Дело № 2-883/2023 23RS0013-01-2023-000614-15
Решение
именем Российской Федерации
г. Гулькевичи 13 марта 2023 года
Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи – Надоличного В.В.,
при секретаре судебного заседания – Селимовой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк УРЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика – ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от 30.03.2021 г. в размере 515606,1 руб. (пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот шесть рублей 10 коп.), в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 449916,86 руб. по сумме начисленных процентов 60997,9 руб., по сумме начисленных пени 4691,34 руб. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в размере 8356,06 руб.
В обоснование требований истец указал в иске, что между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком – ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от 30.03.2021 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 450000 руб. (Четыреста пятьдесят тысяч рублей 00 коп.) руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 23.9 % годовых. Для осуществления расчетов Банка открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно Договору, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 802689,28 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. В целях исполнения обязательств по Договору для Кредитной карты в срок не позднее 40 (сорокового) календарного дня с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности или с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы Технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); всю сумму Технической задолженности по состоянию на Дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); процентов, начисленных за пользование кредитом(-ами) в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); не менее 5 (пяти) % от суммы Кредита, учитываемой на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца. За неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку (пени). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 12.12.2022 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 27.01.2023 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 515606,1 руб. (Пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот шесть рублей 10 коп.), в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 449916,86 руб. (Четыреста сорок девять тысяч девятьсот шестнадцать рублей 86 коп.) по сумме начисленных процентов 60997,9 руб.(Шестьдесят тысяч девятьсот девяносто семь рублей 90 коп.) по сумме начисленных пени 4691,34 руб. (Четыре тысячи шестьсот девяносто один рубль 34 коп.) До момента обращения Заявителя в Суд Должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования.
Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства- месту регистрации, в суд не явился. Судебное уведомление вернулось с отметкой «Истек срок хранения».
В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 30.03.2021 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредитного лимита в сумме 450 000,00 рублей, под 23,9 % годовых на срок 1 месяц.
Согласно кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет №.
05.04.2021 банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет, что подтверждается выпиской по счету №.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что банк выполнил взятые на себя обязательства.
Согласно кредитного договора задолженность погашается в течении одного месяца после месяца получения кредита аннуитенными платежами но менее 5% от суммы долга со всеми процентами и иными задолженностями.
Согласно представленной выписке по счету ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, оплатил последний платеж в сумме 5,11 рублей 01.11.2022, иных сведений суду не представлено.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик не выполнял надлежащим образом обязательства по договору.
По состоянию на 27.01.2023 задолженность составляет 515606,1 руб., в том числе: основной долг - 449916,86 руб., проценты - 60997,90 руб., пени – 4691,34 руб.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством почты, согласно ШПИ данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком суду не представлено сведений об исполнении требований о погашении задолженности, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, погашения (полного или частичного) имеющейся задолженности, иного расчета задолженности, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательства (п. 2 ст. 401 ГК РФ).
Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от 30.03.2021 задолженность в размере 510914,76 руб., в том числе: основной долг – 449 916,86 руб., проценты – 60 997,90 руб.
Переходя к рассмотрению требований о взыскании пени суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации № 1664-О от 24 октября 2013 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина С. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В силу норм процессуального законодательства суд первой инстанции наделен полномочиями устанавливать обстоятельства, касающиеся наличия оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом заявлена неустойка в виде пени в размере 4691,34 рубля, с которой суд соглашается, поскольку она соответствует условиям заключенного соглашения между сторонами и ответчиком не оспаривается.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8356,06 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Банк УРЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № в пользу ПАО «Банк УРЛСИБ» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 30.03.2021 в размере 515 606,10 руб. (пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот шесть рублей десять копеек), в том числе: основной долг - 449916,86 руб., проценты - 60997,90 руб. и пени - 4691,34 руб.
Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № в пользу ПАО «Банк УРЛСИБ» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в размере 8356,06 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 13 марта 2023 года.
Судья Гулькевичского
районного суда В.В. Надоличный