Решение по делу № 2-1360/2024 от 04.03.2025

Дело № 2-53/2025

УИД 69RS0040-02-2024-002423-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи Стёпиной М.В.

при секретаре судебного заседания Львовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, судебных расходов

установил:

ФИО1 обратился в Центральный районный суд города Твери с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

В обоснование иска указано, что 22 сентября 2023 года в 08:30 час по адресу: <...> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее-ДТП) с участием транспортного средства «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ФИО1 (далее - Истец). Вследствие данного ДТП автомобиль «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак № получил механические повреждения. Гражданская ответственность владельцев транспортных средств на дату ДТП была застрахована САО «РЕСО-Гарантия» (страховой полис XXX №).

22 сентября 2023 года истец обратился к САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о событии (убыток № ПР 13623059).

22 сентября 2023 года между САО «РЕСО-Гарантия» и истцом заключено соглашение о страховой выплате.

8 сентября 2023 года от представителя истца по доверенности <данные изъяты> ФИО2 обратился с заявлением в САО «РЕСО-Гарантия» о выдаче направления на ремонт на СТОА, от соглашения отказался.

Согласно расчетной части экспертного заключение ООО «КАРЭКС» стоимость устранения дефектов АМТС без учета износа составляет 126 272 руб. 41 коп.; с учетом износа - 79 000 руб.

06 октября 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату истцу в размере 41 300 руб.

25 октября 2023 года осуществило выплату 37 700 руб.

Таким образом, размер выплаченного страхового возмещения составил 79 000 руб.

12 декабря 2023 года представитель истца обратился с требованием (заявлением, претензией) в САО «РЕСО-Гарантия», в котором просит выплатить страховое возмещение в полном объеме, а также неустойку за нарушение сроков урегулирования. САО «РЕСО-Гарантия» в соответствии со ст. 16 ФЗ от 04.06 2018г. №123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых луг» ответ не предоставило.

Истец обратился к ИП ФИО для проведения независимой технической экспертизы транспортного средства «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак №. Согласно заключению эксперта № 1342 от 18.01.2024 года стоимость восстановительного ремонта составляет 147 300 руб., с учетом износа – 89 000 руб. Оплата заключения эксперта составила 11 330 руб.

14 февраля 2024 года истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа на заменяемые запчасти и выплате неустойки. Согласно решению от 29 марта 2024 года требования истца удовлетворены частично, а именно в части неустойки за период с 13.10.2023 по 25.10.2023 в размере 4 901 рубль, в остальной части требований отказано.

Таким образом, размер недоплаченное истцу страховое возмещение составляет 68 300 рублей (147 300 руб. (сумма страхового возмещения, подлежащего выплате) - 41 300 руб. (выплаченное страховое возмещение) - 37 700 руб. (выплаченное страховое возмещение)).

Величина неустойки рассчитывается в размере 1% за каждый день просрочки, период просрочки составляет: с 13.10.2023 по 15.04.2024 - 186 дней.

Расчет неустойки – 68 300*1%*186-4 901 = 122 137 руб. Также истцу причинены нравственные страдания, которые он оценивает в размере 2 000 руб., а также просит взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного истец обратился в суд с иском.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от 20 мая 2024 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО3, в качестве третьего лица - СПАО «Ингосстрах».

Определением Центрального районного суда города Твери от 14 ноября 2024 года утверждено мировое соглашение между сторонами по гражданскому делу по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия», ФИО3 о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа. Прекращено производство по гражданскому делу по иску ФИО1 к ФИО3 о возмещении ущерба и дополнительных расходов, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от 18 ноября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ФИО3.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от 30 января 2025 года к производству суда принято уточненное исковое заявление, согласно которому ФИО1 просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» убытки в размере 242 700 рублей, недоплаченное страховое возмещение в размере 50 600 рублей, неустойку за нарушение сроков осуществления страховой выплаты за период с 13.10.2023 по 15.04.2024 г. в размере 89 215 рублей, неустойки, начиная с 16.04.2024 года по дату фактического исполнения обязательств по выплате неустойки в размере 1 % на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но в совокупности не более 400 000 рублей, расходов на проведение экспертизы в размере 11 330 рублей, компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 50 %.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явился, ходатайств об отложении не представил.

