Производство № 2-3342/2023
УИД 67RS0003-01-2023-004028-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2023 года
Промышленный районный суд г.Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Шахурова С.Н.,
при секретаре Коршуновой К.Э.,
рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 02.09.2011 между истцом и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заявителем была получена банковская карта №. По состоянию на 30.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 028 116,23 рублей, из которых: 846 705,55 рублей - основной долг; 124 125,69 рублей - проценты за пользование кредитом; 57 284,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
04.06.2009 истец и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заявителем получена банковская карта №. По состоянию на 30.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 754 316,90 рублей, из которых: 599 740,96 рублей - основной долг; 101 399,90 рублей - проценты за пользование кредитом; 53 176,04 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
04.02.2008 истец и ФИО2 заключили договор №(00044) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заявителем была получена банковская карта №. По состоянию на 24.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 148 634,14 рублей, из которых: 121 346,32 рублей - основной долг; 18 309,90 рублей - проценты за пользование кредитом; 8 977,92 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Как стало известно истцу, ФИО2 умерла 10 февраля 2018 г. Наследником умершей является ее супруг ФИО1
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 02.09.2011 № в сумме по состоянию на 30.03.2023 г. включительно 1 028 116,23 рублей, из которых 846 705,55 рублей - основной долг; 124 125,69 рублей – проценты за пользование кредитом; 57 284,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 04.06.2009 № в общей сумме по состоянию на 30.03.2023 включительно 754 316,90 рублей, из которых: 599 740,96 рублей - основной долг; 101 399,90 рублей - проценты за пользование кредитом; 53 176,04 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 04.02.2008 №(00044) в общей сумме по состоянию на 24.04.2023 включительно 148 634,14 рублей, из которых: 121 346,32 рублей - основной долг; 18 309,90 рублей - проценты за пользование кредитом; 8 977,92 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением, в размере 28 257,00 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не просил.
С учетом вышеизложенного, суд на основании ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (далее – в редакции, действующей на момент возникших между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 02.09.2011 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО2 к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ФИО2 посредством присоединения ее к условиям правил путем подачи анкеты-Заявления и расписки в получении карты.
ФИО2 была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 750 000,00 рублей.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.
При этом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 30.03.2023 составляет 1 543 681,15 рублей.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 30.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) согласно расчету истца составила 1 028 116,23 рублей, из которых: 846 705,55 рублей - основной долг; 124 125,69 рублей - проценты за пользование кредитом; 57 284,99 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
04.06.2009 истец и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
В соответствии условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения его к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 350 500,00 рублей.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.
При этом сумма задолженности перед банком по состоянию на 30.03.2023 составляет 1 232 901,27 рублей.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 30.03.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 754 316,90 рублей, из которых: 599 740,96 рублей - основной долг; 101 399,90 рублей - проценты за пользование кредитом; 53 176,04 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
04.02.2008 истец и ФИО2 заключили договор №(00044) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения его к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
ФИО2 была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 141 650,00 рублей.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Исходя из условий кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
При этом сумма задолженности перед банком по состоянию на 24.04.2023 составляет 229 435,44 рублей.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 24.04.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) согласно расчету истца составила 148 634,14 рублей, из которых: 121 346,32 рублей - основной долг; 18 309,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 8 977,92 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)).
Банк исполнил свои обязательства по договорам, перечислив денежные средства на счет заемщика.
Сведений об оспаривании заключенных кредитных договоров и получении денежных средств у суда не имеется и сторонами не представлено.
ФИО2, умерла 10 февраля 2018 года. Нотариусом Московской городской нотариальной палаты нотариального округа города Москвы ФИО3 было заведено наследственное дело №.
В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Вместе с тем, при отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников; состав наследственного имущества; его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с каждого наследника в пределах перешедшего к ним доли наследственного имущества.
Наследником умершей ФИО2 по закону являются ее супруг ФИО1, который в установленный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако свидетельства о праве на наследство не получил в виду отсутствия наследственного имущества.
При этом наследственного имущества и иных наследников судом по делу не установлено.
Согласно сведениям УМВД России по Смоленской области транспортные средства за ФИО2 не зарегистрированы.
Из ответа ППК «Роскадастр» следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о принадлежащих наследодателю объектах недвижимости.
Сведений о наличии денежных средств по счетам и вкладам у ФИО2 согласно выписке ПАО «Сбербанк» не имеется.
Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности с материалами гражданского дела № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное при жизни ФИО2 имущество, судом иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 не установлено, наследственное имущество, имеющееся на день смерти у наследодателя не определено (согласно ответов имеющихся в материалах дела ФГБУ «ФКП Росреестра» по Московской области и Смоленской области, УГИБДД ГУ УМВД по г. Москве и МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области сведения о правах собственности, зарегистрированных в пользу ФИО2 отсутствуют). Имеющийся в собственности автомобиль ФИО2 был продан и на момент ее смерти принадлежал другому лицу, то есть не является наследственным имуществом, что в силу ст. 416 ГК РФ прекращает кредитные обязательства в связи с невозможностью исполнения и в свою очередь, исключает возможность для истца взыскать кредитную задолженность.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Вышеуказанные обстоятельства, в том числе, установлены вступившим в законную силу 21.09.2021 решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 17.06.2021 по делу №2-218/2021, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Смоленского областного суда от 21.09.2021.
Таким образом, исходя из отсутствия наследственного имущества у умершей ФИО2, у ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов полностью не возникает.
Анализируя представленные доказательства, суд считает исковые требования банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Н. Шахуров