Решение по делу № 2-145/2023 от 05.06.2023

дело № 2-145/2023

56RS0043-01-2023-000127-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года с. Шарлык

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе судьи Колдаева Р.Ю., при секретаре Ковешниковой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным выше иском, указав в его обоснование, что 15.07.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 52 581,66 рублей под 29,90%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 800 дней. По условиям договора банк предоставил денежные средства ответчику, в свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным номером № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 20 333,73 рубля. По состоянию на 13 февраля 2023 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 111 279,96 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – 52 581,66 рублей, просроченные проценты – 51 931,02 рублей, иные комиссии – 6 767,28 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 111 279,96 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 425,60 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в заявлении исковые требования поддержал и просил о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно телефонограммы просил рассмотреть дело в его отсутствие, так как уехал в рейс по работе. Ранее ответчик представлял в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что с иском не согласен, просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.07.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 52 581,66 рублей под 29,90%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования.

Ответчик был ознакомлен с условиями и кредитного договора, а также с тем, что Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа и тарифы банка (пункт 14 договора), являются частью кредитного договора, что подтверждается его подписью.

Факт предоставления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Получив кредитную карту, ФИО1, согласно выписке по счету, активировал ее, пользовался кредитными средствами, при этом неоднократно допускал просрочки по оплате основного долга и процентов, вносил платежи не своевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла 10.04.2019 и по состоянию на 13.02.2023 составила 111 279,96 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – 52 581,66 рублей, просроченные проценты – 51 931,02 рублей, иные комиссии – 6 767,28 рублей.

Мировым судьей судебного участка Шарлыкского района Оренбургской области вынесен судебный приказ №2-1531/110/2022 от 14.11.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 111 279,96 и уплате государственной пошлины в размере 1 712,80 рублей, который определением от 24.11.2022 отменен в связи с поступившими от ответчиками возражениями.

Ответчик ФИО1, не согласившись с данным иском, представил в суд письменное заявление о применении судом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита по частям – в составе минимальных ежемесячных платежей (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Общими условиями кредитования счета в разделе 1 предусмотрены термины и определения, согласно которым минимальный обязательный платёж – сумма, подлежащая уплате Клиентом Банку в установленные сроки при наличии Кредитной задолженности (пункт 1.9)

Платёжный период – период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода (пункт 1.12).

Расчётный период – период равный одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (пункт 1.16).

Клиент в течение соответствующего платёжного периода должен обеспечить поступление на банковский счёт суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчётного периода (п.6 Индивидуальных условий кредитования, раздел 4 Общих условий кредитования).

Договором предусмотрена ответственность за пропуск внесения ежемесячных минимальных платежей (пункты 4.8).

Состав минимального обязательного платежа указан в п. 1.9 Общих условий кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования ежемесячный минимальный платеж составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 КГ РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий кредитования счета по окончании каждого расчетного периода банк направляет Клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения SMS-уведомлением на номер телефона сотовой связи клиента, указанный в анкете заявителя. Также счет-выписка может быть доведена до клиента при личном обращении в банк, направлена клиенту по электронной почте или через иной дистанционный канал.

Согласно выписке по счету, денежные средства, предоставлялись ответчику различными суммами, в период с 14.03.2019 по 14.02.2022. В процессе пользования кредитными денежными средствами, ответчику на эти суммы начислялись проценты.

Ответчиком, предусмотренные кредитным договором, денежные средства в счет погашения кредита и процентов по договору, вносились несвоевременно и не в полном объеме, в апреле 2019 года банком впервые осуществлена постановка на просрочку основного долга и процентов, последней датой погашения кредита является июль 2019 года, что следует из выписки по счету. Таким образом, согласно данных расчета задолженности, с 10.08.2019 истцу стало известно о нарушении его прав.

В письменных пояснениях по делу истец указывает на то, что срок исковой давности следует исчислять с момента выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности.

К иску приложено требование ПАО «Совкомбанк» о наличии просроченной задолженности и досрочного возврата всей суммы кредита без даты с предоставлением срока для добровольной уплаты суммы задолженности в течение 30 дней, но не представлены документы, подтверждающие факт направления в адрес ФИО1 указанного письма, заказным письмом с уведомлением о вручении, как это предусматривает п.4.10 Общих условий кредитования счета, и не не указан конкретный срок, до которого необходимо выполнить данное требование.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитор знал о предполагаемом нарушении своего права уже по состоянию на 10 августа 2019 года, в связи, с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию указанной задолженности закончился 10.08.2022.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец ПАО «Совкомбанк», являющийся правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье 06.11.2022 (согласно штампу Почты России на конверте), то есть по истечении трехлетнего срока с момента, когда кредитор узнал о предполагаемом нарушении своего права.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности еще при обращении в мировой суд, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствие с разъяснениями, приведенными в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

При таких обстоятельствах, заключение между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» договора о реорганизации в форме присоединения, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока предусмотренного ст.196 ГК РФ.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» полностью.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 09.06.2023г.

Председательствующий Р.Ю. Колдаев