Дело № 2-448/2023 (2-3099/2022)
УИД 18RS0011-01-2022-004355-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24.01.2023 года г. Глазов УР
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Самсонова И.И.,
при секретаре Бабинцевой Н.Г.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец АО КБ Пойдём! обратился с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ Пойдём! и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма/лимит кредита 200 000,00 руб., срок возврата кредита 48 месяцев, процентная ставка 49,9%, неустойка 20% годовых. Сумма кредита предоставлена заёмщику, что подтверждается выпиской по счету. Но основании договора уступки прав (требований) № № АО КБ Пойдём! уступил ООО «Коллекторское агентство 21 век» в полном объеме права требования к ответчику по кредитному договору № №. истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также предложено погасить задолженность по договору, однако до настоящего времени требование не исполнено ответчиком. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 086,13 руб., в том числе основной долг 56 711,62 руб., пени в размере 374,51 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 1912,58 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, из содержания иска усматривается, что просили дело рассмотреть в их отсутствие. Дело рассматривается в порядке ст. 167 ч.4 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не отрицал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту, пользования денежными средствами, ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств, образования задолженности, ее размера.
Согласно ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Последствия принятия признания иска судом ответчику разъяснены.
Выслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 цитируемой нормы).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО КБ «Пойдем!» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 руб. на срок 36 месяцев.
Согласно пункту 4 договор потребительского кредита, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров, работ, услуг составляет 9,65 % годовых; в случае получения всей суммы кредита или его части наличными денежными средствами через кассу оператора или устройства самообслуживания кредитора или иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров, работ составляет 16,5% годовых
В соответствии с пунктом 6 договора потребительского кредита заемщик обязан вносить платежи ежемесячно 5 числа каждого месяца. Размер минимального платежа не является фиксированным и зависит от суммы использованного лимита кредитования (в безналичном и/или наличном порядке). Минимальный платеж включает в себя: часть основного долга в размере 3 541,00 руб., сумму процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию на дату платежа.
В силу пункта 7 договора потребительского кредита при досрочном возврате части кредита размеры и периодичность платежей остаются неизменными, а количество платежей может сократиться.
Согласно пункту 12 договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства.
В пункте 13 договора клиент дал согласие на уступку кредитором (Банком) прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Банк свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ, отражающей операции по счету.
ФИО1 распорядился заемными денежными средствами, получив их со счета, однако встречное обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнил и внесение ежемесячных платежей не осуществлял.
ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Пойдем!» обратился к мировому судье судебного участка Глазовского района Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Глазовского района Удмуртской Республики выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в размере 84 323,27 руб., который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что после предоставления ОАО КБ «Пойдем!» заемщику ФИО1 денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом, после заключения договора уступки права (цессии) к истцу перешли права первоначального кредитора, а ответчик обязательство по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с его условиями не исполнил, исковые требования о взыскании образовавшейся у ответчика задолженности удовлетворил.
Представленный в материалах дела договор потребительского кредита в полной мере отвечает приведенным требованиям закона и свидетельствует о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами возникли правоотношения из кредитного договора, в результате которых, у Банка возникли обязательства, характерные для кредитора, а у ответчика – для заемщика.
Истцом в подтверждение факта надлежащего исполнения обязательства кредитора по кредитному договору представлена выписка по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражена операция зачисления Банком суммы кредита на счет заемщика, указанный в заявлении на выдачу кредита.
По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2 и 3 цитируемой нормы).
Применительно к рассматриваемому правоотношению, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки, установленные договором, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.
Неисполнение заемщиком обязательства нарушает права кредитора, обоснованно рассчитывавшего на добросовестность контрагента в обязательственном правоотношении, и, как следствие, нового кредитора, чьи права производны от прав первоначального кредитора, и правомерно повлекло судебную защиту нарушенного права предусмотренным статьей 12 ГК РФ способом.
Судом проверен представленный Банком расчет задолженности с начислением процентов, соотнеся его с порядком списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты основного долга, процентов по договору, суд считает его арифметически верным, не содержащим ошибок, соответствующим условиям кредитного договора, отвечающим положениям ст. 319 ГК РФ. Указанный расчет задолженности ответчиком также не оспорен, собственный расчет долга ответчиком не представлен при заблаговременном разъяснении ему соответствующего права в определении судьи Глазовского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, требования истца о взыскания с ответчика ФИО1 просроченной задолженности по основному долгу в размере 56711,62 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).
Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору, сумма пени на основной долг по договору составляет 260,64 руб., сумма пени на проценты по договору составляет 113,87 руб., суммарно 374,51 рублей
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, предусмотренные пунктом 9 Тарифного плана штрафные санкции за неуплату минимального платежа являются по смыслу вышеприведенных норм мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного обязательства.
Установленная пунктом 4 договора процентная ставка по кредиту по своей правовой природе в силу ст.809 ГК РФ является согласованной сторонами в договоре дифференцированной платой за пользование денежными средствами, стимулирующей добросовестное исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей, в связи с чем, повышенной ее размер при неоплате минимального платежа дополнительной мерой гражданско-правовой ответственности при просрочке уплаты минимального платежа не является.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, Верховный Суд Российской Федерации указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Заявление о снижении размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ ответчиком ФИО1 не было подано.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заемщиком, соотношение сумм предъявленных ко взысканию: основного долга, процентов за пользование кредитом, размер неустойки (штрафа), предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки (штрафа) 374,51 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГПК РФ не имеется.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Суд приходит к выводу о том, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Таким образом, принимая во внимание признание иска ответчиком, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № №, платежному поручению № № истец при подаче иска по настоящему делу уплатил государственную пошлину в общем размере 1 912,58 руб., при этом иск удовлетворен в полном объеме.
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 912,58 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 173 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , в пользу Акционерного Общества Коммерческий банк «Пойдём!», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 086 (пятьдесят семь тысяч восемьдесят шесть) рублей 13 копеек, в том числе основной долг 56 711,62 руб. и пени в размере 374,51 рублей.
Взыскать с ФИО1 , в пользу Акционерного Общества Коммерческий банк «Пойдём!», ИНН <***>, ОГРН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 912 (одна тысяча девятьсот двенадцать) руб. 58 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 1 (одного) месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
В окончательной форме решение суда составлено 25.01.2023.
Судья: И.И. Самсонов