Дело №2-2003/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Пашковой Н.И.,

при помощнике судьи Атамановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2003/2022 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 521 326 рублей 68 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 413 рублей 27 копеек. Доводы иска обоснованы тем, что 25.07.2019 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчику был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора у нее образовалась задолженность перед банком.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по последнему известному месту жительства ответчика, возвратилась не врученной с отметкой «истек срок хранения», что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения и в силу ст. 117 ГПК РФ надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 25.07.2019 между ПАО «Почта Банк» (которое в дальнейшем было переименовано в АО «Почта Банк») и ФИО1 на основании ее заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить ей кредит в сумме 601 450 рублей, в том числе: кредит 1 – 78 450 рублей, кредит 2 – 523 000 рубля, дата закрытия кредитного лимита – 25.07.2019. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата Кредита 1 – 11 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата Кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата Кредита – 25.07.2024. Процентная ставка – 12,90% (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Также 25.07.2019 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен Договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 2.3 Условий соглашения о простой электронной подписи (Редакция 1.1) определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных клиентом в заявлении с учетом примененной ПЭП как части кода доступа, или Кодового слова, или одноразового пароля, или успешной авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения/электронного документа.

Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием ПЭП, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством (п. 2.4 Условий).

В случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа банком по каналам взаимодействия с клиентом (п. 3.1 Условий), такой документ признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента (п.2.5 Условий).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций, ФИО1 была проставлена простая электронная подпись, которая, по смыслу приведенных норм, расценивается как проставление собственноручной подписи. В заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи заемщиком был указан, принадлежащий ему номер мобильного телефона оператора БИЛАЙН: №***, на который банком был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается записью в журнале действий (логин) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Как следует из сообщения обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» г. Липецк №ШК-03/101480-К от 13.10.2022, указанный в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи, номер телефона, с 26.12.2004 зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение Дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – Кредит 2. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий).

Истец исполнил обязательство по вышеуказанному кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику в сумме 601 450 рублей путем их перечисления на счет №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Согласно условий договора ФИО1, обязалась погасить кредит 60-ю платежами. Начиная с 25.08.2019 обязалась вносить ежемесячный платеж в сумме 13 666 рублей, последний платеж 15.07.2024 – 12 997 рублей 79 копеек, а при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» ежемесячный платеж в сумме 10 079 рублей.

Своей подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что согласна на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 рублей (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 818 818 рублей 69 копеек (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из выписки по счету и расчету задолженности ответчик воспользовался услугой «Уменьшаю платеж» в связи с чем с 25.09.2019 подлежащий уплате ежемесячный платеж составил 10 079 рублей.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора, начиная с апреля 2021 года, допускала просрочки по внесению ежемесячного платежа, изложенное подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей, выпиской по лицевому счету и не опровергнуто ответчиком.

Порядок погашения задолженности установлен в п. 3.1-3.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Очередность списания денежных средств со счета в погашение задолженности установлена в п. 3.5 Общих условий.

Перечень услуг, которым может воспользоваться заемщик по своему усмотрению, указан в разделе 5 Общих условий, размер платы за пользование данными услугами установлен в Тарифах.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий).

Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной сумы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2 Условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита "Адресный 12,9%" при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня образования просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора №*** от 25.07.2019 по состоянию на 01.09.2022 составляет 521 326 рублей 68 копеек, в том числе: 14 341 рубль 68 копеек – задолженность по процентам; 505 703 рубля 48 копеек – задолженность по основному долгу; 1 281 рубль 52 копейки – задолженность по неустойкам. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и, не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил, размер долга и расчет задолженности, не оспорил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования в указанной выше сумме подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления АО «Почта Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 8 413 рублей 27 копеек, а исковые требования общества удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 (ИНН №***) задолженность по кредитному договору №*** от 25 июля 2019 года в сумме 521 326 рублей 68 копеек, в том числе: 505 703 рубля 48 копеек – задолженность по основному долгу; 14 341 рубль 68 копеек – задолженность по процентам; 1 281 рубль 52 копейки – задолженность по неустойкам, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 413 рублей 27 копеек, а всего в общей сумме 529 739 (пятьсот двадцать девять тысяч семьсот тридцать девять) рублей 95 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.И. Пашкова

Заочное решение в окончательной форме принято 21 октября 2022 года.