Решение по делу № 2-1893/2025 от 29.08.2025 | Димитровградский городской суд (Ульяновская область)

Дело № 2-1893/2025

УИД 73RS0013-01-2025-003332-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2025 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Потехиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу <данные изъяты>, акционерному обществу «Т-Страхование», ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Росимущество в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее Банк ) обратился в суд с данным иском к наследственному имуществу <данные изъяты> (ДАТА) г.р., умершего (ДАТА)., указав в обоснование исковых требований, что (ДАТА) между <данные изъяты> и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №*.

Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (далее Тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается заключение Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления иска в суд, задолженность умершего <данные изъяты> Банком составляет- 14 964.78 руб., из которых: сумма основного долга - 14 100.59 руб. сумма процентов 864.19 руб. просроченные проценты; штраф за неуплаченные в срок проценты 0 руб.

Банку стало известно о смерти <данные изъяты> открыто наследственное дело №* к имуществу <данные изъяты> умершего (ДАТА).

Просят взыскать в пользу Банка с наследников <данные изъяты> в пределах наследственного имущества задолженность, состоящую из: 14 964. 78 руб., из которых: сумма основного долга 14 100. 59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 864.19 руб. просроченные проценты; госпошлину 4000 руб.

Определением суда к участию в дело привлечены ответчики: АО «Т- Страхование», ФИО1, Межрегиональное территориальное управление Росимущество в <адрес> и <адрес>, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк.

Ответчик АО «Т-Страхование» (ранее АО «Тинькофф Страхование») представили возражения, в которых указали, что в АО «Т-Страхование» на не поступало заявлений от наследников <данные изъяты> о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Досудебный порядок урегулирования спора, вытекающего из договора страхования не соблюден (л.д.176).

Ответчик ФИО1 иск не признала, указав, что <данные изъяты> ее сын. На дату смерти <данные изъяты> в браке не состоял, жил где придется, болел туберкулезом, был инфицирован ВИЧ инфекцией, был зарегистрирован в ее доме по <адрес>. Она не обращалась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство, так как никакого имущества у сына не было, с деньгами у него было «плохо». Недвижимости, транспортных средств в собственности у сына не было. В иске к ней просила отказать.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущество в <адрес> и <адрес>, третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из дела следует, что (ДАТА) между <данные изъяты> и АО «ТБанк» заключен кредитный договор кредитной карты №* (л.д.63).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика.

В соответствии с выбранным Тарифным планом ТП 21.1 процентная ставка по договору составила: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 24,9% годовых, минимальный платеж составлял не более 8% от задолженности мин. 600 рублей.

Свои обязательства по предоставлению <данные изъяты> кредита АО «ТБанк» (ранее Тинькофф Банк») исполнило в полном объеме, как следует из выписки по счету (л.д.23), из которой следует, что <данные изъяты> неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> (ДАТА) г.р. умер (ДАТА), что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.121 об.).

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на дату направления иска в суд, задолженность умершего <данные изъяты> перед Банком составляет- 14 964.78 руб., из которых: сумма основного долга - 14 100.59 руб. сумма процентов 864.19 руб.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ.

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, его рыночная стоимость на дату смерти наследодателя, а также наличие наследников, принявших за Ж. наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (п. 1 ст. 1116 ГК РФ).

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (п. 1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из наследственного дела №* заведенному нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился несовершеннолетний сын наследодателя ФИО3 (ДАТА) г.р. (л.д.123).

В наследственном деле имеется Постановление Администрации <адрес> от (ДАТА) №*, которым разрешено ФИО4 в отношении несовершеннолетнего ФИО3 (ДАТА) г.р. дать согласие на отказ от принятия наследства <данные изъяты> умершего (ДАТА). (л.д.124).

(ДАТА) ФИО3 (ДАТА) обратился к нотариусу ФИО2 с заявлением, в котором отказался от наследства <данные изъяты>, умершего (ДАТА) (л.д.124 об.)

Иных наследников, обратившихся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, материалы наследственного дела не содержат.

Судом были направлены запросы о регистрации за <данные изъяты> прав на недвижимое имущество, а также на транспортные средства, о наличии иного имущества, в том числе счетов в Банках, однако наличие транспортных средств, наличие денежных средств на счетах в Банке на дату смерти, недвижимого имущества у наследодателя <данные изъяты> не установлено.

С учетом того, что наследники осуществляют исполнение обязательств наследодателя в пределах наследственного имущества, суд не находит оснований для удовлетворения иска с ответчиков ФИО1, Межрегионального территориального управления Росимущество в <адрес> и <адрес>, так как какого-либо имущества <данные изъяты> не установлено, доказательств того, что ФИО1, вступила в наследство путем его фактического принятия в деле не имеется, доказательств обратного суду не предоставлено, в удовлетворении иска к данным ответчикам также надлежит отказать.

Из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты <данные изъяты> подписано согласие на присоединение к договору коллективного добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, страховщик – АО «Т-Страхование» на основании условия комплексного обслуживания, а также сформированных на основе Условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней». (л.д.178)

В соответствии с Условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы », в рамках Программы страхования заемщикам кредитов Застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования; c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.(л.д.49 об).

Согласно разд. 5 Программы «Исключения из страхового покрытия» являются:

-болезни застрахованного, впервые диагностированные до даты подключения к программе страхования (л.д.51 об.).

Согласно актовой записи о смерти <данные изъяты> причиной смерти является отек головного мозга, инфаркт церебральный, вызванный тромбозом церебральных артерий, болезнь связанная с человеческим фактором, заражение с проявлениями в виде энцефалопатии В22.0, плеврит фиброзно-гнойный J86.9.

Согласно сведений, представленных ФГБУ ФНКЦРиО ФМБА России, по представленной медицинской документации следует, что <данные изъяты> по состоянию на 24.01.2019г. имел хроническое заболевание в виде туберкулеза легких с исходом в пневмофиброз, болезнь, вызванную ВИЧ с проявлениями микробактериальной инфекции (л.д.150-152).

Таким образом, бесспорных доказательств того, что наступил страховой случай и смерть <данные изъяты> наступила не в результате наличия болезни застрахованного, впервые диагностированной до даты подключения к программе страхования не имеется. Доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с чем оснований для возложения обязанности по уплате задолженности <данные изъяты> на АО «ТСтрахование» в рамках рассмотрения настоящего иска не имеется, в иске к указанному ответчику также следует отказать.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований и взыскании расходов по оплате государственной пошлины надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу <данные изъяты>, акционерному обществу «Т-Страхование», ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Росимущество в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по договору кредитной карты от (ДАТА) №* отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – (ДАТА).

Судья Н.В. Кудряшева