Решение по делу № 2-2571/2024 от 26.02.2025 - о взыскании суммы ущерба.

Дело № 2-82/2025 (2-2571/2024)

56RS0027-01-2024-002986-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Евсеевой О.В.,

при секретаре Уразалиновой Э.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО5 к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы ущерба,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, Калужских Э.А. обратились в суд с исковым заявлением к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы ущерба.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, Калужских Э.А. заключили договор купли-продажи объекта недвижимости, в соответствии с которым приобрели в совместную собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Указанные жилой дом и земельный участок были приобретены за <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – собственные денежные средства ФИО3, Калужских Э.А., а <данные изъяты> руб. – кредитные денежные средства АО «Россельхозбанк».

При заключении кредитного договора ФИО3, Калужских Э.А. присоединились к программе страхования №, в соответствии с которой застрахованным является риск повреждения недвижимого имущества.

В результате стихийного бедствия (паводок в 2024 г. на территории Оренбургской области) принадлежащий ФИО3, Калужских Э.А. жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> А был повреждён.

Постановлением администрации МО Ивановский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области №-п от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом, принадлежащий ФИО3, Калужских Э.А. был признан подлежащим капитальному ремонту.

АО СК «РСХБ-Страхование» произвело выплату в размере <данные изъяты>. в пользу выгодоприобретателя – АО «Российский сельскохозяйственный банк», то есть признало случай страховым.

В соответствии с несудебным заключением об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ущерба составляет <данные изъяты> руб.

Истцы просили суд взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» сумму ущерба в размере <данные изъяты> коп.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 15 января 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены – администрация МО Оренбургского района Оренбургской области, администрация МО Ивановский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области, АО «СОГАЗ», ГУ МЧС России по Оренбургской области, Министерство социального развития по Оренбургской области, Министерство строительства, жилищно-коммунального, дорожного хозяйства и транспорта Оренбургской области, Правительство Оренбургской области, Правительство РФ.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Предоставил суду письменный отзыв на иск, в котором просил в иске отказать, распределить расходы на проведение судебной экспертизы согласно удовлетворенным требованиям.

Истец ФИО3, Калужских Э.А. третьи лица – представители администрации МО Оренбургского района Оренбургской области, администрации МО Ивановский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области, АО «Россельхозбанк», АО «СОГАЗ», ГУ МЧС России по Оренбургской области, Министерства социального развития по Оренбургской области, Министерства строительства, жилищно-коммунального, дорожного хозяйства и транспорта Оренбургской области, Правительства Оренбургской области, Правительства РФ, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Оренбургского районного суда: http://orenburgsky.orb.sudrf.ru посредством информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ФИО3, Калужских Э.А. являются собственниками жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

Земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> были приобретены ФИО3, Калужских Э.А. согласно договору купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 5 (ограничения прав и обременение объекта недвижимости) выписок из ЕГРН следует, что в отношении земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> имеется обременение в виде ипотеки, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 300 месяцев. Лицом, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости, является – АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Из п. 1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что сумма кредита составила – <данные изъяты> руб.

Целями использования заемщиками кредита является приобретение жилого дома блокированной застройки (блок 2), этажность: 2, общей площадью 150 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, общей площадью 413 кв.м., категории земель: земель населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей стоимостью <данные изъяты> руб. по договору купли-продажи (п. 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе страхования №.

Из программы страхования № (программа коллективного комбинированного ипотечного страхования) следует, что страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем – АО«Россельхозбанк», застрахованным имуществом для жилого дома является – конструктивные элементы:

а) несущие и ненесущие стены, перегородки, перекрытия (половое/потолочное, а также лестницы), оконные блоки (включая остекление), входные двери, наружная отделка строения, крыша (в том числе кровля), фундамент, а также балконы, лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), крыльцо;

б) внутренняя отделка инженерные сети и коммуникации (при наличии): система отопления, канализации, удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения, газоснабжения, электропитания, за исключением общедомовых систем, которые не принадлежат страхователю, а также внутренняя отделка помещений, включающая в себя все виды штукатурных и малярных работ, отделку стен, пола, потолка, дверные конструкции (межкомнатные), остекление.

Не являются застрахованными объектами: являющиеся объектами незавершенного строительства, находящиеся в аварийном состоянии и (или) в непригодном для проживания и подлежащими сносу или реконструкции, состоящие на учете по постановке на капитальный ремонт, имеющие несогласованные перепланировки, ранее 1950 года постройки, не свободные от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе обремененные наймом или правом временного безвозмездного пользования, находящиеся под арестом (запрещением), обременены иным образом (за исключением обременения в виду ипотеки Банка).

По страхованию имущества страховщик возмещает убытки от гибели как повреждения застрахованного имущества, произошедшее в результате наступления следующих событий: пожар, взрыв, стихийные бедствия, повреждение водой (залив водой или иной жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации или пожаротушения; залив жидкими, газо- и пенообразными средствами пожаротушения, а также при страховании жилых помещений в многоквартирных домах – дополнительно проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю (или залогодателю), включая чердачное помещение, и протечки крыши); механические повреждения, противоправные действия третьих лиц.

По страхованию имущества страховая сумма по конкретному объекту недвижимости определяется на дату его присоединения к Программе страхования № и ее размер равен: полной сумме кредита или кредитному договору, увеличенной на <данные изъяты>, либо полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на <данные изъяты>. Размер страховой суммы) в отношении страхованного лица или объекта недвижимости) на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не более страховой суммы в отношении застрахованного лица или объекта недвижимости на дату начала оплаченного периода страхования, в котором наступил страховой случай.

