Гр.дело № 2-47/2023

УИД 25RS0022-01-2022-001943-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 15 февраля 2023 года

Октябрьского округа Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Ч.С., Ч.М. о расторжении кредитного договор, взыскании долга по кредиту умершего заемщика и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к ответчикам Ч.С. и Ч.М., в обоснование которого указано следующее. 10.02.2021 между ПАО «Сбербанк России» и Ч.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 81000,0 рублей под 14,9% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. 06.06.2021 заемщик умер. Кредитные обязательства перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на 29.11.2022 задолженность составляет 68823,12 рублей, в том числе: 6209,20 рублей – просроченные проценты за кредит; 62613,92 рублей – просроченная ссудная задолженность. Родственниками умершего заемщика являются сыновья Ч.М., Ч.С. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк», находятся денежные средства в сумме 12633,85 рублей. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 08.12.2022 на момент смерти Ч.А. принадлежала доля в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, которая после смерти перешла в собственность сына Ч.С. на основании свидетельства о праве на наследство, который является наследником заемщика, принявшим наследство, в том числе в виде 2/3 доли указанной квартиры. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от 10.02.2021, взыскать с Ч.М. и Ч.С. солидарно долг по кредитному договору № от 10.02.2021 в размере 68823,12 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2264,69 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без своего участия.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Ч.М. и Ч.С., надлежащим образом извещенных о судебном разбирательстве.

Изучив требования истца, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10.02.2021 Ч.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита с перечислением на его банковскую карту ПАО Сбербанк №.

10.02.2021 между ПАО «Сбербанк России» и Ч.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком предоставлен кредит в сумме 81000 рублей под 14,9% годовых на срок 48 месяцев.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора указано, что заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживая и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее тексту - Общие условия кредитовании), на приведенных в тексте Индивидуальных условий Кредитного договора условиях. Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны банка будет являться зачисление суммы кредита на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1 Общих условий кредитования - в размере 2250,19 рублей. За несвоевременное перечисление платежа в счет гашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).

Ч.А., родившийся ДД.ММ.ГГГГ, умер 06.06.2021 в <адрес> края (<данные изъяты>).

27.10.2022 истцом в адрес ответчиков направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора об исполнении обязательств по договору не позднее 28.11.2022 в размере 67289,50 рублей.

Требования до настоящего времени не исполнены.

Как видно из материалов наследственного дела № от 06.06.2021, после смерти Ч.А. открылось наследство в виде 2/3 долей квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, и денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк, с заявлением о принятии которых 23.11.2021 к нотариусу Октябрьского нотариального округа Приморского края обратилcя сын Ч.С.

ДД.ММ.ГГГГ сын умершего Ч.А. – Ч.М. обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающегося ему наследства после умершего 06.06.2021 Ч.А. в пользу сына наследодателя Ч.С.

ДД.ММ.ГГГГ Ч.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк, с причитающимися процентами и компенсациями, и на 2/3 доли квартиры, находящейся пор адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Учитывая, что обязательства заемщика Ч.А. по кредитному договору № от 10.02.2021 не исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, суд в силу принятия ответчиком Ч.С. наследства умершего Ч.А., признает, что именно Ч.С. несет обязанность по возврату истцу полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Поскольку ответчик Ч.М. отказался от причитающейся ему по закону доли наследства после умершего 06.06.2021 Ч.А. в пользу сына наследодателя Ч.С., на него не может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных к данному ответчику исковых требований. Доказательств принятия наследства Ч.М. истцом не представлено.

Задолженность за период пользования кредитом составляет 68823,12 рублей, в том числе: 6209,20 рублей – просроченные проценты за кредит; 62613,92 рублей - ссудная задолженность. Суд признает произведенный истцом расчет задолженности по состоянию на 29.11.2022 правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, поэтому проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг, не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств и, наряду с суммой ссудной задолженности, подлежат взысканию с ответчика Ч.С. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд считает возможным определить стоимость перешедшего к ответчику Ч.С. недвижимого имущества исходя из кадастровой стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая согласно выписки из ЕГРН на день смерти наследодателя определена в размере 1139251,23 рублей (стоимость 2/3 квартиры составляет 759500,67 рублей), и денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк в размере 409,04 рублей.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, ответчик Ч.С. является единственным наследником, принявшим наследство, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.02.2021, заключенному истцом с умершим Ч.А.

Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику Ч.С. возместить истцу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2264,69 рублей, обстоятельства несения которых истцом подтверждены платежным поручением № от 13.12.2022.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Приходя к выводу о том, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку кредитор (истец) в значительной степени лишился финансовой выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении указанного кредитного договора, после направления претензии от 27.10.2022 требования об оплате задолженности заемщика по кредитному договору ответчиком Ч.С. выполнены не были, суд в соответствии с п. 4 ст. 450 ГК РФ расторгает кредитный договор № от 10.02.2021, заключенный истцом с Ч.А.

Исходя из постанавливаемого решения в указанной части, суд в порядке ст. 103 ГПК РФ взыскивает с ответчика Ч.С. государственную пошлину по исковым требованиям о расторжении кредитного договора, не оплаченную истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к Ч.С. (<данные изъяты>), Ч.М. (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договор, взыскании долга по кредиту умершего заемщика и возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.02.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ч.А..

Взыскать с Ч.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 10.02.2021 в размере 68823,12 рублей, в том числе: 6209,20 рублей - проценты за кредит; 62613,92 рублей - ссудная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2264,69 рублей, а всего 71087,81 рублей.

Взыскать с Ч.С. в бюджет Октябрьского муниципального округа государственную пошлину в размере 300 рублей.

Отказать в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Ч.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья С.А. Кандыбор

Мотивированное решение (с учетом выходных дней) составлено 22.02.2023.