Дело № 2-1037/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нерюнгри 17 августа 2022 года
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Опарий А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Губка В.А., указав, что 28.12.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 600 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 18,9% годовых. Обязанности по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 08.06.2022 задолженность ответчика составила 698 840,06 руб., в том числе просроченная ссуда – 597 000 руб., проценты по просроченной ссуде – 92,43 руб., страховая премия – 38 986,41 руб., неустойка за просроченный основной долг – 95 руб., неустойка за просроченные проценты – 99,64 руб., страховая премия – 38 986,41 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 17 507, 65 руб.. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 698 840,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 188,40 руб.
При рассмотрении гражданского дела истец заявленные требования уточнил, в связи с частичной оплатой, произведенной ответчиком, просит суд взыскать с Губка В.А. 503 840,06 рую, в том числе просроченная ссудная задолженность – 446 611,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда – 92,43 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 17 507,65 руб., страховая премия – 38 986,41 руб., неустойка на просроченную ссуда – 95 руб., неустойка на просроченные проценты – 99,64 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик Губка В.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Также истец и ответчик извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, руководствуясь статьей 165.1 ГК РФ и частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
28.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Губка В.А. был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 600 000 руб. сроком на 36 месяцев. Условия договора (пункт 4) предусматривают, что процентная ставка по кредиту может составлять 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
Согласно пункту 6 кредитного договора минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 14 363,37 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, технический оведрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального оплата платежа составляет 1 600 руб., за исключением минимального оплата платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 3 144,70 руб. Периодичность оплаты минимальной оплаты платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.
При заключении кредитного договора ответчик Губка В.А. получил информационный график по погашению кредита и иных платежей, из содержания которого можно определить, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (размер платежа по кредиту составляет 26 360 руб., срок платежа – 28 число каждого месяца включительно).
В пункте 3 заявления о предоставлении транша Губка В.А. просил банк предоставить ему услуги дистанционного банковского обслуживания. Комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета №, открытого в Банке.
Одновременно с предоставлением транша по договору потребительского кредита и включения в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Губка В.А. выразил согласие подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,0%». Комиссия за подключение услуги составляет 29 400 руб., которую он просил в дату оплату минимальной оплаты платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности списывать с его банковского счета №, открытого в Банке (пункт 3 заявления о предоставлении транша раздела «Услуга «Гарантия минимальной ставки»).
Губка В.А. также был ознакомлен и согласен с услугой по подключению Пакета расчетно-гарантийных услуг «Премиум», в соответствии с которой заемщику оказаны следующие услуги: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на Банковском счете заемщика согласно Тарифов Банка; застраховать заемщика за счет Банка на основании моего отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления страховых случаев, указанных в Заявлении на страхование; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату мне страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по пакету расчетно-гарантийных услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и мои совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования.
В соответствии с пунктом 3 заявления-оферты на открытие банковского счета размер платы за подключение выбранного заемщиком Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 руб. При этом Банк удерживает из указанной платы 1,88% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является Губка В.А., на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.
Также при подписании кредитного договора Губка В.А. выразил согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования «ДМС МАКСИМУМ» с установленным размером платы за Программу страховой защиты 0,33% (1 950 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. При этом Банк удерживает из указанной платы 54,04% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифах.
В день заключения договора Губка В.А. получил от истца денежную сумму, предусмотренную договором, в размере 600 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № RUR№.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пункт 2 статьи 821.1 ГК РФ предусматривает, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Из материалов дела следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено графиком платежей, не производилось, погашение задолженности по кредиту заемщиком в добровольном порядке с 28.02.2022 не осуществлялось, в результате чего образовалась задолженность по оплате.
По расчету истца по состоянию на 16.08.2022 задолженность по основному долгу ответчика перед банком составляет 446 611,93 руб., по процентам – 92,43 руб., по страховой премии – 38 968,41 руб.
Судом проверены представленные истцом расчеты размера суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и признаны обоснованными. Данные расчеты ответчиком не опровергнуты, встречные расчеты не представлены. В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и по процентам в размере, заявленном истцом.
Истец также просит взыскать с ответчика неустойку.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Данный размер неустойки соответствует ограничениям, установленным в пункте 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Материалами дела подтверждается факт нарушения заемщиком своих обязательств по ежемесячному возврату части основного долга и процентов за пользование кредитом. Условиями кредитных договоров предусмотрена обязанность заемщик по уплате банку неустойки в связи с нарушением срока оплаты части суммы основного долга и процентов.
При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательств, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования и размерами платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств.
Рассчитанный истцом размер неустойки по кредитному договору является соразмерным последствиям нарушенных заемщиком обязательств, доказательства, свидетельствующие об обратном, ответчиком не представлены. В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию неустойка в заявленном истцом размере.
Истец также просит взыскать с ответчика комиссию за дистанционное обслуживание в размере 447 руб. Как было указано ранее, при заключении договора Губка В.А. был ознакомлен с услугой по дистанционному обслуживанию, стоимость которой составляет 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета. Однако Губка В.А. оплату данной услуги не производил в полном объеме. В связи с этим с ответчика в пользу истца следует взыскать 447 руб.
Истец также просит суд взыскать с ответчика иные комиссии в размере 17 507,65 руб. Согласно представленному истцом расчету исковых требований, под иными комиссиями понимается комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки и комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, однако в нарушение условий договора, ответчик свою обязанность по оплате услуг не исполнил, в связи с чем с ответчика в пользу истца следует также взыскать 17 507,65 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеются платежные поручения об уплате государственной пошлины: № 64 от 09.06.2022 на сумму 10 188,40 руб. При цене иска в размере 503 840,06 руб. размер государственной пошлины составит 8 238,40 руб., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца как с проигравшей стороны. Денежная сумма, превышающая 8 238,40 руб. является излишне уплаченной государственной пошлиной и в соответствии с нормами налогового законодательства может быть возвращена истцу из бюджета.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» просроченная ссудную задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2021 в размере 446 611,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 92,43 руб., комиссию за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 17 507,65 руб., страховую премию – 38 986,41 руб., неустойку на просроченную ссуду – 95 руб., неустойку на просроченные проценты – 99,64 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 8 238,40 руб., а всего взыскать 512 078,46 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Г. Ткачев
Решение в окончательной форме принято 24 августа 2022 года.