В судебное заседание представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явился, ходатайств об отложении не представил.

Иные участники процесса, извещенные о месте и времени судебного заседания надлежащим образом не явились, ходатайств об отложении суду не представили.

В связи с изложенным, на основании положений ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Исключения из этого правила предусмотрены пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, подпунктом "е" которого установлено, что страховое возмещение производится путем страховой выплаты в случае выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 указанной статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 данного Федерального закона.

Согласно абзацам пятому и шестому пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства. Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства содержатся в главе 6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся приложением 1 к положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и касаются, в частности, предельного срока осуществления восстановительного ремонта, максимальной длины маршрута, проложенного по дорогам общего пользования от места дорожно-транспортного происшествия или от места жительства потерпевшего до СТОА, осуществления восстановительного ремонта транспортного средства, с даты выпуска которого прошло менее двух лет, СТОА, имеющим договор на сервисное обслуживание, заключенный с производителем или импортером транспортного средства.

Обязанность доказать наличие объективных обстоятельств, в силу которых страховщик не имел возможность заключить договоры со СТОА, соответствующими требованиям к ремонту данных транспортных средств, и того, что потерпевший не согласился на ремонт автомобиля на СТОА, не соответствующей таким требованиям, в данном случае лежит на страховщике.

Между тем таких обстоятельств судом не установлено.

При этом в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Пленум N 31) разъяснено, что в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Как установлено судом и объективно подтверждается материалами дела, ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак №, что подтверждается свидетельство о регистрации №.

22 сентября 2023 года в 08:30 час по адресу: <...> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак №, принадлежащего истцу на праве собственности, и транспортного средства «Хендай Элантра» государственный регистрационный знак №, под управлением собственника ФИО3

Вследствие данного ДТП автомобиль «NISSAN QASHQAI» государственный регистрационный знак № получил механические повреждения.

Гражданская ответственность истца на дату ДТП была застрахована САО «РЕСО-Гарантия» страховой полис XXX №.

Гражданская ответственность ФИО3 на дату ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» страховой полис ТТТ №.

22.09.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» от истца поступило заявление об исполнении обязательства по Договору ОСАГО и все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, с указанием в качестве способа выплаты страхового возмещения перечисление денежных средств на предоставленные банковские реквизиты.

22.09.2023 между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» заключено соглашение об урегулировании события по Договору ОСАГО путем перечисления истцу суммы страховой выплаты (далее - Соглашение).

28.09.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» от представителя истца до доверенности ФИО2 поступило заявление о выдаче направления на ремонт Транспортного средства и отказе от Соглашения.

29.09.2023 САО «РЕСО-Гарантия» провела осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № ПР 13623059.

06.10.2023 САО «РЕСО-Гарантия» № 24528/05 уведомила истца о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в денежной форме в связи с отсутствием возможности организации восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического облуживания автомобилей.

06.10.2023 САО «РЕСО-Гарантия» осуществила истцу выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 41 300 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 4100 и реестром денежных средств с результатами зачислений от 06.10.2023 № 1643.

24.10.2023 САО «РЕСО-Гарантия» провела дополнительный осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № ПР 13623059. В целях повторного установления размера ущерба, причиненного Транспортному средству, САО «РЕСО-Гарантия» организовано проведение независимой экспертизы в ООО «КАР-ЭКС». Согласно экспертному заключению от 24.10.2023 № ПР13623059 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 126 272 рубля 41 копейка, с учетом износа – 79 000 рублей 00 копеек.

25.10.2023 САО «РЕСО-Гарантия» осуществила истцу выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 37 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 6969 и реестром денежных средств «результатами зачислений от 25.10.2023 № 1759.

Таким образом, общий размер страхового возмещения по Договору ОСАГО, выплаченного САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1, составил 79 000 рублей 00 копеек (41 300 рублей 00 копеек + 37 700 рублей 00 копеек).

