К делу №2-1217/2022

УИД 23RS0024-01-2022-001544-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Крымск Краснодарского края 15 декабря 2022г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Крымский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Заявленные требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.06.2020 выдало кредит ФИО1 в сумме 152 819 рублей 22 копейки на срок 24 месяца под 19,9% годовых. 25.10.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 29.11.2021 на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет сока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.01.2021 по 10.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 208 491 рубль 59 копеек, в том числе: 152 819 рублей 22 копейки – просроченный основной долг, 49 233 рубля 68 копеек – просроченные проценты, 4 673 рубля 68 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1 765 рублей 01 копейка – неустойка за просроченные проценты. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на положения ст.309, ст.819, ст.809, ст.810, ст.811, п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем в соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право требовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19.06.2020, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.01.2021 по 10.03.2022 (включительно) в размере 208 491 рубль 59 копеек, в том числе: 152 819 рублей 22 копейки – просроченный основной долг, 49 233 рубля 68 копеек – просроченные проценты, 4 673 рубля 68 копеек – неустойку за просроченный основной долг, 1 765 рублей 01 копейка – неустойку за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 284 рубля 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В представленном в адрес суда исковом заявлении представитель истца по доверенности – ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования подержала в полном объеме. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований и документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, суду не представил. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) 19.06.2020 был заключен кредитный договор № от 19.06.2020, поскольку кредитором по данному договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, сторонами соблюдена письменная форма договора. Сумма кредита в размере 152 819 рублей 22 копейки была перечислена банком 19.06.2020 на указанный заемщиком в п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита счет №, открытый на имя заемщика ФИО1 в ПАО «Сбербанк России», и расходована на погашение задолженности по первичному кредиту по кредитной карте № от 01.09.2013, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 19.06.2020, Графиком платежей от 19.06.2020, и Дополнительным соглашением № от 19.06.2020 к кредитному договору № от 19.06.2020, содержащими собственноручные подписи заемщика ФИО1, в принадлежности которых у суда сомнений не имеется, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России» и Выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 № о движении денежных средств.

По условиям данного кредитного договора № от 19.06.2020 ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит в размере 152 819 рублей 22 копейки на погашение задолженности по первоначальному кредиту по кредитной карте № от 01.09.2013, сроком на 24 месяца, под 19,9% годовых, а заемщик ФИО1 в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Как следует из представленных доказательств, обязательства по выдаче кредита были исполнены ПАО «Сбербанк России» в полном объеме путем зачисления на счет заемщика № кредитных денежных средств в размере 152 819 рублей 22 копейки, которыми заемщик ФИО1 впоследствии воспользовался направив их на погашение задолженности по ранее выданному кредиту в соответствии с поручением на перечисление кредита, указанным в п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.06.2020.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.06.2020 - заемщик обязан был производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с согласованным сторонами Графиком платежей, включающим погашение суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.06.2020, подписанных лично заемщиком, ФИО1 был в полном объеме ознакомлен с индивидуальными условиями предоставления кредита, графиком платежей и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России», и обязался их соблюдать.

Однако, в установленный договором срок ФИО1 не осуществлял своевременный возврат кредита и уплату процентов по нему. Как следует из Расчета задолженности, содержащего сведения о фактически произведенных ответчиком платежах по кредиту, ФИО1 систематически нарушает условия заключенного с ним кредитного договора, что выразилось в неоднократной просрочке выплат кредита и процентов за пользование кредитом, и наличии задолженности на день рассмотрения дела судом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.06.2020 – за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность заемщика в виде выплаты кредитору неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России» - кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней. В течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушает условия заключенного с ним кредитного договора, проценты за пользование кредитом и уплату основного долга производил не полностью, допускает длительную просрочку оплаты, поскольку последний платеж по кредиту был произведен заемщиком 19.01.2021, после чего какие-либо денежные средства в счет погашения кредита заемщиком не вносились, то есть ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Доказательств обратного и погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

04.02.2022 ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 было направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждено Требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 04.02.2022 с указанием почтового идентификатора.

Однако, требование банка оставлено ответчиком без внимания и без удовлетворения.

Согласно представленного расчета, проверенного судом, истцом верно исчислена сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.01.2021 по 10.03.2022 (включительно) в размере 208 491 рубль 59 копеек, в том числе: 152 819 рублей 22 копейки – просроченный основной долг, 49 233 рубля 68 копеек – просроченные проценты, 4 673 рубля 68 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1 765 рублей 01 копейка – неустойка за просроченные проценты.

Расчет неустойки истцом также произведен верно в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом не выплаченных заемщиком в установленные сроки сумм и периодов просрочки платежей, проверен судом.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки, суд не усматривает, считая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Указанная задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена, и доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО1 взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их не выполняет, кредитор, в данном случае банк, вправе потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты неустойки, предусмотренных договором.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.01.2021 по 10.03.2022 (включительно) в размере 208 491 рубль 59 копеек.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик ФИО1 систематически допускает просрочку платежей, чем нарушает основные условия заключенного с ним кредитного договора, что влечет для истца ущерб лишая в значительной степени того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, суд признает данные нарушения существенными. Порядок расторжения договора истцом соблюден в полном объеме, 04.02.2022 ФИО1 банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, с предложением расторгнуть договор, однако в предусмотренный в требовании срок ответ на данное предложение получен не был, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования о расторжении кредитного договора удовлетворить, кредитный договор № от 19.06.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 – расторгнуть.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявленные исковые требования в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких-либо возражений, заслуживающих внимание доводов и документов, которые могли бы повлиять на выводы суда при принятии решения по делу, не представил.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1, как с проигравшей стороны, в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в полном объеме подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 284 рубля 92 копейки, подтвержденные имеющимися в материалах дела Платежными поручениями № от 30.09.2021 и № от 23.03.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный 19.06.2020 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Краснодарскому краю в Крымском районе) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.06.2020 за период с 19.01.2021 по 10.03.2022 (включительно) в размере 208 491 рубль 59 копеек, в том числе: 152 819 рублей 22 копейки – просроченный основной долг, 49 233 рубля 68 копеек – просроченные проценты, 4 673 рубля 68 копеек – неустойку за просроченный основной долг, 1 765 рублей 01 копейка – неустойку за просроченные проценты, и понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 284 рубля 92 копейки, а всего взыскать 213 776 (двести тринадцать тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.А. Серомицкий