Дело № 2-434/20223.

УИД: 66RS0037-01-2023-000290-95.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Лесной Свердловской области 03 мая 2023 года.

Городской суд города Лесной Свердловской области в составе председательствующего судьи Новиковой Т.Л., при секретаре Табатчиковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК БАРС» БАНК) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска ПАО «АК БАРС» БАНК указал, что *** между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания, а так же индивидуальные условия кредитования *** на сумму 1 997 557 рублей под 15% годовых сроком до ***. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Начиная с *** ответчик ФИО1 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в его адрес требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком не исполнено. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 267 832 рубля 21 копейку. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с *** по *** составляет 88 872 рубля 08 копеек. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 818 596 рублей 87 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 1 818 596 рублей 87 копеек, в том числе сумму основного долга - 1 729 724 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** - 88 872 рубля 08 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 729 724 рубля 79 копеек) за период с *** по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15% годовых; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 293 рублей, а так же почтовые расходы (л.д. 3-4).

*** привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» (л.д. 54).

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, хотя извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 50), просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивал (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации согласно адресной справке отделения по вопросам миграции ОМВД г. Лесной (л.д. 48, 49, 51, 77), а также путем публичного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте городского суда города Лесной в сети интернет http://www.lesnoy.svd@sudrf.ru, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства по делу не просил, иных данных о месте жительства ответчик истцу либо в суд не предоставил.

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» (далее ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ») в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 80).

В связи с чем и в соответствие с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Из отзыва третьего лица ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» следует, что *** между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов *** на основании «Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов *** в связи с утверждением Правил страхования в новой редакции от ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов *** в связи с приложением *** договора страхования «Заявление на страхование». *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***, которым определены условия договора с учетом действия Указания Банка России от *** ***-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. *** межу сторонами заключено дополнительное соглашение *** к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов ***. Предметом заключенного договора *** является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со Страхователем (Банком) и подтвердивших свое согласие на страхование. Сведения о лицах, присоединившихся к программе страхования, передаются от Страхователя (Банка) к Страховщику в виде списка застрахованных лиц за определенный период, при этом денежные средства в счет оплаты страховой премии перечисляются Страховщику общей суммой по списку застрахованных на определенный период лиц. Согласно предоставленному Страхователем списку, заемщик ФИО1 в нем в качестве застрахованного лиц не указан, страховая премия за заемщика ФИО1 страхователем ПАО «АК БАРС» Банк в адрес страховщика ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» не перечислена. Таким образом, заемщик ФИО1 не принят на страхование ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и страховая премия за него страхователем страховщику не оплачена (л.д. 79-80).

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, *** ФИО1 обратился в ПАО «АК БАРС» БАНК с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 1 997 557 рублей под 15% годовых сроком на 84 месяца (л.д. 18-19).

Как видно из кредитного договора *** (Индивидуальных условий договора потребительского кредита), *** между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому ПАО «АК БАРС» БАНК предоставило ФИО1 кредит в сумме 1 997 557 рублей под 15% годовых сроком на 84 месяца, то есть до *** (л.д. 17-18).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере, указанном в кредитном договоре, ПАО «АК БАРС» БАНК выполнило надлежащим образом, зачислив указанную сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 (л.д. 9).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора *** от ***, погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно производиться ФИО1 ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 17).

Из графика платежей следует, что погашение кредита должно производиться ежемесячно в срок не позднее 16-18 числа каждого месяца в сумме 31 134 рубля (л.д. 20).

То обстоятельство, что ответчик ФИО1 не исполнял свои обязанности по своевременному погашению кредита, подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** (л.д. 6-11).

Таким образом, условия кредитного договора ответчиком нарушены, ФИО1 не исполнил обязательства по данному договору, допустил просрочку возврата основного долга и уплаты процентов на сумму кредита, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 15 кредитного договора *** от ***, Банк оказывает Заемщику услугу по присоединению к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по Договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому Заемщик будет являться застрахованным лицом, заключенному между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ». Заемщик согласен с тем, что размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков составляет 2,5% в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения Банка за присоединение к программе коллективного страхования (л.д. 17).

Во исполнение договора страхования жизни и здоровья истец ПАО «АК БАРС» БАНК перечислило ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» со счета ответчика ФИО1 компенсацию страховой премии, вознаграждение за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования сумму 479 254 рубля 23 копейки (л.д. 9).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

На основании п. 4 кредитного договора *** от ***, процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврате кредита. Процентная ставка снижается на 7% на период присоединения Заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 настоящих Индивидуальных условий. В случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию данное снижение ставки не применяется, начиная с первого календарного дня следующего за месяцем, в котором Заемщиком не исполнена указанная обязанность (л.д. 17).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *** от ***, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору *** от *** составляет 1 818 596 рублей 87 копеек, в том числе сумма основного долга - 1 729 724 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** - 88 872 рубля 08 копеек (л.д. 6-8).

Суд согласен с представленным расчётом задолженности по кредитному договору, принимает его, поскольку он подробно произведен в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству. В расчёте указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, процентные ставки и начисленные суммы. Из расчёта задолженности видно, что ФИО1 условия по кредитному договору не выполнил, в установленный кредитным договором срок сумму кредита не возвратил.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, доказательств исполнения кредитного договора, последним в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК просит взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 729 724 рубля 79 копеек) за период с *** по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15% годовых.

Производит расчет процентов за период с *** по *** (89 дней):

1 729 724 рубля 79 копеек х 89 дней х 15% / 365 дней х 100% = 63 265 рублей 28 копеек.

*** ответчику ФИО1 было направлено требование (претензия) о выплате задолженности по кредитному договору *** от *** в течение месяца, не позднее *** (л.д. 20). Однако, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

Поэтому суд взыскивает в пользу истца ПАО «АК БАРС» БАНК с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 1 881 862 рубля 15 копеек, в том числе сумма основного долга – 1 729 724 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** – 88 872 рубля 08 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** – 63 265 рублей 28 копеек.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, в связи с неоднократным нарушением сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда.

Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае удовлетворения исковых требований частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно списку *** (Партия 2987) внутренних почтовых отправлений Почта России от ***, описи (Ф. 107), кассовому чеку от ***, истец понес судебные расходы, связанные с отправлением искового заявления ответчику, в сумме 37 рублей 50 копеек (л.д. 36-39).

Поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате почтовых услуг в размере 37 рублей 50 копеек.

Размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 составляет 17 609 рублей 31 копейка за требование имущественного характера и 6 000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении договора, всего 23 609 рублей 31 копейка:

13 200 рублей + 0,5% х (1 881 862 рубля 15 копеек – 1 000 000 рублей)

Поэтому суд взыскивает в пользу истца ПАО «АК БАРС» БАНК с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 293 рубля, уплаченных истцом при подаче иска (л.д. 5).

В доход местного бюджета с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 316 рублей 31 копейка:

23 609 рублей 31 копейка – 23 293 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 1 881 862 рубля 15 копеек, в том числе сумма основного долга – 1 729 724 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** – 88 872 рубля 08 копеек, проценты за пользование кредитом за период с *** по *** – 63 265 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате почтовых услуг в размере 37 рублей 50 копеек и государственной пошлины в размере 23 293 рубля.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 316 рублей 31 копейка.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК и ФИО1 .

Решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через городской суд города Лесной Свердловской области.

Судья: Новикова Т.Л.