Дело № 2-313/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Атяшево 20 сентября 2022 г.
Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Тарасовой Н.Н.,
при секретаре Федосеевой Е.С.,
с участием в деле:
истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что истец заключил с ФИО1 кредитный договор №0104/20/0454 от 29.10.2020. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300 001 рубль на срок по 29.10.2025 с взиманием за пользование кредитом 13% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит. Ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 01.06.2022 за ответчиком числится сумма задолженности по кредитному договору в размере 269 303 рубля 87 копеек. Требование о погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» задолженность по кредитному договору №0104/20/0454 от 29.10.2020 по состоянию на 01.06.2022 в сумме 269 303 рубля 87 копеек, из них 250 403 рубля 67 копеек (размер непогашенной ссудной задолженности), задолженность по процентам на просроченный основной долг – 15 712 рублей 45 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3187 рублей 75 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5893 рубля, сумму процентов зав пользование кредитном по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Представитель истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом судебным извещением, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.
Из материалов дела следует, что между АО «КС Банк» и ФИО1 29.10.2020 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере 300 001 рублей на срок до 29.10.2025 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, платежи по кредиту должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, количество и размер которых установлен в графике платежей.
Из пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита «Доверие» следует, что выдача кредита производится в наличными денежными средствами единовременно через кассу банка заемщику, либо безналичным перечислением по письменному заявлению заемщика на указанный им банковский счет.
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчику кредит в размере 300 001 рубль, что подтверждается расходным кассовым ордером №1890 от 29.10.2020.
Согласно пункту 6.2 Общих условий договора потребительского кредита «Доверие» проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления, из расчета установленной процентной ставки и количества дней пользования кредитом.
Исходя из пункта 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется наличными денежными средствами в кассу Дополнительного офиса «Атяшевский» АО «КС Банк» или в кассу любого другого структурного подразделения банка и/или безналичным перечислением денежных средств со счета заемщика в банке или иной кредитной организации на счет банка, а также любыми другими способами, не противоречащими законодательству РФ.
Однако ответчик в установленные кредитным договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.
Согласно пункту 7.1.2 Общих условий договора потребительского кредита «Доверие» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Индивидуальные условия кредитного договора, график платежей подписаны ответчиком.
Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
14 июля 2022 года истцом направлена ответчику претензия о погашении задолженности по состоянию на 01.06.2022: по кредитному договору №0104/20/0454 от 29.10.2020 в сумме 266 693 рубля 66 копеек.
Задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору №0104/20/0454 от 29.10.2020 составляет 269 303 рубля 87 копеек, из которых 250 403 рубля 67 копеек (размер непогашенной ссудной задолженности), задолженность по процентам на просроченный основной долг – 15 712 рублей 45 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3187 рублей 75 копеек.
На момент рассмотрения дела задолженность по соглашению ФИО1 не погашена.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
Согласно статье 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия, случайно наступившие во время просрочки невозможности исполнения.
Из материалов гражданского дела следует, что ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, имеется задолженность ответчика перед истцом в сумме 269 303 рубля 87 копеек. Данный расчет ответчиком не оспорен.
Суд, проверив представленный истцом, расчет долга ФИО1 по кредитному договору, соглашается с ним.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствием возражений о завышенном размере неустойки, суд не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, находит размер неустойки, начисленной истцом, подлежащим взысканию в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.
Доказательств в подтверждение исполнения условий кредитного договора, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчик суду не представил.
С учетом изложенного и действующего законодательства, суд считает, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Сумму задолженности в размере 269 303 рубля 87 копеек, образовавшуюся по кредитному договору №0104/20/0454 от 29.10.2020, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1
Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 по дату фактического возврата сумы кредита включительно.
В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.
При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Установлено, что в связи с подачей искового заявления истец понес судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5893 рубля. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «КС Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 29 октября 2020 г. по состоянию на 01 июня 2022 г. в сумме 269 303 (двести шестьдесят девять тысяч триста три) руб. 87 коп., из них: 250 403 руб. 67 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 15 712 руб. 45 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 3187 руб. 75 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5893 рубля, а всего 275 196 (двести семьдесят пять тысяч сто девяносто шесть) рублей 87 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «КС Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, по ставке 13% годовых, неустойку (пени), начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, по ставке 0,1% за каждый день просрочки за период с 02 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.
Судья Атяшевского районного суда
Республики Мордовия Н.Н. Тарасова
Решение принято судом в окончательной форме 23.09.2022.
Судья Атяшевского районного суда
Республики Мордовия Н.Н. Тарасова