Дело №... Копия
УИД №...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<АДРЕС> 24 мая 2023 года
Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе
председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,
при секретаре Лядовой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №...(5042821775) от (дата) в размере 515 063 рубля 56 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 350 рублей 64 коп.
В обоснование указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №...(5042821775), по условиям которого предоставил ответчику кредит в сумме 321 639 рублей под 27,80%/27,80% годовых по безналичным/наличным.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата). Просроченная задолженность по процентам возникла (дата).
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит заявленные требования удовлетворить.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6 оборот).
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 45).
Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №...(5042821775) путем акцепта банком оферты, изложенной в согласии заемщика на получение потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 321 639 рублей под 27,80% годовых (л.д. 94-95).
Оформление заявки на получение кредита со стороны ФИО1 подтверждается протоколом электронной подписи (л.д. 96 оборот).
Условиями кредитного договора установлен размер ежемесячного платежа: (дата) – 7 574 рубля, (дата) – 7 574 рубля, (дата) – 7 330 рублей, (дата) – 7 330 рублей, (дата) – 7 574 рубля, (дата) – 7 574 рубля.
Размер ежемесячного взноса в период с (дата) до окончания срока кредита определен в размере 10 498 рублей согласно графику погашения (л.д. 94оборот, л.д. 95оборот).
Дата платежа – 29 число каждого месяца (л.д. 94 оборот).
Согласно графику платежей, погашение кредита должно было быть произведено в период с (дата) по (дата) (последний платеж) (л.д. 95 оборот).
Согласно выписке по счету ФИО1, кредитные денежные средства были перечислены на ее карту (дата) в размере 321 639 рублей (л.д. 29).
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по оплате кредита и процентов.
В счет погашения основного долга ответчиком погашено 6 152 рубля 44 коп. (л.д. 30), в счет погашения просроченных процентов погашено 39 501 рубль 02 коп. (л.д. 31).
Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по состоянию на (дата) за период с (дата) по (дата) (л.д. 31) составляет 315 486 рублей 56 коп. по просроченному основному долгу и за период с (дата) по (дата) в сумме 199 577 рублей по просроченным процентам (л.д. 30-31).
Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитной карте, предоставленную (дата) на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита (л.д. 16-19), Тарифах Банка (л.д. 52).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию (л.д. 86-88).
Анализируя представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, допущения нарушений графика платежей, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» предъявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.
Из положений статей 196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных: платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку кредитным договором от (дата), заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 предусмотрено погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу.
Исковое заявление в суд истцом направлено (дата) (л.д. 5).
Следовательно, срок исковой давности до (дата) истцом пропущен, а взысканию подлежит задолженность исходя из периодических платежей в соответствии с графиком за период с (дата) по (дата), а также проценты за пользование основным долгом за период с (дата) по (дата) (в пределах заявленных исковых требований) (л.д. 31).
По периодическим платежам размер задолженности за предшествующие три года перед обращением в суд с настоящим исковым заявлением составит 146 974 рубля (10 498*13 месяцев= 136 474 рубля; 136 474 рубля +10 500 по платежу (дата) = 146 974 рубля).
Размер задолженности по основному долгу согласно графику платежей за период с (дата) по (дата) составляет 124 303 рублей 88 коп. (7382,25+8011,34+8016,27+8198,94+8315,36+8575,25+8597,92+9017,62+9172,06+9306,6+9623,29+9787,74+10018,72+10280,52). До (дата) проценты за пользование заложены и учтены в графике платежей.
С (дата) по (дата) размер процентов на сумму неоплаченного основного долга, сформировавшегося в пределах срока исковой давности, составит 62 675 рублей 04 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из расчета:
Задолж-ть
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
124 303,88
30.03.2021
20.01.2023
662
124 303,88 * 662 / 365 * 27.8%
62 675,04
62 675,04
Сумма процентов: 62 675,04 руб.
Сумма основного долга: 124 303,88 руб.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность за период с (дата) (согласно графику платежей - с (дата)) по (дата) в общей сумме 271 277 рублей 88 коп. (146 974 рубля +124 303,88 = 271 277 рублей 88 коп.).
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (52%) в размере 4 342 рубля 33 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании судебных расходов следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №... от (дата) в размере 271 277 рублей 88 коп., а также 4 342 рубля 33 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в <АДРЕС>вой суд, через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня его вынесения.
Судья (подпись) Н.<АДРЕС>
Копия верна:
Судья Н.<АДРЕС>