12.12.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» посредством электронной почты от представителя истца поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

19.12.2023 САО «РЕСО-Гарантия» письмом № 180825/133 уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с решением финансовой организации, ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного № У-24-19037/5010-007 от 29.03.2024 года требования ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения удовлетворены частично – с САО «РЕСО-Гарантия» взыскана неустойка за период с 13.10.2023 по 25.10.2023 за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 4 901 рубль. В удовлетворении остальной части требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» отказано.

С учетом наличия противоречащих друг другу доказательств судом в соответствии со ст.79 ГПК РФ назначена судебная автотехническая экспертиза по вопросам:

Определить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, VIN №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года с участием автомобиля Хендай Элантра, гос. рег. знак №, рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа?

Согласно заключению эксперта № 1771-2024 от 13.08.2024 г. ООО «ЮК Аргумент»:

На вопрос «Определить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, VIN №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года с участием автомобиля Хендай Элантра, гос. рег. знак №, рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа?» дан следующий ответ:

«Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, VIN №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года с участием автомобиля Хендай Элантра, гос. рег. знак №, рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа составляет – 79 700 рублей с учетом износа, 129 600 рублей без учета.».

На вопрос «Определить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, VIN №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года с участием автомобиля Хендай Элантра, гос. рег. знак № по средним рыночным ценам Тверском региона без учета и с учетом износа» дан следующий ответ:

«Стоимость восстановительного ремонта стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, VIN №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года с участием автомобиля Хендай Элантра, гос. рег. знак № по средним рыночным ценам Тверском региона без учета и с учетом износа составляет – 200 700 рублей с учетом износа, 356 700 рублей без учета износа.».

У суда отсутствуют основания не доверять вышеуказанному экспертному заключению. Квалификация эксперта сомнений у суда не вызывает, доказательства какой-либо его заинтересованности в исходе дела отсутствуют. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. На основании представленных данных экспертом проведено исследование. Выводы эксперта мотивированы, сделаны на основании проведенных исследований и полно отражены в экспертном заключении. Данное доказательство отвечает признакам его относимости к настоящему спору и признакам допустимости.

В соответствии со ст.79 ГПК РФ была назначена дополнительная судебная автотехническая экспертиза по вопросам:

Определить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, по средним ценам Центрального экономического региона, включающего и Тверскую область по повреждениям, которые были получены в ДТП 22 сентября 2023 года на момент расчета и проведения экспертизы.

Какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа?

Согласно заключению эксперта № 1860-2024 от 23.12.2024 г. ООО «ЮК Аргумент»:

На вопрос «Определить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, по средним ценам Центрального экономического региона, включающего и Тверскую область по повреждениям, которые были получены в ДТП 22 сентября 2023 года на момент расчета и проведения экспертизы» дан следующий ответ:

«Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, по средним ценам Центрального экономического региона, включающего и Тверскую область по повреждениям, которые были получены в ДТП 22 сентября 2023 года на момент расчета и проведения экспертизы округленно составляет – 394 500 рублей.».

На вопрос «Какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа?» дан следующий ответ:

«Стоимость восстановительного ремонта стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «NISSAN QASHQAI» г.р.з. №, получившего повреждения в результате ДТП 22 сентября 2023 года рассчитанная в соответствии с Положением ЦБ РФ от 04.03.2021 года № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средств» с учетом и без учета износа округленно составляет – 89 000 рублей с учетом износа, 147 400 рублей без учета износа.».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно подпункту «б» пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В отличие от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО).

При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, установленным статьей 7 Закона об ОСАГО, так и предусмотренным пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме - с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном соответствующим положением Центрального банка Российской Федерации.

Согласно пункту 15 статьи 12 Закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания либо путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Однако этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

В силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При этом пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлен перечень случаев, когда страховое возмещение осуществляется в денежной форме, в том числе подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение в денежной форме может быть выплачено при наличии соглашения об этом в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Таким образом, в силу подпункта «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший с согласия страховщика вправе получить страховое возмещение в денежной форме, которое в соответствии с изложенными выше требованиями Закона об ОСАГО рассчитывается с учетом износа транспортного средства.

Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 года, получение потерпевшим от страховщика страхового возмещения в денежной форме на основании подпункта «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, является формой добросовестного поведения потерпевшего и страховщика.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В абзаце 2 пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО). После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, размер (сумма) страхового возмещения, подлежащего выплате страховщиком в денежной форме, является одним из существенных условий соглашения, которое подлежит обязательному согласованию сторонами соглашения.

В тексте соглашения от 22 сентября 2023 года сумма страхового возмещения не отражена.

Проанализировав указанные обстоятельства применительно к положениям законодательства об ОСАГО, регламентирующим порядок заключения соглашения между страховщиком и потерпевшим, суд приходит к выводу, что соглашение от 16 января 2024 года без указания в нем суммы страховой выплаты не является заключенным и не влечет правовые последствия для лиц его подписавших.

Потерпевший для реализации своего права на получение страхового возмещения должен обратиться на станцию технического обслуживания в течение указанного в направлении срока, а при его отсутствии или при получении уведомления после истечения этого срока либо накануне его истечения - в разумный срок после получения от страховщика направления на ремонт (статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты в случаях, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, а также в случаях, когда восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства по той или иной причине невозможен.

САО «РЕСО-Гарантия» направления на ремонт транспортного средства ФИО1 не выдавало, что не оспаривается участниками процесса.

Как установлено судом и не опровергнуто сторонами, САО «РЕСО-Гарантия» признало произошедшее ДТП от 22 сентября 2023 года страховым случаем, 06.10.2023 года произвела выплату в размере 41 300 рублей 00 копеек, и 25.10.2023 - в размере 37 700 рублей 00 копеек, составляющих стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа на заменяемые детали, рассчитанную в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Истцом добросовестно исполнены все обязательства и в его действиях не усматривается каких-либо нарушений, однако страховая компания своевременно не исполнила свои обязательства по Договору страхования, чем нарушила права и законные интересы истца.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что размер недоплаченного страхового возмещения составляет 68 400 рублей 00 копеек (147 400 рублей 00 копеек (сумма страхового возмещения, подлежащая выплате согласно экспертному заключению) – 41 300 рублей 00 копеек (выплаченное страховое возмещение на основании платежного поручения № 4100 и реестра денежных средств с результатами зачислений от 06.10.2023 № 1643) - 37 700 рублей 00 копеек (выплаченное страховое возмещение на основании платежного поручения № 6969 и реестра денежных средств «результатами зачислений от 25.10.2023 № 1759)).

В рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств размер ущерба определяется исключительно на основании единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, что прямо следует из п. 3 ст. 12.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и п. п. 1, 2 Положения Банка России от 04.03.2021 N 755-П.

Единая методика не применяется для определения размера ущерба в рамках деликтного правоотношения, предполагающего право потерпевшего на полное возмещение убытков и соответственно произведенный по ней расчет ущерба не всегда может соответствовать реальным рыночным ценам запасных частей, работ и материалов, необходимых для восстановительного ремонта транспортного средства, что обуславливает разницу в оценке ущерба, произведенной по Единой методике и оценке, произведенной по рыночным ценам, применительно к соответствующему региону.

В силу ст. 15, п. 1 ст. 1064, ст. 1072 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 и в Постановлении Конституционного Суда РФ от 10 марта 2017 г. N 6-П, вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935 ГК РФ), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Потерпевшему должны быть возмещены расходы на полное восстановление эксплуатационных и товарных характеристик поврежденного транспортного средства. При этом, расходы на приобретение новых материалов, необходимых для восстановления поврежденного имущества, входят в состав убытков, подлежащих возмещению причинителем вреда.

Соответственно, разница между фактическим размером причиненного ущерба, представляющего собой расходы на восстановительный ремонт автомобиля без учета износа по рыночным ценам, и размером произведенной страховой выплаты, может быть взыскана с непосредственного виновника ДТП.

