма составляет 320 000 руб. Страховые риски установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события; госпитализация застрахованного, наступившая в результате внешнего события; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.п. 1, 2 статьи 81 Трудового кодекса РФ.

Истец считает, что положения договора, ставящие процентную ставку по кредитному договору в зависимость от наличия (отсутствия) договора страхования заемщика, незаконным, в связи с чем просит признать пункт 4 договора от 20.12.2020 № в части, предусматривающей процентную ставку 18,9% при отсутствии заключенного договора страхования / при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка.

Суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 названного закона предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами договора потребительского кредита (займа) может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил. Разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Согласно кредитному договору, подписанному заемщиком, он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

На основании изложенного суд не установил снований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным.

Требование истца о признании недействительным пункта 4 кредитного договора от 20.12.2020 №, согласно которому процентная ставка по кредитному договору зависит от наличия (отсутствия) договора страхования заемщика, удовлетворению не подлежит.

Поскольку судом не установлен факта нарушения прав потребителя, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о признании недействительным пункта 4 кредитного договора от 20.12.2020 №, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Кемеровский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Серебренникова

Мотивированное решение составлено 10.11.2023