Решение по делу № 2-319/2023 от 17.03.2023 - о взыскании процентов за пользование займом.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года <адрес>

Усольский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Норкиной М.В., при секретаре судебного заседания Ф.И.О2, с участием ответчика Ф.И.О1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (данные изъяты) по исковому заявлению <данные изъяты> к Ф.И.О1 о взыскании процентов за пользование займом,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О1 в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор № (данные изъяты) по программе «Кредитная карта VISА», в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 70 000 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Офертно - акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых. Согласно «Условий Кредитования» списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь. Из буквального толкования указанных условий следует, что заемщик праве до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора. А до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга. Однако, в дальнейшем, заемщик нарушая условия кредитного договора, принятые на себя обязательства, исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность. В соответствии с решением общего собрания акционеров <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров <данные изъяты> и решением единственного акционера <данные изъяты> <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к нему <данные изъяты> и <данные изъяты>, и наименование <данные изъяты> изменен на <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам (данные изъяты) в том числе <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между банком и должником. Одновременно с подписанием указанного договора цедент в соответствии с п. 2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию краткий реестр уступаемых прав требования и полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения (данные изъяты) в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и должником. Одновременно с подписанием указанного договора цедент в соответствии с п. 2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию краткий реестр уступаемых прав требования и полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения (данные изъяты) в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор об уступке прав требования (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и должником. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор уступки требования (цессии) № (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и должником. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика составил: основной долг (просроченный + непросроченный) в размере 69 830,18 рублей; просроченные проценты в размере: 59 204,52 рублей; всего 129 034,70 рублей. Указанная сумма взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу (данные изъяты). Учитывая, что кредитный договор заключен с должником на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а судебными решениями взыскана сумма задолженности по основному долгу (просроченному и непросроченному) в полном объеме, а по процентам за пользование займом в соответствии с условиями состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то проценты согласно прилагаемого расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 495,15 рублей подлежат довзысканию. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по процентам за пользование займом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Представитель истца просит взыскать с Ф.И.О1 сумму процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 495,15 рублей по кредитному договору заключенному с <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 809,90 рублей.

Представитель истца <данные изъяты> Ф.И.О3, действующий на основании доверенности (л.д. 9), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик Ф.И.О1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредитному договору была взыскана истцом и в настоящее время ею погашена.

Представитель третьего лица <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), а также обозрев материалы гражданских дел №(данные изъяты), (данные изъяты) суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии со статьёй 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор № (данные изъяты) в офертно - акцептной форме по программе «Кредитная карта VISА», в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 70 000 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Согласно Ф.И.О5 «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых (л.д. 19-25).

В нарушение установленного договором срока оплаты, полученные ответчиком Ф.И.О1 денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с решением общего собрания акционеров <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров <данные изъяты> и решением единственного акционера ЗАО <данные изъяты> <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к нему <данные изъяты> и <данные изъяты> и наименование <данные изъяты> изменен на <данные изъяты> (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам (данные изъяты), в том числе <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты>» по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком (л.д. 28-35).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и ответчиком (л.д. 36-43).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты>» был заключен договор об уступке прав требования (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты>» приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и ответчиком (44-51).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор уступки требования (цессии) № (данные изъяты), в соответствии с которым <данные изъяты> приобрело в полном объеме права требования от <данные изъяты> по кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и ответчиком (л.д. 52-55).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга (л.д. 56).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика составил: основной долг (просроченный + непросроченный) в размере 69 830,18 рублей; просроченные проценты в размере: 59 204,52 рублей; всего 129 034,70 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца был вынесен судебный приказ по гражданскому делу (данные изъяты) о взыскании с Ф.И.О1 задолженности по кредитному договору № (данные изъяты) в размере 129 034,70 рублей (л.д. 57). Указанный судебный приказ Ф.И.О1 не отменялся, согласно справке <данные изъяты>» в период исполнения с Ф.И.О1 удержана сумма в размере 130 925,05 рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору № (данные изъяты) (л.д. 58).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца был вынесен судебный приказ по гражданскому делу (данные изъяты) о взыскании с Ф.И.О1 суммы процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который определением и.о. мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> - мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 59).

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и сходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды до момента фактического исполнения обязательств по договору с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 5.4 Условий кредитования <данные изъяты> следует, что банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам.

Из договоров об уступке прав требований установлено, что цессионарием приняты права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным должниками с цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров.

Таким образом, в результате уступки прав требований истцу перешло право требования не только имеющейся задолженности по кредитному договору в соответствии с приложением к нему, но и право требования уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При установленных обстоятельствах в пользу <данные изъяты> в соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ подлежат взысканию проценты, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору № (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы основного долга, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному <данные изъяты> расчету размер процентов за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию составляет 130 495,15 рублей (л.д. 7).

Ответчиком Ф.И.О1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям кредитного договора срок действия договора определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж по возврату суммы основного долга кредитным договором не установлен.

Пунктом 5.1 договора установлено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (л.д. 21).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (п. 5.2).

<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику досудебное уведомление о необходимости в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю задолженность по договору (л.д. 56).

Следовательно, исчисление трехлетнего срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, начинается со ДД.ММ.ГГГГ, и последний день приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов гражданского дела (данные изъяты), судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> - мировым судьей судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ. По данному судебному приказу с Ф.И.О1 производились удержания в размере 129 034, 70 руб., из которых задолженность по основному долгу- 69830,18 руб., проценты за пользование займом 59 204, 52 руб., государственная пошлина в размере 1 890,35 руб.

Из пояснений ответчика следует, что с заявлением об отмене данного судебного приказа она не обращалась, поскольку была согласна с суммой основного долга перед банком.

Исполнительное производство по данному судебному приказу окончено ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует справка судебного пристава исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как указано выше, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, заключенному с <данные изъяты>» в размере 128 586 рублей, взыскатель обратился ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (до истечения 6 месяцев), а потому к взысканию подлежат проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 387,98 руб.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 736 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.И.О1 (СНИЛС (данные изъяты)) в пользу <данные изъяты> (ИНН (данные изъяты)) сумму процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору, заключенному с <данные изъяты> в размере 18 387,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 736 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Усольский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Норкина