23RS0024-01-2022-004654-03
К делу № 2-372/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Крымск 02 февраля 2023 года
Крымский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Петенко С.В.,
при секретаре Собакиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению АО «Согаз» об отмене решения Финансового уполномоченного № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
АО «Согаз» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование требований истцом указано, что по результатам рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным принято решение об удовлетворении требований, а именно взыскании с АО «Согаз» неустойки в размере 196100 рублей. Взысканный размер неустойки является явно чрезмерным, не соответствующим характеру нарушения, допущенного со стороны страховщика, и его последствиям для потерпевшего. Заявитель считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы заявителя.
На основании изложенного просит отменить решение финансового уполномоченного от № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае непринятия доводов АО «Согаз» приметь положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Представитель заявителя АО «Согаз» в судебное заседание не явился, согласно заявления, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил возражение на заявление, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований АО «Согаз».
В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие участников процесса, которые надлежащим образом извещены о дне, времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя заявителя, суд признает требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Статьей 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.
Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.
В судебном заседании установлено, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования ФИО1 к АО «Согаз» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в сумме 196100 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из указанного решения и материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством Chevrolet Klan, государственный регистрационный номер X 982 ЕН 30, причинен ущерб, принадлежащему заявителю транспортному средству Mercedes-Benz Е200, государственный регистрационный номер <***> (далее –т ранспортное средство).
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО серии ККК № (далее - Договор ОСАГО). Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП не застрахована.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Правила ОСАГО).
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация с привлечением НИЦ «Система» организовала проведение осмотра транспортного средства, по результатам составлен акт осмотра.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр «МЭТР», по инициативе финансовой организации, подготовило экспертное заключение от 19.08.2019 №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, без учета износа составила 36600 рублей, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 30300 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация перечислила заявителю страховое возмещение в сумме 30300 рублей, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель направил в финансовую организацию заявление (претензию) с требованиями о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО, выплате возмещения расходов по оплате независимой экспертизы.
В обоснование заявленных требований, заявитель предоставил экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленное ИП ФИО5
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация перечислила заявителю денежные средства в сумме 49185 рублей, в том числе страховое возмещение в размере 43 000 рублей, расходы за проведение экспертизы в размере 6185 рублей, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 принято решение № У-20-41423/5010-007 (далее - решение финансового уполномоченного) об отказе в удовлетворении требования заявителя к финансовой организации о взыскании доплаты страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ Первомайским районным судом <адрес> по гражданскому делу принято решение (далее - решение суда) о взыскании с финансовой организации в пользу заявителя страхового возмещения в размере 265 000 рублей, неустойки в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 100 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель направил в финансовую организацию претензию с требованием о выплате неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация исполнила решения суда, перечислив в пользу заявителя денежные средства в размере 466 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация осуществила выплату неустойки заявителю в размере 89 914 рублей, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация произвела перечисление налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) с исчисленной неустойки в размере 13 436 рублей в УФК по <адрес> (ИФНС России № по <адрес>), что подтверждается платежным поручением №.
По результатам рассмотрения данного обращения, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ДД.ММ.ГГГГ вынес обжалуемое решение, которым взыскана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 196100 рублей.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору, денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Вместе с тем, в силу ст. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Согласно ч. 5 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены этим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Решением суда (мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ) установлен факт ненадлежащего исполнения финансовой организацией договора ОСАГО по осуществлению страховой выплаты, в связи с чем, с финансовой организации в пользу заявителя взысканы, в том числе, страховое возмещение в размере 265 000 рублей, неустойка в размере 100 000 рублей.
Частью 1 ст. 209 ГПК РФ предусмотрено, что решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.
В соответствии с ч. 2 ст. 321 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены ГПК РФ. Решение суда не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Финансовая организация исполнила решения суда, перечислив в пользу заявителя денежные средства в размере 466 000 рублей, в том числе страховое возмещение в размере 265 000 рублей.
Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании неустойки, в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу решения суда) по ДД.ММ.ГГГГ (окончание периода начисления неустойки, установленного заявителем), начисляемой на сумму взысканного по решению суда страхового возмещения в размере 265 000 рублей.
В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (150 календарных дней) составляет 299 450 рублей (1% от 265000 рублей х 113 календарных дней).
ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией осуществлена выплата неустойки в размере 89 914 рублей, а также перечисление налога на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) с исчисленной неустойки в размере 13 436 рублей 00 копеек в УФК по <адрес> (ИФНС России № по <адрес>), что подтверждается платежным поручением №, №.
Исходя из положений п. 1 ст. 226 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — НК РФ) организации, от которых или в результате отношений, с которыми налогоплательщик получил доходы, указанные в п. 2 ст. 226 НК РФ, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога, исчисленную в соответствии со статьей 224 НК РФ.
В силу п. 2 ст. 226 НК РФ исчисление сумм и уплата налога в соответствии со статьей 226 НК РФ производятся в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, с зачетом ранее удержанных сумм налога (за исключением доходов, в отношении которых исчисление сумм налога производится в соответствии со статьей 214.7 НК РФ, а также с учетом уменьшения на суммы фиксированных авансовых платежей, уплаченных налогоплательщиком.
В соответствии с п. 4 ст. 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удерживать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате.
Как дополнительно разъяснено в пункте 7 Обзора судебной практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные законодательством о защите прав потребителей санкции носят исключительно штрафной характер. Их взыскание не преследует цель компенсации потерь (реального ущерба) потребителя.
Поскольку выплата сумм таких санкций приводит к образованию имущественной выгоды у потребителя, они включаются в доход гражданина на основании положений статей 41,209 НК РФ вне зависимости от того, что получение данных сумм обусловлено нарушением прав физического лица.
Следовательно, исчисление и удержание суммы налога на доходы физических лиц произведено правомерно, а общая сумма начисленных финансовой организацией неустойки составила 103 350 рублей (89 914 рублей +13 436 рублей).
В силу п. 6 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.
Таким образом, с учетом выплаченной финансовой организацией неустойкой в сумме 103 350 рублей, размер неустойки, в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения подлежащей выплате заявителю составил 196 100 рублей (299 450 рублей - 103 350 рублей). В связи с чем, требование заявителя о взыскания неустойки подлежало удовлетворению в сумме 196 650 рублей.
Законных оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, суд не усматривает, при этом полагает возможным изменить решение финансового уполномоченного и разрешить спор в части снижения размера неустойки, поскольку законом финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг не предоставлено право применения положений ст. 333 ГК РФ, при этом суд считает возможным снизить взысканный размер неустойки исходя из следующего.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как следует из разъяснений, содержащихся п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
При этом степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
Разрешая вопрос о возможности уменьшения, подлежащей взысканию неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ, суд с учетом обстоятельств дела, времени просрочки, учитывая размер выплаченного страхового возмещения и взысканной судом суммы неустойки и штрафа, и его размера до применения судом положений ст.333 ГК РФ, выплаченной добровольно суммы неустойки, максимального размера неустойки по Закону об ОСАГО, принимая во внимание минимальный предел снижения неустойки, предусмотренный п.6 ст.395 ГК РФ, баланс интересов сторон, суд усматривает несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а потому считает необходимым снизить ее до 120000 рублей, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушенного обязательства.
В соответствии со ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Так, согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
Таким образом, учитывая, что суд пришел к выводу о правомерности взыскания неустойки с АО «Согаз» в пользу ФИО1, однако счел ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, решение финансового уполномоченного № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит изменению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования АО «Согаз» об оспаривании решения Финансового уполномоченного № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.
Снизить размер подлежащей выплате АО «Согаз» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0310 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.333 ГК РФ до суммы 120 000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного № У-22-113225/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении остальной части требований АО «Согаз» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: С.В. Петенко