07RS0001-02-2025-002992-10 дело №2-4279/25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года гор. Нальчик
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской республики в составе председательствующего судьи Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил:
1. Расторгнуть кредитный договор от 19.10.2022 №V623/1559-0003491.
2. Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 19.10.2022 №V623/1559- 0003491 в сумме 5 616 596,64 рублей, в том числе: 4 528 757, 01 рублей - основной долг; 211 902,94 рублей - проценты за пользование кредитом, 56 385,49 рублей - пени на просроченные проценты, 819 551,20 рублей - пени на просроченный основной долг.
3. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу КБР, <адрес>, КН: 07:09:0104014:52, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО8, определив начальную продажную цену заложенного имущества установив ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере 5 400 800 рублей.
4. Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63 316 рублей.
Указанное мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 19.10.2022 №V623/1559-0003491 (далее - Кредитный договор) Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк/Кредитор) предоставил ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) кредит в размере 4 578 000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, КН: 07:09:0104014:52 (далее - Квартира).
Согласно п. 3 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее- Правила) в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 19.12.22 произведена 21.10.2022 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР. Квартира приобретена в собственность ФИО2 ФИО10.
Согласно п. 5 договора купли-продажи квартиры от 19.10.2022 и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости считается находящимся в залоге у Банка ВТБ (ПАО).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.10.2022 за номером №
Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 13.1. и 13.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 8.4.1 Правил предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 10.06.2024г. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование Ответчик не представил.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на 11.04.2025 составляет 5 616 596,64 рублей, в том числе: 4 528 757, 01 рублей - основной долг; 211 902,94 рублей - проценты за пользование кредитом, 56 385,49 рублей - пени на просроченные проценты, 819 551,20 рублей - пени на просроченный основной долг.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость залога следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте, которая составляет - 5 400 800 рублей (6751 000 -20%).
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Стороны, надлежащим образом извещенные о судебном разбирательстве, в суд не явились, истец просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд счел возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от 19.10.2022 №V623/1559-0003491 (далее - Кредитный договор) Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк/Кредитор) предоставил ФИО2 ФИО11 (далее - Ответчик/Заемщик) кредит в размере 4 578 000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, КН: 07:09:0104014:52 (далее - Квартира).
Согласно п. 3 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее- Правила) в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 19.12.22 произведена 21.10.2022 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР. Квартира приобретена в собственность ФИО2 ФИО12.
Согласно п. 5 договора купли-продажи квартиры от 19.10.2022 и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости считается находящимся в залоге у Банка ВТБ (ПАО).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.10.2022 за номером №.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
Задолженность ответчика по состоянию на 11.04.2025 составляет 5 616 596,64 рублей, в том числе: 4 528 757, 01 рублей - основной долг; 211 902,94 рублей - проценты за пользование кредитом, 56 385,49 рублей - пени на просроченные проценты, 819 551,20 рублей - пени на просроченный основной долг.
Указанный расчёт суд находит обоснованным. Ответчик доказательств исполнения своих обязательств по договору суду не представил, расчёты истца не оспорил.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд не находит оснований для снижения размера начисленной истцом неустойки.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по испеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения любований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).
Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В данном случае суд соглашается с доводами истца о том, что начальную продажную стоимость залога следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету № 9-А-ОПНч-О-04-2025 от 07.04.2025 года, которая составляет - 5 400 800 рублей (6751 000 -20%).
Ответчик, доводов опровергающих выводы, изложенные в отчете суду не представил.
В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 63316 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ВТБ (ПАО) к ФИО2 ФИО13 удовлетворить.
1. Расторгнуть кредитный договор от 19.10.2022 №V623/1559-0003491.
2. Взыскать с ФИО2 ФИО14 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 19.10.2022 №V623/1559- 0003491 в сумме 5 616 596,64 рублей, в том числе: 4 528 757, 01 рублей - основной долг; 211 902,94 рублей - проценты за пользование кредитом, 56 385,49 рублей - пени на просроченные проценты, 819 551,20 рублей - пени на просроченный основной долг.
3. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу КБР, <адрес>, №, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО15, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 400 800 рублей.
4. Взыскать с ФИО2 ФИО16 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63 316 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР, через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: Сарахов А.А.