Указом Губернатора Оренбургской области от 04 апреля 2024 года №103-ук «О введении на территории Оренбургской области режима чрезвычайной ситуации регионального характера» с 04 апреля 2024 г. на территории области введен режим чрезвычайной ситуации. С 07 апреля 2024г. чрезвычайная ситуация на территории Оренбургской области отнесена к чрезвычайной ситуации федерального характера.

В результате стихийного бедствия (паводок в 2024 г. на территории Оренбургской области) принадлежащий ФИО3, Калужских Э.А. жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> был повреждён.

Постановлением администрации МО Ивановский сельсовет Оренбургского района Оренбургской области от 11 июня 2024 года № 364-п признана необходимости проведения капитального ремонта жилых помещений, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации, связанной с высоким уровнем воды в результате прохождения весеннего паводка в 2024году, по перечню согласно приложению к настоящему постановлению. Собственникам жилых помещений, указанных в настоящем постановлении, обеспечить проведение ремонтно-восстановительных работ, надлежащее содержание несущих и строительных конструкций, а также обеспечить использование жилых помещений по назначению в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Из перечня жилых помещений, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации, связанной с высоким уровнем воды в результате прохождения весеннего паводка в 2024 году, в отношении которых признана необходимость проведения капитального ремонта на основании актов обследования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что жилой дом, распложённый по адресу: <адрес> пострадал в результате чрезвычайной ситуации.

ДД.ММ.ГГГГ года АО СК «РСХБ-Страхование» был составлен страховой акт № №, из которого следует, что объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, сумма страховой выплаты составляет – <данные изъяты>.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО СК «РСХБ-Страхование» перечислило страховую выплату в АО«Россельхозбанк» в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» была получена претензия от истцов, в которой последние просили произвести дополнительную выплату в размере <данные изъяты> руб. в пользу выгодоприобретателя – АО «Россельхозбанк».

Из несудебного заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что техническое состояние несущих конструкций жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, после воздействия паводка неудовлетворительное. Дом пригоден для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта и укрепления несущих конструкций. Стоимость возмещения ущерба, причиненного жилому дому, расположенного по адресу: <адрес>, в результате паводка составляет <данные изъяты> руб., в том числе ущерб внутренней и внешней отделке – <данные изъяты> руб.; ущерб имуществу – <данные изъяты> руб.; ущерб техническому состоянию несущих конструкций – <данные изъяты> руб.

Для установления юридически значимых обстоятельств, а именно установления рыночной стоимости восстановительного ремонта (расходов) жилого дома по адресу: <адрес> (за вычетом износа на используемые для восстановления части, детали, материалы), вызванного наступлением страхового случая – паводка ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату события ДД.ММ.ГГГГ, определением Оренбургского районного суда Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная строительно-техническая оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту ФИО7

Согласно заключению судебно строительно-технической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость восстановительного ремонта (расходов) жилого дома по адресу: <адрес> (за вычетом износа на используемые для восстановления части, детали, материалы), вызванного наступлением страхового случая – паводка ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату события ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил страхования имущества АО СК «РСХБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, а также программы комбинированного ипотечного страхования № составляет <данные изъяты>

Суд принимает экспертное заключение в качестве надлежащего доказательства по делу. Оснований не доверять экспертному заключению, а также оснований усомниться в компетенции экспертов не имеется.

Материалами дела подтверждается, что ФИО4 является профессиональным субъектом экспертной деятельности, экспертом, имеющим высшее техническое образование, профессиональную переподготовку, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Заключение содержит описание проведенного исследования, ссылки на правовые акты, регулирующие производство экспертиз и методические рекомендации, выводы эксперта мотивированы.

Исследовательскую основу заключения составили материалы гражданского дела, фотоматериалы.

Доказательства, опровергающие выводы судебной экспертизы, суду не представлены.

Разрешая заявленные требования, суд полагает их не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности.

При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947ГК РФ), которая по общему правилу эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования, если иной порядок определения страховой стоимости не предусмотрен договором страхования. Страховщик при заключении договора страхования имущества вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (статья 945ГК РФ) (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества").

Пунктом 1 статьи 961 ГПК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 928 ГК РФ страхование противоправных интересов не допускается.

Согласно п. 2 ст. 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992года N 4015-1 "Об организации страхового дела" страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела").

В силу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая наличие страхового случая, заявление ФИО3 на страховую выплату в связи с повреждением имущества в результате стихийного бедствия, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее о произведении выплаты АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд полагает, что страховщик АО СК «РСХБ-Страхование» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования имущества.

Поскольку судебным экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость восстановительного ремонта (расходов) жилого дома по адресу: <адрес> (за вычетом износа на используемые для восстановления части, детали, материалы), вызванного наступлением страхового случая – паводка ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату события ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил страхования имущества АО СК «РСХБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, а также программы комбинированного ипотечного страхования № составляет <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> а АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» произвело выплату в размере <данные изъяты>., которая превышает рыночную стоимость восстановительного ремонта жилого дома, указанную в экспертном заключении № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3, ФИО5 к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы ущерба.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость судебной строительно-технической оценочной экспертизы составляет <данные изъяты> руб.

АО СК «РСХБ-Страхование» внесло на счет Управления Судебного департамента в Оренбургской области <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО8 произведено перечисление денежных средств в счет оплаты судебной строительно-технической оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

В отзыве ответчик просил распределить понесенные им издержки, исходя из удовлетворенных требований.

Учитывая, что истцам отказано в исковых требования, с них, как с проигравшей стороны в споре, подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в пользу ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3, ФИО5 к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы ущерба – отказать.

Взыскать с ФИО3, ФИО5 в пользу акционерного общества СК «РСХБ-Страхование» расходы на проведение судебной строительно-технической оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб., по <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 февраля 2025 года

Судья: О.В. Евсеева