Дело № 2-1184/2022

УИД 16RS0041-01-2022-001682-45

2.176г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года город Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ивановой С.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой В.Ф., с участием ответчика ФИО1, третьего лица ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственной массе ФИО об установлении правопреемства и взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском наследственной массе ФИО об установлении правопреемства и взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер. Кроме того, между АО СК «РСХБ -Страхование» и АО «Россельхозбанк» был заключен Договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является, в том числе страхование заемщиков банка от несчастных случаев и болезней. ФИО ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков, страховым рискам по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни. Вместе с тем, АО СК «РСХБ -Страхование» в ответ на обращение банка указало на то, что согласно представленным документам, ФИО наблюдался по поводу хронической обструктивной болезни легких и в этой связи Договор страхования в отношении ФИО является недействительным, при этом ФИО исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ по данному соглашению имеется задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом. Наследники в настоящий момент не известны истцу. На основании изложенного банк просит установить наследников, привлечь их в качестве ответчиков и взыскать с них указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственной массе ФИО об установлении правопреемства и взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Определением ФИО городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, АО СК «РСХБ – Страхование», а также нотариус ФИО нотариального округа ФИО.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО был включен в программу коллективного страхования заемщиков, после смерти ФИО банку были предоставлены все необходимые документы, однако ответа не последовало.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Нотариус ФИО нотариального округа ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав ответчика, третье лицо, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности

Исходя из пунктов 1, 3 статьи1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абзац первый пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> (л.д.8-12).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

В то же время заемщик установленные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему не соблюдал, обязательства выполнены им частично, что привело к образованию задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом (л.д. 6-7).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.31).

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом ФИО нотариального округа ФИО после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО следует, что наследниками последнего по закону обратившимися к нотариусу с соответствующим заявлением и получившими свидетельства о праве на наследство по закону являются жена – ФИО1 в 2/3 долях, и дочь – ФИО2 в 1/3 доле.

Согласно постановлению Исполнительного комитета муниципального образования «Лениногорский муниципальный район» № от ДД.ММ.ГГГГ, над недееспособной ФИО установлена опека, опекуном назначена ФИО1 (л.д. 105 оборот).

В состав наследственного имущества вошло следующее имущество: <данные изъяты> земельного участка и жилого дома, находящиеся по адресу: <адрес>; <данные изъяты> в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; недополученная пенсия; денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО, следует, что кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>); денежный вклад на сумму <данные изъяты>; недополученная пенсия.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 58, п. 59 и п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 ссылалась на то, что одновременно с заключением кредитного договора наследодатель ФИО выразил согласие на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, что подтверждается имеющимся в деле заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Судом установлено, что наследодатель ФИО при заключении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» выразил согласие на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26). Согласно пункту 4 указанного заявления, ФИО в качестве выгодоприобретателя по данному договору страхования назначил Банк.

Банк, как выгодоприобретатель при наступлении страхового случая - смерти заемщика, в целях реализации своих прав по вышеуказанному договору страхования обратился к страховщику.

Согласно условиям Программы и пункту 1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающими требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Как следует из ответа страховщика от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования в отношении ФИО является недействительным, ФИО исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно представленной выписке, выданной <данные изъяты> <данные изъяты> наблюдался по поводу хронической обструктивной болезни легких. Уплаченная страховая премия в размере <данные изъяты> возвращена Банку (л.д. 28).

Согласно справке о смерти №, выданной ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, причиной смерти ФИО являлся <данные изъяты> (л.д. 156).

Между тем, как следует из заявления ФИО на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, на момент подписания настоящего заявления (ДД.ММ.ГГГГ) он подтвердил, что не страдает от заболеваний легких.

Исходя из вышеуказанных требований закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору не исполняются, задолженность не погашена, наследство после смерти заемщика ФИО принято ФИО1, ФИО2, которые стали должниками и несут обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, расчет суммы задолженности ответчиками при рассмотрении дела не оспаривался, в связи с чем имеются основания для удовлетворения исковых требований Банка.

Давая оценку тому обстоятельству, что ФИО был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование» по Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, суд принимает во внимание, что ФИО был исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено ответом страховой компании.

Каких-либо требований к страховой компании ответчики не предъявляли.

Доводы ответчика о том, что стоимость наследственного имущества значительно ниже стоимости взыскиваемых денежных средств, отклоняются судом, поскольку опровергаются материалами дела.

Ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследуемого имущества на момент открытия наследства ответчики суду не заявили, соответствующего заключения не представили.

С учетом процессуального бездействия ответчиков и с учетом того, что рыночная стоимость объектов недвижимости превышает его кадастровую стоимость (в том числе и в последующие годы), суд считает возможным руководствоваться представленными в материалы дела доказательствами о том, что стоимость перешедшего к ответчикам наследства превышает размер задолженности перед истцом.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для освобождения ответчиков от обязанности по погашению кредитной задолженности и приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, как принявших наследство после смерти заемщика наследников, задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, суд считает, что уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4736 рублей 65 копеек (л.д. 35) подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 об установлении правопреемства и взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> действующей в своих интересах и интересах недееспособной ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) за счет наследственного имущества ФИО сумму задолженности по соглашению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> действующей в своих интересах и интересах недееспособной ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья ФИО городского суда

Республики Татарстан подпись Иванова С.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья Иванова С.В.

Подлинник данного документа подшит в деле № и хранится в ФИО городском суде Республики Татарстан.

Решение27.10.2022