На основании изложенного, требования ФИО1 о взыскании убытков в размере 126 500 рублей 00 копеек не подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в пользу ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона №40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом №40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

22.09.2023 года ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении. Таким образом, выплата страхового возмещения должно было быть выплачено не позднее 12 октября 2023 года (включительно).

Следовательно, неустойка подлежит начислению с 13 октября 2023 года.

Судом установлено, что 06.10.2023 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ФИО1 денежные средства в размере 41 300 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 4100 и реестра денежных средств с результатами зачислений от 06.10.2023 № 1643.

25.10.2023 САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ФИО1 денежные средства в размере 37 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 6969 и реестра денежных средств «результатами зачислений от 25.10.2023 № 1759.

Решением финансового уполномоченного № У-24-19037/5010-007 от 29.03.2024 года с САО «РЕСО-Гарантия» взыскана неустойка за период с 13.10.2023 по 25.10.2023 за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 4 901 рубль.

За период с 13.10.2023 года по 15.04.2024 года размер неустойки, подлежащей взысканию составляет 127 224 рублей 00 копеек ((68 400 рублей (недоплаченное страховое возмещение) * 1% * 186 дней просрочки).

Истец просит взыскать неустойку за период с 13.10.2023 года по 15.04.2024 года в размере 89 215 рублей 00 копеек, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных требований.

Согласно п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего - физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Согласно пп. «б» ст. 7 Закона «Об ОСАГО» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Также ко взысканию подлежит неустойка в размере 1% от 68 400 рублей 00 копеек за каждый день просрочки начиная с 16.04.2024 года по день выплаты страхового возмещения, но не более 400000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчик произвел выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО», требования истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком САО «РЕСО-Гарантия» несвоевременной выплатой страхового возмещения и в полном объеме, в силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению. Такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, считает, что возмещению подлежит сумма в размере 2000 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика.

Из разъяснений пункта 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего – физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитывается (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Из разъяснения пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что нарушение страховщиком сроков осуществления страхового возмещения, установленных решением финансового уполномоченного, являются основанием для взыскания судом штрафа, предусмотренного частью 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном, независимо от того, произведено ли страховое возмещение до обращения потерпевшего в суд.

Сходя из указанных положений, с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию, в размере 34 200 рублей (68 400х50%).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлены судебные расходы о взыскании 11300,00 рублей по оплате услуг по заключению эксперта №1342 от 18.01.2024 года.

Истцом представлены счет №1342-С от 29 октября 2023 года по оплате услуг за заключение эксперта №1342 на сумму 11000,00 рублей (том 1 л.д. 72), чек-ордер от 28.12.2023 года на сумму 11000 рублей 00 копеек (том 2 л.д.71).

На основании изложенного требования истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг по заключению эксперта №1342 от 18.01.2024 года, подлежат частичному удовлетворению в размере 11000,00 рублей, которые подтверждены документально.

Истцом представлены кассовые чеки на почтовые расходы от 15.04.2024 года на сумму 255 рублей 04 копеек (том 1 л.д.11), от 15.04.2024 года на сумму 255 рублей 04 копеек (том 1 л. д. 13), от 15.04.2024 года на сумму 255 рублей 04 копеек (том 1 л.д.15), от 15.04.2024 на сумму 255 рублей 04 копеек (том 1 л.д. 17), всего на сумму 1020 рублей 16 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 61.1 и п.2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, в соответствии с п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8728 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Страховому акционерному обществу «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 125047, <...> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> недоплаченное страховое возмещение в размере 68400 рублей 00 копеек, штраф в размере 34200 рублей 00 копеек, неустойку за период с 13.10.2023 года по 15.04.2024 года в размере 89215 рублей 00 копеек, неустойку в размере 1% от 68400 рублей 00 копеек за каждый день просрочки начиная с 16.04.2024 года по день выплаты страхового возмещения, но не более 400000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек, судебные расходы в размере 12020 рублей 16 копеек.

Взыскать со Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 125047, <...> в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину размере 8728 рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Стёпина

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2025 года.