№ 2-2-489/2023

64RS0007-02-2023-001024-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Духановской И.В.,

при секретаре судебного заседания Нечкиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 04 марта 2014 года в размере 95 940 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга – 67 284 рублей 58 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5 907 рубля 60 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 020 рублей 40 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 728 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078 рублей 23 копейки.

Обосновывая заявленные требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее ответчик, заёмщик) заключили договор № от 04 марта 2014 года на сумму 75 762 рублей, в том числе: 60 000 рублей – сумма к выдаче, 6 494 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 268 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91 647 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6 494 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9268 рублей – для оплаты страхования от потери работы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем на 02 ноября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02 декабря 2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения задолженности по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22 февраля 2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02 ноября 2014 года по 22 февраля 2016 года в размере 11 020 рублей 40 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23 сентября 2023 года задолженность заемщика по договору составила 95 940 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга – 67 284 рублей 58 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5 907 рублей 60 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 020 рублей 40 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 728 рублей 31 копейка. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» о дне, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще и своевременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежаще и своевременно причина неявки не установлена.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Закона).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 04 марта 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере на сумму 75 762 рублей, в том числе: 60 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 6 494 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 268 – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, количество процентных периодов – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 24 марта 2014 года, ежемесячный платеж – 4 230 рублей 55 копеек. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (л.д. 10).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76 500 рублей на транзитный счет магазина, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9) и спецификацией товара № к кредитному договору № от 29 декабря 2013 года (л.д.12).

Согласно распоряжению клиента, денежные средства в размере 60 000 рублей по кредитному договору № от 04 марта 2014 года выданы заемщику через кассу офиса банка.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик воспользовался, оплатив их за счет средств, а именно 6 494 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 268 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы (л.д. 11).

Согласно кредитному договору № от 04 марта 2014 года, заемщиком получен график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается подписью ФИО1

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора).

Задолженность по кредиту – сумма денег, которую заемщик должен вернуть банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки, убытки.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно раздела «О процентах по кредиту» Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Раздел II Условий договора»).

Заключение кредитного договора, также подтверждается материалами дела, а также не оспаривается сторонами.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту, что также усматривается из выписки по счету за период с 04 марта 2014 года по 22 сентября 2023 года (л.д. 9).

Согласно графику погашения, Заемщик обязался внести на счет 24 платежа по 4 230 рублей 55 копеек каждый. Платежи должны производится ежемесячно 25 числа каждого месяца, последний платеж 22 февраля 2016 года в размере 4209 рублей 93 копейки. В нарушение графика погашения заемщик вносил платежи не своевременно, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23 сентября 2023 года сумма основного долга – 67 284 рублей 58 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5907 рублей 60 копеек (л.д.6-8).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика убытки с момента выставления последнему требования, которые фактически представляют собой договорные проценты за пользование кредитом, исходя из графика платежей, в общей сумме 11 020 рублей 40 копеек, а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 11 728 рублей 31 копейка.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Размер убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляет 11 020 рублей 40 копеек, за период с 02 ноября 2014 года по 22 февраля 2016 года, штраф в размере 11 728 рублей 31 копейка за период с 20 мая 2014 года по 31 октября 2014 года, что подтверждается расчетом, представленным истцом.

Судом проверялся расчет, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, сомнений в его арифметической правильности у суда не возникает, в связи с чем, основания ставить его под сомнение отсутствуют.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования истца ООО «ХКБ Банк» законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в сумме 3 078 рублей 23 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2014 года в размере 95 940 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга – 67 284 рублей 58 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 5 907 рубля 60 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 020 рублей 40 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 728 рублей 31 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078 рублей 23 копейки, а всего 99 019 (девяносто девять тысяч девятнадцать) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 29 декабря 2023 года).

Председательствующий И.В. Духановская