Дело № 2-1456/2022

УИД: 22RS0013-01-2022-001042-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года г.Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Корниенко С.А.,

при секретаре Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитования в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования после смерти ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 175 руб. 64 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 331 руб. 76 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ по эмиссионному контракту № ФИО3 была выдана кредитная карта № а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

П.3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по счету международной банковской карты № не погашена.

В связи с изложенным, истец просит взыскать ответчика в порядке наследования после смерти ФИО3 в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 175 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 339 576 руб. 10 коп., просроченные проценты – 73 599 руб. 54 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 331 руб. 76 коп., расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 16 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена в установленном законом порядке. Представила письменный отзыв, в котором просила взыскать сумму задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле и требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть заявление при сложившейся явке.

Изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № с по эмиссионному контракту № разрешенным начальным лимитом кредита 75 000 рублей, а также открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Так, согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Заключенный с ответчиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В силу п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата общей суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты /номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк Онлайн»; банковским переводом на счет карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением ФИО3 на получение кредитной карты, подписанным заемщиком собственноручно. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела: отчетами по карте, выпиской по счету.

Заемщик ФИО3 принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

После его смерти платежи в погашение кредита не поступали.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 413 175 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 339 576 руб. 10 коп., просроченные проценты – 73 599 руб. 54 коп.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу требований ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст.185 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено при рассмотрении дела, ответчик ФИО2 (супруга наследодателя) в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО3, обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа ФИО4 с заявлением о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела копией наследственного дела № к имуществу умершего ФИО3

С заявлениями об отказе от причитающейся доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО3 к нотариусу обратились сын-ФИО3, мать- ФИО5

Наследство, на которое ФИО2 выдано свидетельство, состоит из:

- 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>

-1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела кадастровая стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 417 362 руб. 00 коп.; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 324 966 руб. 18 коп.

Поскольку в материалах дела отсутствовали сведения о рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства, судом ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение о назначении судебной оценочной экспертизы, производство которой поручено ООО «Бюро оценки консалтинга».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость в ценах на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ составляет:

1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> <адрес>- 390 000 руб. 00 коп.;

1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>- 280 000 руб. 00 коп.

Поскольку судом установлено, что ФИО2 является наследником к имуществу ФИО3, то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО3 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету истца задолженность ФИО3 перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 413 175 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 339 576 руб. 10 коп., просроченные проценты – 73 599 руб. 54 коп.

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя, не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной.

Поскольку стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО2 в порядке наследования существенно превышает долговые обязательства наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Отсутствие финансовой возможности погасить задолженность по кредитной карте перед истцом, основанием для освобождения ответчика от ответственности не является.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7 991 руб. 76 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк.

Истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ о назначении судебной оценочной экспертизы оплачены расходы по проведению экспертизы в размере 16 000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, <данные изъяты> задолженность по счету международной банковской карты № в порядке наследования после смерти ФИО1 ФИО9 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 413 175 руб. 64 коп., в том числе: просроченный основной долг – 339 576 руб. 10 коп., просроченные проценты – 73 599 руб. 54 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 331 руб. 76 коп., расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 16 000 руб. 00 коп., всего 436 507 руб. 40 коп.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья С.А. Корниенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.