УИД 58RS0025-01-2023-000839-60

Производство №2-475/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 26 октября 2023 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ФИО1 подписала в ПАО «Сбербанк России» Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования), чем согласно преамбуле к Индивидуальным условиям предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей Потребительский кредит в сумме 50000 руб. на срок 59 месяцев под 17,65% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования). Кредит был выдан ФИО1 13 декабря 2021 года в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на ее счет, открытый в банке, что является акцептом банком предложения, изложенного в индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор №1274003 от 13 декабря 2021 года (далее – Кредитный договор). Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 10 августа 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 47155,05 руб., в том числе: просроченные проценты – 5047,19 руб.; просроченный основной долг – 42107,86 руб. ФИО1 умерла 8 декабря 2022 года. На основании изложенного просил взыскать в пользу банка за счет наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору <***> от 13 декабря 2021 года в размере 47155,05 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 1614,65 руб.

Определением судьи Нижнеломовского районного суда Пензенской области от 8 сентября 2023 года по настоящему делу в качестве ответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (статья 808 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит был заключен кредитный договор №1274003 от 13 декабря 2021 года, в соответствии с которым ответчику банком был предоставлен кредит в сумме 50000 руб. на срок 59 месяцев под 17,65 % годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий…).

Согласно пункту 6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит заемщик подписывает ИУ, тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии с ОУ. Акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования. При оформлении заемщиком ИУ до принятия кредитором решения о предоставлении кредита кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счет кредитования заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. При оформлении заемщиком ИУ после принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счет кредитования заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания заемщиком ИУ.

Датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта ИУ (пункт 10 Общих условий…).

Зачисление денежных средств (кредита или части кредита в рамках лимита кредитования) осуществляется на основании заявления заемщика о зачислении кредита, предоставленного в ИУ с указанием счета кредитования, и в соответствии с целями использования кредита (пункт 14 Общих условий…).

Кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования (пункт 15 Общих условий…).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен в количестве 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1255,36 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 5 число месяца (пункт 6 Индивидуальных условий…).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, ответчик же в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, о чем свидетельствует копия лицевого счета, история операций по договору.

Установлено, что 8 декабря 2022 года ФИО1 умерла, о чем ТО ЗАГС Нижнеломовского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области сделана запись акта о смерти №170229580009000599009 от 24 декабря 2022 года.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в, иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 1 статьи 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59 указанного Постановления).

Таким образом, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 10 августа 2023 года за ФИО1 числится задолженность в размере 47155,05 руб., в том числе: просроченные проценты – 5047,19 руб.; просроченный основной долг – 42107,86 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и ответчиками не опровергнут.

По информации, представленной нотариусом города Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО3, наследственное дело после умершей 8 декабря 2022 года ФИО1, заведено на основании заявления на принятие наследства от ФИО4 (супруг), ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Наследственное имущество состоит из: счетов, открытых на имя ФИО1, на которых имеются денежные средства в общем размере 470,96 руб., транспортного средства марки ВАЗ 11183 LADA Kalina, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

Сведения о наличии иных наследников первой очереди по закону либо наследниках по завещанию или наследственному договору, отсутствуют.

Из отчёта об оценке рыночной стоимости транспортного средства №41/03-2023 от 10 марта 2023 года усматривается, что рыночная стоимость объекта оценки - транспортного средства марки ВАЗ 11183 LADA Kalina, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, на 08 декабря 2022 года составляет 159000 руб.

Кроме того, при жизни ФИО1 также заключила с ПАО «Сбербанк России» договор №06-7-Р-13261320680 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты и открытием лицевого счёта №<***> на сумму 31000 руб., по которому размер задолженности составляет 30929,43 руб.

Таким образом, с учётом указанного договора (сведения о погашении задолженности по указанному договору в материалах дела отсутствуют) стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму иска (159470,96 руб. (стоимость наследственного имущества) – 77678,15 руб. (общая сумма задолженности по кредитным договорам, оформленным на имя заёмщика ФИО1 и непогашенная на момент её смерти) = 81792,81 руб. (оставшаяся стоимость наследственного имущества)).

Доказательств наличия иного наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО1 к наследнику по закону ФИО2, истцом не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, суд считает, что после смерти ФИО1 имеет место универсальное правопреемство, поскольку смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Ответчик ФИО2 принял наследство после умершей ФИО1 в установленный законом срок, своевременно обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, следовательно, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

До настоящего времени обязательства перед банком наследниками не исполнены.

Поскольку истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требования истца ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1614,65 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 13 декабря 2021 года в размере 47155,05 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1614,65 руб., а всего 48769,70 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: