Решение по делу № 2-110/2025 от 26.05.2025

Дело № 2-110/2025

УИД 42RS0007-01-2024-002673-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 15 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Фирсовой К.А.,

при секретаре Добрыниной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что **.**,** между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № ** на сумму 53 000,00 руб., задолженность по которому не погашена, заемщик умерла **.**,**, ее наследниками являются ФИО2, ФИО3

Просит взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность в размере 61 287,07 руб., состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 54 194,61 руб., просроченных процентов в размере 6 447,82 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 644,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 039 руб.

Определением суда от **.**,** к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3.

Определением суда от **.**,** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ПАО «Сбербанк России».

Определением суда от **.**,** к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ПАО «Совкомбанк», ООО «УК «Ленинградский».

Определением суда от **.**,** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Т-Страхование».

Определением суда от **.**,** к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом, причины неявки суду не известны и признаны судом не уважительными, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

От представителя ответчика АО «Т-Страхование» в суд поступили возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» отказать (т1. л.д.234, т.3 л.д.1-2).

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

В соответствии с п.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации информация о слушании дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что **.**,** между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № **, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта лимитом кредитования 300 000 рублей с установлением процентной ставки: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.

Кроме того, тарифами банка предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых начисляемая на просроченную задолженность (т.1 л.д. 19-20, 29-37, 133, 236-237, т.2 л.д.30-31,72-74,175-204,207-208).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный платеж составляет не менее 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Также при заключении договора кредитной карты ФИО4 была застрахована в АО «Т-Страхование» по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

ФИО4 был направлен заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности по договору кредитной карты № ** по состоянию на **.**,** в размере 61 287,07 руб. (т.1 л.д. 23).

ФИО4 умерла **.**,** (т.1 л.д.75,227).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиками, задолженность по состоянию на **.**,** составляет 61 287,07 руб., из которых: основной долг 54 194,61 руб., проценты – 6 447,82 руб., комиссии и штрафы – 644,64 руб. (т.1 л.д. 26).

Между АО «Тинькофф Банк» и страховщиком заключен договор №№ ** коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от **.**,**. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. По условиям указанного договора страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы (т.1 л.д.140-146,238-244, т.2 л.д.32-38,75-87).

Исходя из общих условий добровольного страхования от несчастных случаев от **.**,** срок страхования определяется в договоре страхования (страховом полисе (страховом сертификате)) по соглашению страховщика и страхователя (т.1 л.д.149-156).

**.**,** ФИО3 обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, однако в выплате страхового возмещения ей было отказано в связи с не предоставлением полного пакета документов (т.2 л.д.210-211,218-219).

**.**,** АО «Т-Страхование» в страховой выплате отказано, в связи с тем, что ФИО4 была застрахована по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, период страхования в рамках договора кредитной карты № ** с **.**,** по **.**,**. Смерть ФИО4 наступила **.**,** в результате заболевания головного мозга. Заболевание, ставшее причиной смерти, было диагностировано ФИО4 **.**,**, то есть после окончания периода страхования. ФИО4 по состоянию на **.**,** не была включена в список застрахованных лиц, страховая премия не оплачивалась, а значит, не являлась застрахованным лицом по договору страхования (т.3 л.д.58-59).

Суд полагает, что наличие у ФИО4 неисполненных обязательств перед банком по договору выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от наследников заемщика возврата суммы долга по договору кредитной карты, уплаты причитающихся процентов. До настоящего времени задолженность не погашена.

Из ответа нотариуса ФИО1 следует, что после смерти ФИО4, умершей **.**,**, было открыто наследственное дело № **, с заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство обратились ФИО2, ФИО3

ФИО2 и ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доли каждой на следующее имущество:

? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ..., кадастровый № **, кадастровой стоимостью 807 073,57 руб.;

? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ..., кадастровый № **, кадастровой стоимостью 1 804 963,99 руб. (т.1 л.д.74-82,86-87).

По сведениям ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, согласно действующей региональной базе данных, ФИО4, являлась получателем страховой пенсии по старости с **.**,**. С **.**,** выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО4 Выплата начисленных сумм, причитавшихся ФИО4 и оставшихся неполученными в связи с ее смертью, произведена в **.**,** ФИО2, в размере 20 776,63 руб. на основании заявления (т.1 л.д. 94).

Из ответа ГУФССП России по Кемеровской области - Кузбассу исполнительные производства, находящиеся на исполнении в подразделениях Главного управления в отношении ФИО4 по состоянию на **.**,** также отсутствуют (т.1 л.д. 135-136, 197).

Иного имущества ФИО4 судом не установлено.

В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в п.60 и п.61 Постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При определении состава наследников по делу суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями ст.62 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», заявления о принятии либо отказе от наследства принимаются нотариусом по месту открытия наследства.

Согласно ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснением Верховного суда Российской Федерации, содержащемся в абз.3 п.35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», принятие наследником по закону какого-либо имущества из состава наследства или его части означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство в соответствии с п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно абзацу первому п.1 ст.1155 Гражданского кодекса Российской Федерации по заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования указанных положений закона и разъяснений, ответчики ФИО2, ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4

При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Как усматривается из материалов дела, стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО4 составляет 1 778 036,63 руб. (1 353 723+403 537+20 776,63).

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как усматривается из материалов дела, решением Ленинского районного суда г. Кемерово от **.**,** по делу № **, вступившим в законную силу, с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 80 322,62 рублей.

Таким образом, из размера наследственной массы подлежит исключению задолженность ФИО4, взысканная указанным решением суда от **.**,** с наследников ФИО2, ФИО3 в сумме 80 322,62 рублей.

Таким образом, предел ответственности для каждого из наследников составляет 848 856,69 рублей (1 697 713,38/2) руб.

Суд полагает, что наличие у наследодателя невыполненных обязательств перед банком по договору кредитной карты подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов с наследников.

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 54 194,61 рублей, по просроченным процентам в сумме 6 447,82 рублей, по штрафным процентам в сумме 644,64 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что задолженность по договору кредитной карты должна быть погашена за счет страховой выплаты АО «Т-Страхование», не свидетельствуют об отсутствии у ФИО2, ФИО3 задолженности по договору, поскольку как усматривается из ответа АО «Т-Страхование» на момент смерти ФИО4 не была включена в список застрахованных лиц.

В связи с чем, отсутствуют основания для погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 029 руб. (л.д. 25), которая подлежит взысканию, солидарно с ФИО2, ФИО3.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, **.**,** г.р., ФИО3, **.**,** г.р. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность ФИО4, **.**,** г.р. по договору кредитной карты № ** от **.**,** в размере 61 287,07 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 54 194,61 рублей, просроченные проценты в размере 6 447,82 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 644,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 039 рублей.

Всего взыскать 63 326,07 рублей (шестьдесят три тысячи триста двадцать шесть рублей 07 копеек).

Взыскание указанных сумм производить в пределах стоимости доли наследства принятого ответчиками – не более 848 856,69 рублей с каждого из наследников, с учетом иных долгов ФИО4, взыскиваемых за счет ее наследственного имущества и не учтенных настоящим решением.

В удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Фирсова К.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме **.**,**.