РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2025 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при секретаре судебного заседания Магалиевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2101/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что <дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ИП ФИО1 кредит в размере 1 850 000 рублей на 36 месяцев, под 17,5/19,5% годовых. Банк исполнил обязательства по предоставлению денежных средств в рамках заключенного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, с ФИО2 заключен договор поручительства № П01 от <дата>, согласно которому поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по договору №. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая составила на <дата> сумму 1 561 274,03 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 81 481,35 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 1 459 153,53 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 16247,85 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4391,30 рублей. В адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов и уплаты причитающихся процентов, которые ответчиками оставлены без удовлетворения. Просит взыскать солидарно со ФИО2, ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 561 274 рубля 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 612 рублей 74 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело без участия сторон.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № посредством присоединения ИП ФИО1 к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования, по условиям которого кредитор зачислил на расчетный счет №, открытый на имя заемщика кредит в размере 1 850 000 рублей (п. 1 договора).
Цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п.2 договора).
Согласно п. 3 договора, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых; с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.
Пунктом 6 договора предусмотрено, что дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечение 36 месяцев с даты заключения договора.
Из п. 7 договора следует, что тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 договора).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Кредитный договор № заключен в электронном виде в простой письменной форме на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», в порядке электронного взаимодействия на основании заявлений заемщика и подписанных простой электронной подписью с помощью ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства № П01 от <дата>.
По условиям заключенного договора поручительства, ФИО2 приняла на себя обязательства нести солидарную ответственность перед истцом за неисполнение/ненадлежащее исполнение ФИО1, всех обязательств по кредитному договору № от <дата>.
Выпиской по операциям на счете №, открытому на ФИО1, подтверждается факт предоставления Банком заемщику денежных средств в рамках заключенного кредитного договора № от <дата> в размере 1 850 000 рублей.
Как следует из выписки по операциям на счете, ИП ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами по кредитному договору № от <дата>.
Согласно Выписке из ЕГРИП ФИО1 ИНН № прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения <дата>.
На основании п. 3.1 Общих условий кредитования в ПАО Сбербанк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели указанные в заявлении, а заёмщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
В силу раздела 4.1 Общих условий, перечисление кредита производится при условии отсутствия просроченной задолженности по процентам и другим платежам заемщика перед банком, в том числе кредитным договорам об открытии кредитных линий и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий/поручительств и после акцепта банка в соответствии с п.2.5 Условий кредитования.
Пунктом 5.1. Общих условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика; датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке, указанных в заявлении в погашение обязательств по договору.
В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Материалами дела подтверждается, что с момента получения кредита возврат полученных денежных средств, процентов за пользование кредитом ФИО1 осуществлялся ненадлежащим образом.
Согласно представленному истцом расчету за период с <дата> по <дата> у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 561 274,03 рубля, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 81 481,35 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 1 459 153,53 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 16 247,85 рублей, неустойка за просроченные проценты – 4391,30 рубль.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из п. 12 Кредитного договора и п.6.6. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, а также неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.
<дата> в адрес ФИО2 и ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов и уплаты причитающихся процентов не позднее <дата>, однако никаких действий, направленных на уплату образовавшейся задолженности и начисленных процентов, с момента направления требования ответчики не совершили.
В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 в настоящее время задолженность по кредитному договору № от <дата> не погашена, ФИО2, как поручитель, приняла на себя обязательство нести солидарную ответственность перед истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком всех обязательств по заключенному кредитному договору в полном объёме, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1 561 274 рубля 03 копейки.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 612 рублей 74 копейки, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст. ст. 194– 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно со ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 561 274 рубля 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 612 рублей 74 копейки, всего взыскать сумму в размере 1 591 886 (один миллион пятьсот девяносто одна тысяча восемьсот восемьдесят шесть) рублей 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2025 года.
Судья Е.Е. Свинова
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.Е Свинова
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в гражданском деле № 2-2101/2025